Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО — что делать если сам повредил автомобиль и выплатит ли страховая». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нанесенный вред машине, припаркованной на стоянке, во дворе или на дороге возле магазина может быть компенсирован его владельцу при условии, что он ранее приобрел КАСКО и правильно оформит страховой случай. Выявив повреждения нужно сообщить об этом факте представителям страховщика по телефону и следовать дальнейшим рекомендациям, алгоритм действий по которым зависит от обстоятельств происшествия.
Выплата виновнику – миф или реальность?
Чтобы понять, как работает КАСКО, если ты виновник ДТП, нужно разобраться в самом механизме страхования от ущерба.
Первопричиной неуверенности граждан в осуществлении страховой выплаты виновнику ДТП, является ОСАГО, где компенсация положена только потерпевшему лицу. Однако автогражданка защищает вовсе не машину, а ответственность водителя при управлении ею. Поэтому не стоит применять такую аналогию к полису КАСКО, который охраняет автомобиль от повреждений. Не важно, кто явился причиной аварии – сам владелец или другое лицо, важен лишь факт того, что транспортному средству нанесен урон, это и является страховым случаем.
Значит ли это, что нет никакой разницы для выплаты по КАСКО, если сам виноват или кто-то другой? Нет, не значит. Произошедшее событие признается страховым, только в том случае, если владелец нанес урон своему автомобилю по неосторожности. К примеру, не справился с управлением и въехал в дерево. Если же водитель намеренно разбил машину, страховка не работает.
Дополнительно виновность страхователя повлияет на размер премии при продлении на следующий год полиса КАСКО. Если ты не виноват в ДТП, страховая компания после ремонта взыщет весь ущерб с причинителя вреда и не понесет никаких затрат. Если же ответственным за ущерб являются сам автовладелец, то все расходы за него понесет страховщик, что негативно отразится на цене договора при пролонгации.
Что делать, если повредил чужую машину
Случаи, когда водитель во дворе или на парковке случайно задевает чужую машину, происходят сплошь и рядом. У некоторых автовладельцев может возникнуть желание уехать в места аварии, чтобы не пришлось нести за нее ответственность, ведь, если виноват в ДТП, КАСКО и ОСАГО подорожают на следующий год.
Так поступать не стоит по нескольким причинам. В первую очередь, это нечестно по отношению к хозяину поврежденного транспортного средства. Представьте свое негодование, если вашу машину поцарапают и убегут. Еще одной причиной является наказание, предусмотренное статьей 12.27 КоАП, за умышленное срытие с места аварии. Если найдутся свидетели правонарушения, водителю грозит лишение прав на год или вовсе арест на 15 суток.
Правильнее в такой ситуации вызвать сотрудников ГИБДД, которые найдут второго участника и пригласят его на оформление происшествия. Инспектором будет составлена справка об аварии, ее выдадут обоим водителям.
Потерпевший сможет отремонтировать машину по ОСАГО, а у виновника сработает страховка КАСКО. Если сам виноват лучше честно ответить за свой поступок и не боятся лишения водительского удостоверения впоследствии.
В каких же ситуациях происшествие с застрахованным автомобилем можно признать «страховым случаем»?
Давайте разберемся и перечислим их:
- дорожно-транспортные происшествия, независимо виноват в нем владелец автомобиля, который застрахован или нет;
- столкновение с предметами и объектами. При этом неважно из-за чего это произошло – из-за неисправности авто, дорожных условий или выхода на трассу животных;
- если автотранспортное средство было повреждено в результате падения на него каких-либо предметов. Например, падение веток, столбов, снега и т.д. Также в эту категорию можно отнести случаи, когда при движении из-под колес едущего впереди автомобиля вылетают камни. Однако зачастую в договор включаются ограничения на действие этого правила – не ставить автомобиль в местах под деревьями, столбами при сильном ветре, под крышами с большим снежным покровом;
- при полном погружении машины в воду. Причиной этого могут стать и стихийные бедствия (затопление, проливные дожди, паводок), и «человеческий фактор» (выезд на лед, допущенный владельцем автомобиля, даже при наличии запрещающих знаков), и съезд в воду из-за неисправности механизмов авто;
- Если повреждения транспорту причинены в результате поджога или возгорания. К этой категории не могут быть отнесены случаи воспламенения автомашины из-за неисправности или действий владельца, направленных на перевозку огне и взрывоопасных предметов, если такое не было обговорено при заключении договора со страховой компанией. Если же автомобиль оборудован для перевозки таких веществ и в договоре страхования это указано, то компенсация возможна. Хотя не каждый страховщик предоставляет такие условия;
- если автомобилю причинены повреждения или он полностью уничтожен от действия посторонних лиц, а также, если он угнан. За такие правонарушения с виновных (если они будут установлены) страховщик может взыскать сумму компенсации в порядке регресса.
