Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто такие коллекторы: закон о коллекторах и как с ними общаться». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.
Правомерны ли звонки коллекторов третьим лицам?
Работа коллекторов заключается в том, чтобы «выудить» из должника сумму задолженности как можно быстрее по срокам и как можно в большем размере.
Для связи с должником закон о коллекторах устанавливает определённые рамки дозволенного. Так, коллекторы могут на законных основаниях звонить должнику с 8 до 22 в будние дни и с 9 до 20 в выходные. При этом такие звонки должны происходить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Такие звонки направлены на достижение коллекторами основной цели их работы и являются правомерными. Но в ситуации с родственниками, друзьями и любыми другими третьими лицами — это так просто не работает. Правда, есть одна оговорка — если вы не отвечаете на претензии коллекторов, а они звонят на ваш домашний или рабочий телефон, то сотрудники КА имеют право поинтересоваться у человека на другом конце провода, как же им вас найти.
Чтобы звонить по чужим долгам людям, к этим займам не причастным, у коллекторов должны иметься согласия тех самых людей. До 1 июля 2021 года указания в кредитной анкете номеров родственников было достаточно для того, чтобы кредиторы могли законно связываться с ними.
На сегодняшний же день действует презумпция несогласия третьих лиц на такие взаимодействия. Это значит, что до того момента, пока человек не даст непосредственного согласия на взаимодействие с кредиторами, он будет считаться несогласным на такое общение. Следовательно, телефонный коллекторский террор без наличия такого согласия будет незаконен.
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Как коллекторы могут общаться с должником?
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Несмотря на принятые законы, до сих пор остались те, кто работает не в рамках правового поля — так называемые «черные и серые коллекторы». Их практически вытеснили с рынка лицензированные агентства, но они встречаются по-прежнему. Например, в таком формате нередко работают представители микрофинансовых организаций.
Лучше избегать общения с такими коллекторами. Не пытайтесь им ничего объяснять, не грозитесь полицией — это бесполезно, в ответ вы получите еще большую агрессию и моральное давление.
Если к вам пришел коллектор и ведет себя вызывающе: пытается попасть в квартиру, угрожает, замахивается, давит на вас, то сразу вызывайте полицию. Это незаконные действия, за которые грозит уголовная ответственность.
Если вам угрожают по телефону, в соцсетях и менеджерах, зафиксируйте этот факт (скриншот, запись разговора на диктофон), а потом с этими доказательствами отправляйтесь в полицию. Там нужно написать заявление по статьям: 119 УК РФ, ст. 163 УК РФ, ст.137 УК РФ.
Кроме полиции можно написать жалобу в прокуратуру, в НАПКА, в Роспотребнадзор.
Почему звонят коллекторы?
В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.
Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.
Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:
-
звонки;
-
личные встречи;
-
телефонные и телеграфные сообщения;
-
почтовые отправления.
Какие штрафы могут получить коллекторы?
Если коллекторы нарушают права гражданина, то он всегда может направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая сегодня следит за порядком на рынке взыскания. Сделать это можно в онлайн-режиме на сайте ведомства.
В январе 2020 года стало известно об обращении к приставам жительницы Бурятии, которая жаловалась на избыточное число звонков от коллекторов. Пытаясь вернуть 70 тыс. рублей, взыскатели вышли за рамки допустимого числа контактов. Как выяснили приставы, коллекторы могли в день звонить до 12 раз, в неделю – до 22 раз. Они составили протокол и направили его в суд. В суде выслушали стороны и оштрафовали коллекторскую организацию на 50 тыс. рублей.
Детали еще одного дела стали известны в феврале этого года. Тогда гражданка также пожаловалась приставам на избыточное число звонков со стороны коллекторов. Приставы, как обычно, составили протокол и направили в суд. В суде представители компании заявили, что не превышали допустимого числа звонков. По их словам, в рамках телефонных переговоров был только один контакт, все остальные соединения были лишь извещениями автоинформатора.
Но суд посчитал, что нужно принимать во внимание сам факт звонка, независимо от того, какие сведения передавались в ходе соединений. В результате компания получила штраф в размере 55 тыс. рублей.
Что запрещено коллекторам
Параллельно с разрешенными методами общения с неплательщиками перечислены и запреты: коллекторам запрещено применять силу, запугивать и должников и вводить их в заблуждение.
При контакте с клиентом или его родственником сотрудник должен представиться и объяснить, какое ведомство он представляет. Запрещены анонимные звонки, регистрационный номер компании скрывать также нельзя. Звонить можно только с официально зарегистрированных телефонных номеров.
Строго ограничено законом время и количество встреч коллектора с клиентом. Недопустимы ночные контакты или звонки (с 22.00 до 08.00), в праздничные и выходные — с 20.00 до 09.00. Личные встречи не могут происходить чаще одного раза в семь дней. Телефонные звонки ограничены:
- в месяц — не больше 8 раз;
- в неделю — 2 раза;
- сутки — один раз.
Приходить домой (заходить в квартиру)
Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.
Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.
Что делать если коллекторы звонят родственникам?
Сегодня каждому человеку желательно знать свои права и обязанности при обращении в банк по вопросу получения кредита. При невозможности его выплатить заёмщик попадает в неприятную ситуацию и вовлекает в неё своих родственников.
