Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Гайд для бизнеса: зачем нужны карты лояльности в Wallet и как их внедрить у себя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как и любое решение, виртуальные кредитные карты имеют свои достоинства. Основное из них — безопасность. Виртуальные банковские не связаны с индивидуальным банковским счетом, а это означает, что оплата с ее помощью покупок в онлайн-магазинах, абсолютно безопасно. Кроме того, потому что виртуальные варианты не имеют своего физического эквивалента, поэтому и потерять их невозможно.
Virtualcards — карты клиентов
Удобная программа для хранения карточек лояльности, а также для получения новых скидок и бонусов. Сервис позволяет следить за акциями во многих магазинах и не пропускать крупные распродажи.
| Преимущества | Недостатки |
| Добавление карточек при помощи штрих-кода, номера или при помощи магнитной плосы | Нет поиска карточек по категориям |
| Дополнительные услуги по получению бонусов и кэшбэка | Работа в онлайн-режиме |
| Уведомления о скидках в сохраненных магазинах | Отсутствие возможности бесконтактной оплаты |
| Возможность делиться с друзьями информацией о бонусных программах | Сложный функционал |
Это приложение отличается от других тем, что оно поможет вам заработать на сдаче своих дисконтов в аренду. Да, да, вы не ослышались. Загрузите в него как можно больше имеющихся у вас дисконтов. Затем обменивайтесь с другими пользователями. За покупки, сделанные по вашей карте, вам начислят кэшбэк до 15%. Затем его можно тратить на другие покупки.
С другой стороны, вы также можете получать скидки тех торговых объектов, которыми вы пользуетесь реже. Просто арендуйте на время штрих-код карты другого пользователя.
К примеру, с помощью GetCARD можно вернуть до 50-60% кэшбэк при покупках с AliExpress, используя виртуальные носители других участников.
Виртуальные карты лояльности вместо скидочных пластиковых карт
- В настоящее время рынок товаров и услуг переполнен конкурирующими предложениями, и создание программы лояльности – один из лучших способов привлечения постоянных клиентов.
- Многие способы привлечения новых клиентов, а также удержания постоянных клиентов, которые ещё несколько лет назад казались современными на сегодня уже устарели.
- Наши смартфоны переполнены рекламными СМС-сообщениями, почтовые ящики рекламной рассылкой, а в кошельках хранится несколько десятков дисконтных пластиковых карт.
- Замена обычных дисконтных карт виртуальными картами лояльности и переход от СМС-сообщений на push-уведомления повысит уровень компании, снизит показатель отказов рекламного канала и позволит экономить на мобильных сервисах.
- Зарегистрировать электронные карты можно в:
- • Apple Wallet – мобильное приложение, входящее в состав в iOS и связанное с системой Apple Pay;
- • Google Pay – устанавливаемое приложение для мобильных платежей с функцией хранения карт и купонов.
Как и физическая карта, виртуальная имеет две стороны и в целом выглядит максимально похожей на привычный пластик. Но в отличие от пластиковой карты цифровая карта лояльности хранится в смартфоне вашего клиента, а значит находится всегда под рукой. С “пластиком” клиент чаще всего не знает, какое количество бонусов он уже накопил, не слышал об актуальной акции или открытии нового магазина. Функционал электронных карт позволяет обновлять и уточнять информацию в приложении Wallet в режиме реального времени.
Лицевая сторона:
Именно здесь находится QR-код или штрихкод, который сканируется на кассе. На обложку обычно также добавляют имя, статус клиента и количество бонусных баллов. Если клиент потратит или получит новые баллы, текущий баланс на карте поменяется.
Электронные карты постоянного клиента
Каждому клиенту хочется быть любимым и особенным. Выделить особо важных покупателей помогают специальные карты, которые предоставляют скидку или дополнительные бонусы при покупке. Однако иногда эти карты теряются и забываются, а вместе с ними уходит особое отношение к клиенту. Не позволяйте посетителям чувствовать себя покинутыми — используйте электронные карты лояльности клиента! Вот несколько преимуществ такой новинки:
-
Всегда рядом. Электронная карта — это приложение для смартфона. В отличие от пластиковой карты клиента, которая часто хранится в самых неожиданных местах, электронная карта вместе со смартфоном всегда находится в зоне доступа.