А вот кража колес, имущества, которое находилось в машине, регистрационных знаков, а также ущерб в случаях, когда автомобиль поврежден третьими лицами, если владелец добровольно передал право управления, не будут компенсированы, так как страховыми случаями не являются.
Пакет документов для обращения за страховой выплатой
Какой пакет документов нужно приложить к заявлению о компенсации по договору КАСКО? Список всех этих документов регламентирован в договоре. Приведем примерный список документов необходимых для получения выплат, который может изменяться в зависимости от требований самой страховой компанией.
Уточнить, какие документы нужно предоставить именно вам, можно или у страхового агента или прочитав приложение к договору:
- доказывающие факт ДТП. Это документы, в которых указаны обстоятельства, данные других участников. Например, копия протокола об административном правонарушении, решение по данному протоколу (постановление), справка о ДТП, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (ВУД) или о его возбуждении. В ситуации, когда уголовное дело возбуждается, страховая компания может отложить выплату страховой компенсации, до принятия решения по нему. Такими решениями могут стать постановления о приостановлении, прекращении или решение суда;
- доказывающие противоправность действий третьих лиц. Это может быть или постановление о ВУД по факту повреждения или уничтожения имущества, или постановление об отказе в его возбуждении. Копию протокола осмотра места происшествия и другие документы, подтверждающие вину иных лиц;
- доказывающие факт пожара, взрыва. Заключение пожарно-технической экспертизы, постановление о ВУД или отказе в нем;
- доказывающие факт чрезвычайной погодной ситуации. Талон-уведомление, свидетельствующий об обращении в органы МВД для фиксации повреждений, справка из гидрометцентра вашего региона, в которой указано, что в конкретный момент времени были неблагоприятные (чрезвычайные) погодные условия;
- доказывающие факт падения предметов. Протокол осмотра места происшествия от сотрудников полиции и решение по вашему заявлению (отказ в ВУД);
- доказывающие факт повреждения животными. Это могут быть копия заявления в МВД, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, а также протокол осмотра места происшествия с указанием всех повреждений;
- документы на поврежденный или уничтоженный автомобиль: свидетельство о регистрации, ПТС, и т.д.;
- платежные документы (чеки, накладные и т.д.), подтверждающие стоимость ремонта или иных затрат на восстановление автомобиля;
- копии документов, предоставленных независимым экспертом, о том, что он имеет право проводить подобное исследование;
- договор о проведении независимой оценочной экспертизы и само заключение специалиста, заверенное соответствующим образом;
- акт о выполнении восстановительного ремонта с отметкой о получении автомобиля владельцем;
- документы подтверждающие оплату услуг независимого эксперта (в подлиннике или заверенные копии);
- иные документы, которые потребует страховая компания;
- банковские реквизиты для перечисления компенсации за причиненный материальный ущерб.
Перед подачей заявления необходимо уточнить список требуемых документов в офисе страховой компании или на ее официальном сайте.
Законные причины для отказа в возмещении
Страховая компания может отказать в выплате возмещения в следующих случаях:
- Намеренное причинение владельцем вреда собственному имуществу. Сюда относится не только явное нанесение повреждений, но и, например, нахождение за рулем в состоянии алкогольного опьянения.
- Нарушение срока уведомления страховщика без уважительной причины.
- Управление автомобилем лицом, не вписанным в полис.
- Указание ложной информации при оформлении договора страхования.
- При отсутствии справки из ГИБДД или полиции страхователь не предъявил транспортное средство к осмотру представителем страховой компании (либо предъявил уже после ремонта).
Заключая договор добровольного автострахования, владелец стремится максимально обезопасить себя от незапланированных финансовых трат в случае повреждения имущества.
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, внимательно прочтите правила страхования и условия договора.
Можно ли покидать место происшествия?
Покидать место происшествия нельзя до прибытия сотрудников ГИБДД или полиции. Если автовладелец после ДТП уедет, ему, в соответствии со статьей 12.27 КоАП РФ, будет грозить лишение прав до 1,5 лет или административный арест до 15 суток. Единственной причиной оставления места аварии может быть оказание помощи пострадавшим — доставка в медицинское учреждение. При написании заявления в СК нужно дать детальные комментарии по ситуации с отъездом с места аварии.
Если машина из-за ДТП перекрывает проезд и мешает движению других автомобилей, водитель должен зафиксировать все повреждения транспортного средства, его положение на дороге относительно других авто, и только после этого отогнать машину на обочину. Если не задокументировать положение автомобиля, то полиция или ГИБДД не сможет отметить в протоколе его точное расположение, детали ДТП и т.п., что может послужить причиной отказа в компенсации от СК.
