Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет если не платить микрозайм в МФО — чем грозит неуплата должнику». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.
Любой человек может попасть в такую ситуацию, когда по уважительной причине не может расплатиться с долгами. Если своевременно уведомить об этом кредитную компанию, то можно найти компромиссное решение вопроса. Конечно, совсем отказаться от уплаты займа вряд ли удастся. Но снизить долговую нагрузку вполне реально. МФО или банк может предложить различные варианты:
— Реструктуризация кредита. На данный момент это самая популярная мера. Это объясняется тем, что она выгодна и для кредитора, и для заемщика. Такая процедура позволяет МФО сохранить клиента, а должнику снизить нагрузку по выплате займа. Если вы взвесили свои шансы и поняли, что не сможете своевременно внести очередной платеж, то необходимо направить в микрофинансовую компанию заявление на реструктуризацию кредита. К данному документу нужно приложить подтверждение того, что вы не можете погашать долг по уважительной причине. Это может быть серьезная болезнь, декретный отпуск или потеря работы. Скорее всего, понадобится также личная встреча с представителями кредитной компании. Во время встречи нужно будет еще раз подтвердить свою неспособность погашать займ, а также обсудить условия снижения долговой нагрузки. После согласования нового графика погашения, подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору. МФО может предложить:
- Увеличения срока по займу;
- Снижение процента;
- Уменьшение размера ежемесячного взноса;
- Кредитные каникулы, в течение которого погашаются только проценты, а не тело кредита;
- Изменение валюты кредита.
Если на вас подали в суд за просрочку
Когда все сроки уплаты по кредиту прошли, а сумма просрочки уже значительна, кредитная компания имеет право подать в суд на должника. Если вам пришла повестка, то нужно обязательно прийти в суд в указанное время. Суд изложит все обвинения в адрес заемщика. Должник в свою очередь излагает суду все причины, по которым кредит не уплачен.
Суд примет во внимание все аргументы и вынесет свое решение. Если заемщик не согласен с решением суда, он может обжаловать его в установленном законом порядке. После того как решение суда вступит в силу, погашение долга должно осуществляться в соответствии с порядком, занесенным в протокол.
Исходя из судебной практики, решения в подавляющем большинстве выносятся в пользу кредитора. И смягчающие обстоятельства, которые предоставляет заемщик, не всегда принимаются во внимание.
Обычно погашение долга по займу производится путем ежемесячных отчислений из суммы заработной платы. Согласно действующего законодательства, из зарплаты может вычитаться для погашения долга до половины всей суммы заработка.
Если у заемщика есть какие-либо вклады и счета, то сумма списывается с них. Исключение составляют пенсионные и другие социальные счета и карты. По закону суммы с этих карт в погашение долга списываться не могут.
Для того чтобы заемщик был заинтересован в скорейшем погашении задолженности, ему могут запретить выезд за границу или даже водить машину. После полного погашения займа эти меры отменяются.
В самом крайнем случае суд может постановить о наложении ареста на движимое и недвижимое имущество должника.
Чем опасно уклонение от выплаты долга
Просрочки платежей являются источником множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении злостных нарушителей, являются следующие:
- в первый день после согласованной даты возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном порядке и указывается в договоре;
- если ничего не меняется, сотрудники МФО пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
- далее к вопросу подключают коллекторов, которые применяют активные методы взыскания денег;
- если ничего не помогает, микрофинансовая компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные заседания и выясняются все детали неудачной сделки.
Составьте личный бюджет
Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.
Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.
Что делать, если нечем платить долг
Многие финансовые организации, в том числе и ООО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС, готовы идти навстречу своим клиентам. Это прежде всего в интересах самой компании, а также клиента. Главное – честно объяснить причину сложившейся ситуации, предоставив гарантии того, что долг в любом случае будет выплачен. В соответствии с общей практикой в этом случае клиенту предлагаются следующие услуги:
- реструктуризация – позволяет растянуть срок выдаваемого займа, при этом уменьшив ежемесячные платежи;
- пролонгация – позволяет сдвинуть сроки выплаты долга на определенный срок (при необходимости наш менеджер проконсультирует о возможности предоставления подобной услуги для конкретного случая). Обратите внимание! Зачастую микрозаймы берутся на весьма короткие сроки, поэтому вероятность реструктуризации долга крайне низкая.
Как выйти из долгов по микрозаймам?
Микрокредиты МФО выдают на крайне невыгодных условиях. Представьте, если банки дают кредиты по ставке 15-20% годовых, микрофинансовые компании выдают деньги по ставке — 1% в сутки или 365% годовых. И за каждый день просрочки начисляется пеня от 0,5%. Получается, даже если допустили просрочку на неделю, сумма долга заметно вырастет. Но сумма штрафа не может превышать размер долга по закону.