-
Обладает всеми возможностями обычной карты. Новые универсальные электронные карты предлагают такие же услуги, как традиционные пластиковые карточки. С их помощью можно получать скидки, узнавать об акциях и т. д.
-
Дает информацию о вашей компании. На кусочке пластика или картона сложно уместить всю важную информацию о вашей фирме. Зато сделать это в приложении проще простого! Ваши клиенты мгновенно получают актуальные контактные данные вашей компании — номер телефона, адрес, электронную почту.
Преимущества виртуальной карты:
1. Безопасность – это главный плюс цифровых карт. Вы снижаете до минимума риски «оставить» свои банковские реквизиты в ненадежном месте при онлайн-платежах. Например, вы устанавливаете на карте лимит не более 3 – 5 000 рублей, достаточных для онлайн-шопинга, а может быть и того меньше. Так вы и не потратите больше запланированного. А если с виртуальной карты попытаются списать деньги мошенники, то доступ к основному счёту они не получат. Даже если деньги с цифры «уведут», то смогут сделать это только в пределах небольших лимитов.
Чтобы сделать онлайн-платежи еще безопаснее, выпустите несколько виртуальных карт для разных покупок. К тому же, получать переводы от малознакомых людей с виртуальной картой тоже гораздо надёжнее.
Виртуальная дисконтная карта – что это?
Следующим типом дисконтной виртуальной карты — стали мобильные приложения. На данный момент, это самый распространенный способ создания виртуальной карты. Небольшая программка-приложение в памяти телефона интегрированная в интернет сайт, которая может иметь, помимо предоставления скидки, несколько других полезных функций. Дисконтные мобильные приложения, в основном, делятся на два типа.
Дорогой вариант — отдельное мобильное приложение, предоставляющее информацию об одном поставщике услуг или товаров, которое может:
- Давать любой объем дополнительной информации о товарах, услугах, рекламных акциях вашей компании.
- Иметь обратную связь через отсылаемую форму. Заинтересованный вашими услугами клиент, сам может предоставлять вам информацию о своем отношении к вашему товару и о своей покупательской активности.
- В принципе, может иметь геолокационную активацию. То есть — напоминать клиенту о том, что он находится неподалеку от вашего магазина.
Бюджетный вариан — Мобильное приложение «каталог», для нескольких виртуальных карт. Например, самое популярные в России приложения этого типа — «Картмоне», «Фабрика лояльности», «Дискаунт мобил» . Приложение-каталог виртуальных карт — гораздо дешевле чем отдельное мобильное приложение с услугами одной компании. Но, у приложения-каталога есть огромный недостаток. По сути оно содержит не «виртуальные карты», а уже знакомые нам картинки с QRкодом. К которым прибавляются еще две опции-картинки. Картинка с информацией об услугах + возможность подписки на смс рассылку.
Еще одним типом виртуальной карты стали карты для сетевых платежей — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах.Такая виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт. На таких картах отсутствуют некоторые атрибуты обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.
Этот тип виртуальных карт, как и другие банковские платежные виртуальные карты мы подробно рассматривать не будем, так как их применение в дисконтных проектах маловероятно.
Что такое виртуальная карта, и как ей пользоваться? Обзор ТОП-9 лучших
Предварительным условием для использования сервиса, является наличие установленного клиента Telegram на смартфоне клиента.
Подключение к сервису представляет собой поиск и запуск соответствующего бота. В нашем демонстрационном сервисе – это бот ВКартаДемо.
Данная функция служит для регистрации пользователя как клиента в учетной системе, генерации идентификатора карты покупателя, а также сбора первичной информации (в нашем демонстрационном сервисе – это номер телефона пользователя).
Если соотнести недостатки виртуальных карт с достоинствами, то недостатки незначительны:
- Небольшие ограничения на переводы и платежи. Но ведь основная цель такой учетной записи — повышение безопасности. Поэтому многие пользователи не считают эти ограничения недостатками.