Страховая компания может отказать в покрытии неустойки по разным причинам. Если недостает хотя бы одного документа, страховщик вправе отказать. При полном составе документации и выполнения всех поставленных сроков вы вправе написать заявление на имя генерального директора организации, требуя объяснения о причинах неуплаты. Жалобу уместно написать в свободной форме от руки и подавать в страховой отдел, где заключалась сделка. Желательно описать ситуацию получения ущерба в подробностях, равно как и работу сотрудников, огласивших отказ в выплате неустойки. Составлять документ необходимо в двух экземплярах, где проставляются даты: обращения; подписания добровольного полиса; страхового события. Письмо подписывается и указывается расшифровка подписи (Ф. И. О.).
При повторном отказе, а он должен предоставляться на официальном бланке с подписью директора и датой, вы смело обращаетесь в местный судебный орган. Официальный отказ послужит решающим фактором в рассмотрении вашего дела. Однако, как показывает практика, организации чаще выплачивают мелкий ущерб, так как в случае обращения клиента в суд, потребуется больше времени и сил на ведение дела по незначительным выплатам.
Что делать, если повредил чужую машину
Ситуации, когда водитель во дворе или на парковке случайно задевает чужую машину, встречаются постоянно. Некоторые водители могут захотеть покинуть место ДТП, чтобы не брать на себя ответственность, потому что, если они виноваты в ДТП, КАСКО и ОСАГО вырастут в тарифе в следующем году.
Этого делать не стоит по нескольким причинам. Прежде всего, это нечестно по отношению к владельцу подпорченного автомобиля. Представьте себе ваше возмущение, если ваше транспортное средство поцарапано, а виноватый сбежит. Еще одна причина — предусмотренное статьей 12.27 КоАП наказание за умышленное покидание места ДТП. При наличии свидетелей преступления водителю грозит лишение прав на один год или даже арест на 15 суток.
Правильнее в такой ситуации вызвать полицию: они найдет второго участника и предложат ему зарегистрировать ДТП. Инспектор составит акт о ДТП, его выдадут обоим водителям.
Пострадавший сможет отремонтировать ТС по ОСАГО, а виновный получит страхование по КАСКО. Если вина лежит на вас, лучше честно ответить за свой поступок и не опасаться лишения водительских прав в дальнейшем.
Как найти человека, который поцарапал машину
Если хозяину имущества будет нанесен какой-либо ущерб — это вызовет неприятные эмоции и переживания. Отсюда следует, что любой собственник поврежденного авто желает разыскать и потребовать законную компенсацию от нарушителя. Что вы можете сделать самостоятельно: обойдите стоянку, пристально изучите и рассмотрите ближайшие авто.
Как вариант, на них могут быть установлены работающие видеорегистраторы. Найдите телефон владельца такого авто и используйте при необходимости материалы с видеорегистратора. Видеофиксация может проводиться с близлежащих зданий и самой парковки — большинство подъездов сегодня оборудованы устройствами видеофиксации. Проанализируйте участок поврежденного ЛКП на предмет остатков краски второго авто.
Узнаете номер ТС нарушителя — найти его будет легко. Такая процедура, при известном номере, займет не более пары часов. Отсутствие каких-либо данных, затянет розыск на долгие месяцы. Если ущерб минимален, розыск прекратится по прошествии 3 месяцев.
Не забывайте напоминать о себе органам внутренних дел занимающихся поиском нарушителя, интересуйтесь ходом и результатами розыска. Если правоохранители бездействуют — обращайтесь с жалобой к начальнику подразделения либо в органы прокуратуры. Проявление халатности — уголовно наказуемо!
Инициируйте собственный поиск нарушителя. Используя соцсети, форумы, прессу и другие доступные источники, дайте объявление. Пообщайтесь с жильцами близлежащих квартир, сторожем парковки. Посетите находящиеся рядом СТО. Получив протокол от сотрудников полиции, посетите и узнайте на ближайших СТО были ли у них клиенты на покраску авто в ближайшее время. Применение данного способа может помочь обнаружить безответственных автомобилистов. Статистика ГИБДД сообщает, что такой способ продуктивнее в поиске злоумышленника, нежели загруженная работой инспекция. Если найдете виновника — оповестите правоохранителей, которые составят протокол.
Стать официальным свидетелем происшествия может любое лицо, которое находилось рядом в момент наезда. Лучше, если очевидцев будет двое.
Несмотря на то, что ДТП с одним участником считается аварией, она может иметь легкую степень. В этом случае вызова сотрудника ГИБДД не требуется. Основным требованием является наличие показаний свидетелей.