Деньги в МФО люди чаще всего берут до зарплаты и на короткий срок, не более 1-3 месяцев. Чтобы не платить штраф, заранее позвоните менеджерам МФО и попросите продлить срок микрокредита. Компании обязаны продлевать кредит бесплатно, если у заемщика есть веские основания. Но если вам задержали зарплату, возьмите справку в бухгалтерии у работодателя, что деньги поступят на ваш счет на 3–4 дня позже. В итоге удастся избежать начисления пени.
Но если и другие способы решения проблемы, когда нет денег для оплаты микрозайма.
-
Возьмите в долг у родственников или друзей. Деньги вернете в МФО, зато друзьям отдадите без процентов и рассчитаетесь с долгами.
-
Если в МФО взяли сумму от 50 тыс. руб., на срок до шести месяцев, лучше обратиться в банк и оформить рефинансирование. Но банки редко рефинансируют микрокредиты в МФО, поэтому проще будет взять новый кредит в банке, чтобы досрочно погасить микрокредит.
-
Возьмите справку с биржи труда, если потеряли работу и нечем платить. Предъявите документ сотрудникам МФО. В этом случае дадут отсрочку платежа на срок до трех шести без начисления штрафа.
-
Найдите подработку. Если не хватает денег для погашения оплаты по микрокредиту, постарайтесь найти подработку. Например, при наличии авто, подрабатывайте в такси. Если умеете обрабатывать фото, найдите подработку в интернете. Грамотным дизайнерам работодатели готовы платить деньги и нанимают таких сотрудников на удаленной основе.
-
Продайте что-нибудь ненужное. Если срочно нужны деньги, посмотрите, что можно продать в доме. Наверняка, у вас есть какие-то ненужные, но приличные вещи, которые вы не будете носить. Или в кладовке пылится детская коляска, а ребенок из нее уже вырос. Подайте бесплатное объявление на досках в интернете или сделайте публикацию в социальных сетях. Если быстро найдете покупателя, рассчитаетесь с долгом.
Не плачу займ в быстроденьги что будет
Опубликовал: admin в Кредиты 03. 11. 2017 0 2,495 Просмотров
Не плачу займ в Быстроденьги: что будет, и как избежать штрафов. Как не платить займ в Быстроденьги, реструктуризация долга, особенности услуги пролонгации.
Микрозаймы появились на рынке кредитных продуктов сравнительно недавно. Такие миникредиты отличаются небольшой суммой, коротким сроком погашения, достаточно высокой процентной ставкой и оперативностью рассмотрения заявки. Выдачей таких кредитных продуктов в основном занимаются микрофинансовые организации, число которых стремительно растет в связи с огромной популярностью и спросом на услуги такого рода.
Проценты по таким услугам указываются не в годовом, а в еженедельном или ежедневном исчислении, поэтому микрозайм чаще всего берется на срок 10-15 дней, позволяя клиенту уладить временные затруднения, требующие срочных затрат.
Ответственность при банкротстве
У граждан РФ есть право на банкротство, которое позволяет избавиться от долговых претензий по просроченным микрозаймам. Обратиться в арбитражный суд может:
- должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
- кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.
На практике МФО никогда не обращаются за банкротством физ. лиц, но участвуют в процедуре, которая началась по инициативе самого должника или банка.
Финансовый управляющий проверит ваше финансовое и материальное положение и причины банкротства. Иногда случается так, что человека признают банкротом, но долги ему не списывают — если гражданин вел себя недобросовестно и скрывал доходы или имущество, надеясь избавиться от долгов без потерь.
Например, к неправомерным действиям относятся:
- сокрытие имущества и сведений о том, где оно находится;
- чинение препятствий в работе финансового управляющего.
Как проходит процедура взыскания долга?
Если гражданин попал в сложную ситуацию и не смог платить по микрозайму, то сначала ему приходит на телефон или электронную почту напоминание о необходимости оплаты. Бывает, что граждане просто забывают про день выплаты по займу.
Если в ближайшие 2-3 дня деньги так и не поступили, то с должником связываются представители отдела по работе с просроченной задолженностью. Они пытаются выяснить причины неплатежей, предлагают возможные пути решения проблем.
Ранее в рамках следующего этапа работы с должником к вопросу привлекались коллекторы. Но сегодня многие МФО предпочитают пропустить это звено и идут сразу в суд. На такое поведение повлиял закон о коллекторах. Он серьезно ограничил возможности взыскателей. Например, они могут звонить должнику не чаще 2 раз в неделю. Личные встречи разрешены на чаще 1 раза в неделю. При этом у должника остается право совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами, оставив им только возможность писать письма обычной почтой.
Поэтому многие МФО решают не тратить время на бесплодные попытки, а готовят документы в суд. Здесь они быстро получают решение в свою пользу, поскольку факт выдачи денег подтвержден документально, а возврата заемных средств до сих пор не последовало.
