Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужно ли менять страховку при замене прав?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы внести изменения в полис ОСАГО, выданный Ингосстрахом, нет необходимости посещать офис страховщика, если есть доступ в личный онлайн кабинет, однако, чтобы исключить возможные ошибки, рекомендует посетить ближайший офис. К преимуществам сотрудничества с Ингосстрахом относят удобный дистанционный сервис, позволяющий вписать водителей без прямого общения с сотрудниками.
Когда нужно вносить изменения в ОСАГО
На практике весьма распространены случаи, когда в текст первоначальных договоренностей необходимо внести изменения или новые сведения в действующий полис ОСАГО, например:
- Замена водительского удостоверения.
- Внести дополнительную запись о новом лице, допущенного к управлению авто.
- При продаже автотранспорта заменить собственника новым владельцем.
- Указать новый период (продлить) использования транспорта, в пределах срока действия договора.
К примеру, потребность в изменении состава допущенных к управлению автомобилем лиц чаще всего возникает у крупных автопредприятий, на балансе которых числиться пассажирские автобусы и такси, при замене водителя новым сотрудником.
А также распространенной причиной для обращения к страховщику является замена водительских прав (в связи со сменой фамилии, по истечении 10-летнего срока либо в случае открытия новой категории).
Независимо от оснований, которые понуждают владельца изменить сведения в полисе ОСАГО, страховщик не вправе отказать в переоформлении документа.
Следует также отметить данные договора ОСАГО, которые не подлежат замене:
- транспортное средство (на каждый автомобиль следует заключать отдельный Договор страхования);
- срок страхования (срок действия договор всегда составляет 1 год, можно менять только период использования ТС);
- лицо, заключившее договор (допускается только изменение личных данных страхователя).
Почему так важно сообщить страховщику о замене прав
Что делать со страховкой, если автовладелец поменял права, понятно — однозначно менять. Остается вопрос, зачем так делать. Ведь в законодательстве об этом не сказано ни единого слова. Есть несколько причин, почему так важно сообщить страховщику об изменениях.
Во-первых, возникает риск, что водительский стаж, который человек получит с момента замены удостоверения, не будет регистрироваться ни в одной системе. Его просто не найдут. Это скажется на условиях дальнейшего страхования. Они будут не такими выгодными, какими могли бы быть в случае, если бы полис был обновлен. То же самое касается сроков безаварийного вождения. Это одна из причин уведомить страховую при замене прав.
Во-вторых, некоторые профессиональные игроки рынка предпочитают, чтобы клиенты своевременно уведомляли о перемене персональных данных и прочих обстоятельствах, которые имеют значение. Следовательно, включают этот пункт в договор страхования. Если такой пункт имеется, велика вероятность того, что в случае аварии автовладелец не получит ничего или получит существенно меньше того, на что мог рассчитывать в обычной ситуации.
Медлить с заменой информации и обновлением полиса не стоит — вопрос важен в материальном смысле. В компанию следует обращаться сразу же после замены водительского удостоверения. Это позволит защитить законные интересы страхователя.
В каких случаях требуется коррекция и какие данные могут меняться?
Соответственно п. 8 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» водитель должен знать, что в период действия договора в случае появления чего-то нового, страховщика нужно об этом оповестить. Это требование есть и в Правилах компаний. Эта норма касается информации, которая пишется в самом бланке и которая предоставляется клиентами при заключении соглашения:
- паспорта;
- водительского удостоверения;
- ПТС, СТС, в том числе при переоформлении бумаг на другого водителя.
Если оформление производилось дистанционно, через интернет, страхователь не сможет внести правки относительно:
- страхователя;
- транспортного средства;
- срока действия договора.
Как вносятся изменения
Порядок внесения изменений зависит от того, каким способом оформлен полис. Если у вас бумажный ОСАГО, то вам нужно будет заполнить заявление в отделении страховой компании и предоставить подтверждающие документы. После рассмотрения заявки страховщик поставит отметку об изменении прав на полисе или перевыпустит его на новом бланке.
Заполнять заявление должен страхователь лично или его представитель, имеющий нотариально заверенную доверенность. Если права изменились у другого водителя, вписанного в страховку, то достаточно будет предоставить его удостоверение — личное присутствие человека не потребуется.
Если полис был оформлен онлайн, то для изменения сведений войдите в личный кабинет на сайте страховщика, выберите нужный полис и укажите опцию редактирования. Укажите сведения, которые нужно изменить, и загрузите скан-копии требуемых документов. После проверки данных и внесения изменений страховая компания вышлет новый полис на электронную почту.
Для внесения изменений в ОСАГО вам потребуются следующие документы:
- Паспорт страхователя
- ПТС и СТС автомобиля
- Действующий договор ОСАГО
- Квитанция об оплате страховки
- Новые водительские удостоверения
Что делать с полисом ОСАГО при смене водительского удостоверения
Любые изменения данных, вписанных в полис ОСАГО — в том числе номера и серии водительских прав — необходимо согласовывать со страховой компанией. При наличии расхождений с реальными сведениями, даже незначительных, страховку могут признать недействительной. В этом случае вы рискуете получить штраф как за отсутствие ОСАГО, а при наступлении страхового случая вам придется выплачивать компенсации из своего кармана.