Получить выплаты по КАСКО, если сам повредил машину, можно без справок в следующих случаях:
- получение неглубоких царапин;
- повреждение элементов, деталей или покрытия стекол;
- царапины, вмятины, разрывы на одном или двух элементах кузова, которые не подлежат замене.
Список документов по КАСКО, если сам повредил машину
Водителю, попавшему в происшествие, необходимо внимательно проверять и изучать документы, оформляемые на месте аварии. К ним относят отчеты аварийного комиссара и экспертного оценщика, а также справки ГИБДД. При несогласии с данными документов стоит сообщить об этом лицам, составлявшим их, чтобы внести правки.
Если сотрудники полиции не доверяют пострадавшему, то водитель может обратиться в прокуратуру для обжалования действий правоохранительных органов.
Особое внимание нужно уделить свидетельским показаниям. Стоит проверить информацию, указанную в документах, на соответствие действительности.
Страховая компания требует от автовладельца определенный пакет документов.
У клиента должны быть в наличии:
- заявление на выплату компенсации ущерба или проведение ремонтных работ;
- страховой полис КАСКО;
- квитанция о внесении страховой премии;
- копия и оригинал паспорта;
- паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС;
- справка, выданная сотрудником ГИБДД, ОВД;
- показания свидетелей;
- схема происшествия с подписями сотрудника ГИБДД и свидетелей;
- оценка независимой экспертизы или отчет аварийного комиссара;
- справка о проведении медицинского освидетельствования при вызове скорой помощи;
- фото, видео материалы, данные с видеорегистратора;
- диагностическая карта с пройденным техосмотром;
- документы, отражающие состояние дорожного покрытия;
- доверенность (если лицо действует в интересах страхователя).
Если повреждения на авто замечены не сразу
Бывает так, что мелкие повреждения на авто владелец замечает намного позже. В этом случае оформить происшествие в установленном порядке не получится. Однако, вы все еще можете рассчитывать на компенсацию, если такой вариант прописан в полисе. Обратиться за выплатой можно в течение двух лет после обнаруженного ущерба.
Чтобы страховая компания оплатила ремонт по полису, водитель должен связаться с ней в течение суток со дня, когда было обнаружено повреждение. Далее зафиксируйте повреждения и попытайтесь восстановить обстоятельства, при которых получена царапина. Желательно найти свидетелей и запросить информацию с камер видеонаблюдения (если есть). Передайте подтверждающие происшествие документы и сведения в страховую компанию.
Процедура оформления, подачи документации для этого случая – стандартная, как и для других происшествии.
Но существует одно отличие – указывание причин для наступления страхового случая.
- Заявление о выплатах по полису КАСКО – основный документ, заверяющий факт происшествия и желания страхователя получить компенсацию по нему.
- Прикрепление к нему документации, которая будет служить в качестве доказательств.
- Подача заявления с указанными сроками.
- Просмотр дела страховщиком и вынесение вердикта.
Сроки подачи и рассматривания заявления на компенсацию – тоже стандартные (3 и 20 дней соответственно).
Под гаражом сотрудники страховщика подразумевают капитальное строение с пропускной системой допуска. При этом к конкретному гаражному боксу должен иметь доступ только его владелец или его законные представители.
Сложно представить, что автомобиль, находящийся в гараже, может получить повреждения в ДТП, поэтому нет смысла подробно останавливаться на процессе получения возмещения в таком случае. Чаще всего машины в гаражах либо угоняют, либо они получают повреждения в результате воздействия огня.
При повреждении машины огнем важно, чтобы это произошло не по причине халатности автовладельца, например, использующего для обогрева помещения самодельные приборы.
Обращение по царапинам в ГИБДД
Обращаться в ГИБДД необходимо лишь в тех случаях, если повреждения были нанесены во время движения машин. При этом неважно двигались оба участника или один из них был припаркован. Кроме этого именно в ГИБДД оформляются повреждения, полученные при столкновении авто со стационарными предметами (ворота, столбики и прочее).
Сотрудники, прибывшие на место ДТП, оформляют документы, содержащие сведения об участниках столкновения, регистрационных данных авто, действующих полисах ОСАГО, а также о причиненных повреждениях. Для получения протокола и иных необходимых для выплаты по КАСКО документов необходимо взять в страховой компании запрос. Выплата или направление на ремонт осуществляется лишь при наличии полного пакета документов, включающего:
- документы из ГИБДД (протокол, справка, схема, постановление и другие при наличии);
- документы на автомобиль;
- паспорт собственника;
- договор КАСКО с подтверждением оплаты.