Судебное решение позволяет привлечь к работе над возвратом долга приставов. Они могут закрыть выезд за границу должнику, могут проверить его банковские счета, наложить арест на имущество. Как отмечалось выше, приставы не могут направить на продажу дорогой актив из-за маленького долга, но у них есть право наложить запрет на регистрационные действия. Это значит, что должник остается собственником автомобиля, но до погашения долга не сможет продать машину, подарить ее, обменять и т. д.
Отличия микрозайма от кредита
Получить микрозайм гораздо проще, чем оформить кредит. Банки тщательно проверяют официальные источники дохода заёмщика, чтобы оценить его платёжеспособность. Также может сыграть роль наличие административных штрафов, судимости. Для получения микрозайма не нужно собирать кучу справок и документов, достаточно иметь с собой паспорт.
Существует еще ряд отличий:
-
Сумма микрозайма ниже суммы кредита. В декабре 2021 средний размер «займа до зарплаты» составлял чуть менее 9000 рублей, а средний размер кредита – 219 000 рублей.
-
Как правило, микрозайм берут на срок от нескольких дней до нескольких недель («до зарплаты»).
-
Процентная ставка по микрозайму выше ставок по кредиту. Выдача микрозайма без оценки финансового состояния и источников дохода потенциального заёмщика повышает риск того, что заём он может не вернуть. Большие риски МФО компенсируют ставками.
-
Микрозаймы выдаются только в рублях.
Можно ли пожаловаться на МФО?
Если человек взял микрозайм, однако ему нечем его погасить, а МФК не идет на определенные уступки по списанию или продлению долговых обязательств, то такая проблема имеет решение.
Расскажем, как не платить проценты по микрозайму.
С каждым годом встречается все больше людей, которые недовольны обслуживанием МКК. Иногда их сотрудники неподобающим образом себя ведут, требуя вернуть взятый давно микрозайм, то перегибают палку коллекторы. Оказавшись в подобной неприятной ситуации, не все заемщики знают, куда можно пожаловаться на МФО, соответственно, не имеют возможности полноценно защитить свои права. В Российской Федерации действует несколько учреждений, готовых предоставить помощь таким людям: СРО НП «МиР», Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба и Центробанк.
Микрозайм через интернет
Сегодня возможно получить небольшой займ, не выходя из дома, всего лишь используя интернет. На главной странице выбранной МФО нужно найти калькулятор, выставить требуемую сумму и сроки, выбрать наиболее удобный способ получения денежных средств, заполнить документ и отправить его кредитору. Если он одобрит заявку, нужно будет подписать договор кредитования при помощи СМС и забрать денежные средства. Многие люди ошибочно думают, что дистанционный договор не действителен и можно не платить микрозайм. Берущим кредиты онлайн нужно знать, какие законы при этом действуют. Электронная подпись считается действительной, и человек, берущий микрозайм, полностью отвечает за собственные действия. Не отдавать долг вряд ли получится, если только в этом будут принимать участие определенные судебные инстанции, которым необходимо будет доказать свою неплатежеспособность.
Что такое МФО и их отличие от банков
МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.
| Особенности | МФО | Банк |
| Сумма займа | Обычно до 30 тыс. руб. Законом введено ограничение – 1 млн. | Крупный размер, часто минимум ограничен 30 тыс. руб. |
| Срок | Обычно от нескольких дней, до месяца. Максимум – 1 год. | От 6 месяцев |
| Способ погашения | Одной суммой в конце срока. | Ежемесячно по графику |
| Возможность оформления если есть отрицательная кредитная история | Можно получить | Отказ в выдаче |
| Процентная ставка | До 1% в день (с 01.07.2021) | 15-30% в год |
| Момент выдачи денег | Практически сразу после одобрения займа | До нескольких дней с момента подачи заявки |
Почему появляются проблемные долги
Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:
- короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
- непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
- резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
- неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.
Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику
После подачи искового заявления в суд начинается разбирательство. Обращение в суд с заявление о взыскании с должника суммы ссуды, начисленных процентов, пени и штрафов. В качестве доказательства используются договор кредитования, подтверждение перечисление ссуды заемщику, свидетельства невозврата займа. К заявлению прилагаются также ксерокопии требований об уплате займа, ответы неплательщика на претензии МФО. В качестве свидетелей истца выступают сотрудники МФО, предпринимавшие усилий по возврату микрокредита. Суд возбуждает делопроизводство в отношении недобросовестного должника, вызывает его на заседание в качестве ответчика.
Судебное разбирательство ведется по стандартам гражданского права. Обе стороны находятся в равных правах, доказывают свою правоту и вину противоположной стороны.
МФО предъявляет в качестве доказательства вины истца договор займа, доказательства перечисления средств и их невозврата. У должника отсутствуют доказательства собственной невиновности. Законные основания для невозврата задолженности также отсутствуют. Суд признает вину неплательщика, назначает принудительное взыскание.
Взыскание налагается на:
- постоянный доход должника;
- личное имущество.
Шансы на решение вопроса в пользу должника минимальны.