Поэтому, если у одного из водителей, вписанных в полис, изменилось удостоверение, вам нужно будет внести изменения в документ. Перезаключать договор при этом не потребуется — достаточно будет заключить дополнительное соглашение и поставить соответствующую отметку в полисе.
Если вы оформили полис-мультидрайв, то вносить в него изменения после замены прав не нужно. В такой документ информация о ВУ не заносится. Вы и другие водители сможете пользоваться такой страховкой после замены прав. Однако, при расчете такого полиса не учитываются возраст, стаж и КБМ водителей.
Нужно заключать новый договор ОСАГО при смене ВУ
В момент получения нового ВУ человеку выдается документ серия. Номера, в котором не совпадают с прошлым удостоверением, а заодно и с параметрами, указанными в действующем договоре автострахования. Такая ситуация вызывает серьезные волнения у владельцев автотранспорта.
Однако в новых правах, что выдаются на руки водителю, есть специальный раздел, в который вносятся данные прошлого документа. Это значит, что для сотрудников дорожной полиции такое изменение не будет проблемой и причиной для введения санкций в отношении водителя. Страховые компании также не требуют перезаключения нового договора, так как их вполне устраивает, что клиент оплатил полис и поэтому для них обновление документа не принципиально.
По закону, замена полиса ОСАГО при замене прав сегодня не являются необходимым действием. Все что нужно сделать водителю при замене водительского удостоверения или, например, смене фамилии — это подать заявление, где будут указаны новые данные (номера, серия). Дальше он может продолжать водить автомобиль, используя для этого полис, заключенный по старому документу. При этом водителю нужно помнить, что в заключенном договоре есть пункт, который обязывает его послать уведомление страховой компании о приобретении новых прав в течение пяти дней по окончанию процедуры. Есть прецеденты, когда страховщики просят клиента заключить с ними новый страховой полис ОСАГО во избежание возможных непредвиденных ситуаций в будущем.
Как проходит процедура
Владелец автомобиля обязан быть крайне заинтересованным в процедуре внесения изменений в страховые бумаги, ведь в подобном случае замена страхового полиса не требуется. Тем более практика показывает, что полисы ОСАГО нужно держать в порядке.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Владелец должен подготовить установленный пакет документации;
- Дальше ему необходимо направится в отделение страховой фирмы, которая предоставила ему документ автогражданки ОСАГО;
- В отделении водителю необходимо написать заявление, для внесения необходимых поправок;
- Если все в порядке специалист компании сразу же внесет пометки (номер, серия нового удостоверения) в раздел договора страхования.
В какие сроки необходимо внести изменения
До сих пор считается, что, если застрахованный владелец авто сидит рядом, то руль можно доверить другому человеку. Это очень грубое заблуждение. Такое правило существовало, чтобы хозяин машины мог подтвердить инспектору, что автомобиль не угнан. Оно никакого отношения не имеет к страхованию ОСАГО. За рулем имеет право находиться только тот человек, чья ответственность застрахована. Если же водитель не вписан в полис, а хозяин сидит рядом, то и отвечать в случае ДТП он будет собственным карманом. Страховые компании в таких ситуациях умывают руки.
Есть мнение, что в случае возникновения чрезвычайной ситуации, чтобы предотвратить более тяжкие последствия, за руль может сесть человек, не вписанный в страховку. В суде это может считаться смягчающим обстоятельством. Может и так, но мы таких случаев не знаем. И категорически не будет принята во внимание ситуация, когда владелец авто пустил за руль незастрахованное лицо, когда сам находился в состоянии алкогольного опьянения. В главе 1 п. 1.9. Правил обязательного страхования гражданской ответственности ОСАГО дано четкое указание:
Страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщить страховщику о появлении у других лиц права управления данным автомобилем.
Причем сделать это нужно до передачи руля другому человеку. Других указаний на этот счет нет. Правила одинаковы и для бумажного полиса, и для электронной формы документа.
Регресс по ОСАГО при ДТП – процесс, при котором страховая компания взимает все расходы, связанные с возмещением ущерба пострадавшей при ДТП стороне, с виновника этого самого ДТП. Если же ДТП произошло по вашей вине, то уклониться от возмещения всех расходов из-за указания неправильных данных в полисе будет невозможно. Обычно страховики выставляют регресс по ОСАГО в следующих случаях:
- При ДТП виновник находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Водительское удостоверение виновника ДТП просрочено.
- В полис ОСАГО внесены неправильные данные виновника ДТП.
- Виновник ДТП пользовался автомобилем без доверенности.
- Нет свидетельства прохождения ТО или оно просрочено.
- Водитель, виноватый в происшествии, скрылся с места аварии.
- Дорожно-транспортное происшествие случилось тогда, когда полис ОСАГО уже не действовал.
- Водитель, виновный в ДТП, специально спровоцировал аварию для получения выгоды от страховой компании.
Как вернуть КБМ по ОСАГО при замене прав?