Коллекторская компания представляет собой определённую службу, которая проводит спектр работ по взысканию долгов, образовавшихся после невыплат банковских кредитов.
Сама работа коллекторов предполагает непосредственное общение с гражданами, которые в силу различных причин приняли решение не платить по взятым ранее на себя обязательствам.
Поэтому имея с ними дело, следует быть готовым к резким и радикальным действиям с их стороны.
Они решают следующие основные задачи:
- недопущение роста суммы задолженности;
- обеспечение возврата суммы долга полностью и в наиболее сжатые сроки.
Какое право имеют коллекторы надоедать звонками родственникам
Вам поступает масса звонков от представителя коллекторской службы касаемо долга вашего родственника? Задаетесь вопросом: а имеют ли они право звонить на мобильный?
Основную часть личных данных о заемщике, его родственниках и друзьях, эти сотрудники заполучают незаконным способом.
Важно! Вы не являетесь официальным поручителем по кредиту у своего родственника? Не заключали договор поручительства? Банки и другие лица не должны хранить вашу личную информацию (в том числе и номера мобильных устройств) в своих базах данных.
Использование личных данные родственника — нарушение закона!
Когда представитель коллекторской фирмы связался с гражданином, что состоит в родственных связях с должником, волей не волей они рассказывают сведения о сумме задолженности, о движениях по счетам должника в банке, о последней дате погашения — эти данные не должны распространяться и обрабатываться без разрешения заемщика.
Классическое соглашение, заключенное между заемщиком и кредитной структурой, обычно содержит в себе пункт, в котором сказано, что банк сохраняет за собой право на обращение к третьим лицам, т. е. к коллекторам. Существование этой отметки в договоре несколько развязывает руки последним, поскольку, получив копию кредитного договора, они сразу же приступают к звонкам. Звонят не только должнику, но и его родственникам. Практика насчитывает немало случаев нервных срывов именно у близких людей должника, в связи с тем, что коллекторы действуют отнюдь не мягко, а «берут» жестокостью и навязчивостью.
Законодательство гласит, что есть лишь ограниченное количество ситуаций, в которых банковские служащие или коллекторы могут разглашать информацию о должниках, в том числе и родственникам:
- Заемщик самолично подписал документ, дав на это свое согласие (нужно внимательно проводить ознакомление с условиями договора, поскольку часто эти пункты прописаны мелким шрифтом).
- Заемщик подписал отдельную бумагу, которая свидетельствует о его письменном согласии.
То есть получается, что звонки законны только в том случае, если эти моменты фигурируют в рамках договора кредитования. Если подобных записей нет, действия коллекторов противоречат нормам государства.
Права коллекторских компаний
Многие банки сотрудничают с определенными коллекторскими компаниями, которым передают обязанности по взысканию долга с нерадивых заемщиков. Если возникают проблемы с выплатой ипотеки, потребительского кредита, стоит все же уладить вопрос с самим банком, он сможет предложить относительно комфортные варианты решения вопроса. С коллекторами договариваться сложнее.
Коллекторской компании легко получить данные должника, его родственников, телефон рабочий и домашний. Ведь эти сведения часто указываются в анкете на получение кредита. Банк может и не проверять своего клиента по указанным телефонам, но в дальнейшем номера пригодятся коллекторам.
По закону банки не имеют права передавать информацию о кредите своего клиентам третьим лицам. При подписании договора следует проверить, есть ли такое правило в данном документе. При возникновении долга первое время звонят работники банковского учреждения, они указывают на необходимость его погашения, на возможность реструктуризации.
Но когда проблема не решается, звонки должнику будут поступать уже от коллекторов. Если информацию по долгу сотрудника уже узнали коллеги или руководитель на предприятии, в фирме, значит в деле задействована уже коллекторская служба.
При звонке на рабочий телефон, оставленный клиентом, работник банковского учреждения или коллектор имеет право только проверить, действительно ли данный гражданин работает на указанном месте. Никаких сведений о просроченных платежах, другой подобной информации. Это запрещено законом.
Если вашим родственникам или друзьям начали поступать звонки по вашему кредиту, рекомендуем обратиться в банк или коллекторское агентство с вопросом, на каком основании обрабатываются ваши персональные данные и разглашается банковская тайна. Такой вопрос поставит в тупик представителей банка или коллекторской организации и повернет разговор в другое русло.
Если подобные звонки продолжаются, свои возражения необходимо оформить письменно и направить в коллекторскую компанию официальным письмом. Согласно законодательству, коллекторы после получения подобного письма обязаны прекратить любое взаимодействие с гражданином. Заемщик, если он давал согласие на коммуникации с родственниками, может отозвать свое согласие в любой момент. Для этого следует обратиться в банк и написать заявление. После этого звонки родственникам должны прекратиться. Иначе можешь смело обращаться в правоохранительные органы.
Знать свои права и не давать возможности их нарушать – единственный способ защититься, если коллекторы докучают родственникам должника. Главное проявить настойчивость и не позволять нарушителям переходить к угрозам. И помни: кто предупрежден — тот вооружен!