Водители, которые не становились виновниками ДТП, могут немного экономить на страховке. Для отслеживания истории владельца страховки существует КБМ. За безаварийную езду водители ежегодно получают от страховщика скидку в 5%. Таким образом можно накопить до 50% по этой программе.
После увеличения стоимости страховки, все больше людей обращают внимание на коэффициент бонус-малус. Но после смены водительского удостоверения или в ряде других случаев КБМ ОСАГО может обнулиться. То есть владелец полиса получает начальный уровень и лишается скидки. В такой ситуации можно и даже нужно восстанавливать утраченный коэффициент.
Для начала требуется обратиться в страховую компанию. Можно прийти как в старую, так и в нынешнюю СК, вне зависимости от того, на каком этапе был утрачен КБМ (показатель сохраняется при смене страховщика). В случае со сменой ВУ, отследить коэффициент не составит труда. Обычно, страховщик в кратчайшие сроки восстанавливает КБМ.
В настоящее время государство внимательно следит за действиями страховых компаний. Во многом из-за этого они стараются сразу же отвечать на обращения граждан. Но, если в течение 30 дней никакого ответа от страховщика не последовало – можно написать запрос в вышестоящие инстанции: ЦБ РФ и Российский союз автостраховщиков (РСА).
Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.
Как проходит процедура
Владелец авто крайне заинтересован в добавлении изменений в документы, ведь в таком случае замена полиса не требуется. Кроме того, практика показывает, что полисы ОСАГО нужно держать в порядке.
Владельцу полиса необходимо:
- подготовить установленный пакет документации;
- обратиться в отделение компании, которая выдала ему полис ОСАГО, написать заявление о добавлении необходимых поправок;
- если все в порядке, специалист компании сразу же внесет корректировки (номер, серию свежего удостоверения) в раздел договора страхования
Далее агенты фирмы самостоятельно внесут изменения в базу, чтобы у него не возникало проблемных ситуаций с ГИБДД.
Поменяли права, в страховке старый номер – какой штраф и риски
Поменяли права, в страховке старый номер – какой штраф и риски? Когда происходит замена водительского удостоверения, по разным причинам, то в службе ГИБДД выдается новый документ, который содержит новый номер. При этом остается еще одна бумага, где содержатся сведения о правах – это бланк страхования гражданской ответственности. Это не касается полиса ОСАГО с неограниченным сроком действия, в нем нет указаний о водительских документах. В законе от 2021 года сказано, что при замене прав, нужно, в обязательном порядке, вносить изменения в страховой полис. Что грозит владельцу автомобиля, который не успел поменять сведения или не захотел этого делать?
Из всего сказанного можно сделать следующий вывод , что если произошла замена водительского удостоверения, в страховом полисе остались прежние данные и указан старый номер документа, то водителю не грозят штрафы со стороны ГИБДД. Также страховая компания не имеет право отказать в компенсации ущерба после ДТП.
Как вернуть КБМ по ОСАГО при замене прав?
Водители, которые не становились виновниками ДТП, могут немного экономить на страховке. Для отслеживания истории владельца страховки существует КБМ. За безаварийную езду водители ежегодно получают от страховщика скидку в 5%. Таким образом можно накопить до 50% по этой программе.
После увеличения стоимости страховки, все больше людей обращают внимание на коэффициент бонус-малус. Но после смены водительского удостоверения или в ряде других случаев КБМ ОСАГО может обнулиться. То есть владелец полиса получает начальный уровень и лишается скидки. В такой ситуации можно и даже нужно восстанавливать утраченный коэффициент.
Для начала требуется обратиться в страховую компанию. Можно прийти как в старую, так и в нынешнюю СК, вне зависимости от того, на каком этапе был утрачен КБМ (показатель сохраняется при смене страховщика). В случае со сменой ВУ, отследить коэффициент не составит труда. Обычно, страховщик в кратчайшие сроки восстанавливает КБМ.
Помимо личного обращения, сделать запрос можно через специальную форму на сайте страховой компании и через электронную почту. Также есть возможность отправить и обычное письмо.
В настоящее время государство внимательно следит за действиями страховых компаний. Во многом из-за этого они стараются сразу же отвечать на обращения граждан. Но, если в течение 30 дней никакого ответа от страховщика не последовало – можно написать запрос в вышестоящие инстанции: ЦБ РФ и Российский союз автостраховщиков (РСА).
Нужно ли внесение корректировок?
В страховом договоре указаны данные о водительском удостоверении владельца авто, поэтому, при смене прав, эта информация в полисе будет уже неактуальной. Однако в законе нет четких указаний на то, что ОСАГО после смены водительских прав становится недействительным.
Несмотря на это, многие водители все же предпочитают оповестить свою страховую компанию о внесенных изменениях: это избавит их от каких-либо рисков в случае ДТП.
Кроме того, во многих полисах прописан пункт об обязательном оповещении страховщика в случае возникновения подобных изменений. Поэтому после смены прав желательно сразу обратиться в страховую компанию, оповестив ее о замене документов.
При этом стоимость полиса остается той же, однако согласно Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № 431-П от 19.09.2014, страховщик имеет право потребовать уплаты дополнительной страховой премии.