- Невозможно снять деньги. Вопрос в том, как использовать виртуальную карту в обычных магазинах. Есть возможность добавить его в программу бесконтактных платежей. Тогда можно будет расплачиваться средствами на электронном счете везде, где есть терминалы с NFC.
- Не может использоваться юридическими лицами. Виртуальные карты изначально предназначены для обслуживания частных лиц, поэтому для бизнеса они не подходят.
Виртуальную карту можно получить не только в отделении банка. Также их открывают мобильные операторы и интернет-кошельки:
- Мегафон. Его можно отнести к категории виртуальных, поскольку оператор выдает его финансовому учреждению Round. Эти счета имеют общий баланс с телефоном. Отличительная особенность — Мегафон работает по технологии NFC. Также собираются мегабайты для покупок онлайн и офлайн.
- Яндекс.Деньги. Для запуска кошелька необходимо ввести свои личные данные и дождаться проверки. Новая виртуальная карта выпускается в течение нескольких дней. На нем можно хранить не только рубли, но и другие валюты: евро, доллары, гривны, белорусские рубли.
- Kviku — российская виртуальная кредитная карта. Принцип действия такой же, как и у пластика. Однако он не поддерживает платежи в обычных магазинах, возможны только онлайн-покупки. Преимущество Kvik в том, что пользователь получает кэшбэк до 30% за покупки.
- QIWI. На карте только рубли, и расплачиваться ими онлайн. NFC не поддерживается. Просто введите номер телефона в приложении Kiki, чтобы открыть его.
Несмотря на простоту использования виртуальных банковских карт, вопросы у пользователей остаются. Давайте узнаем, как их решить.
Номер и срок действия можно уточнить в приложении банка или на сайте. Для получения данных вам необходимо будет подтвердить транзакцию с помощью СМС-кода. Для дополнительной безопасности код CVC / CVV закрывается, когда клиент смотрит на номер счета.
Чтобы снять деньги, необходимо подойти в отделение банка с паспортом. Они также могут запросить данные дебетовой карты, которая использовалась для открытия цифровой карты. Еще один способ снять деньги — перевести их на свой обычный счет, а затем снять наличными.
Если ваш телефон поддерживает бесконтактные платежи, вы можете снимать средства через приложение. Для этого скачайте программу для работы с NFC, добавьте виртуальную и поднесите телефон к терминалу. Затем введите код. Обратите внимание, что обычно за снятие средств с вашего счета взимается комиссия (примерно 3%).
В интернет-магазинах для оплаты виртуальной валютой необходимо ввести код CVV, номер, срок действия и имя владельца латинскими буквами. На ваш телефон будет отправлено текстовое сообщение с паролем. Эти номера необходимо вводить на сайте платежной системы при покупке.
Для оплаты в обычных магазинах скачайте Google Pay или аналогичное приложение. Суть в том, что ваш смартфон должен поддерживать NFC. После подключения просто поднесите телефон к терминалу и деньги будут списаны.
кто-то узнал код CVV, срок действия карты или имя владельца;
Кто-то узнал код CVV, дату истечения срока действия или имя держателя карты, или потерял смартфон, на который было отправлено SMS с кодами.
- Если клиент сменил номер, рекомендуется связать его с виртуальной картой. После этого на новый телефон будут отправляться SMS-уведомления.
- Безопасность не вызывает сомнений при соблюдении элементарных правил использования:
Приложение для скидочных карт поможет сэкономить место в кошельке и отказаться от лишнего пластика. Пользователи PINbonus могут быстро перенести все бонусные счета и номера клиента в программах лояльности. Поэтому владельцы дисконтных карт сэкономят массу времени. Нужно только выбрать один из магазинов и отсканировать штрих-код либо внести номер клиента вручную. Можно добавлять карточки и тех компаний, которые отсутствуют в списке. А для применения потребуется просто показать кассиру мобильный кошелек с открытым скидочным кодом для сканирования. Все это работает сразу после установки приложения и добавления виртуальных бонусных счетов или клубных карт. Не требуется никаких регистраций или затрат времени.
Добавленный в цифровом формате дисконтный пластик остается доступным даже в офлайн-режиме. Поэтому пользоваться им получится без интернета. Если сканер не прочитает карточку лояльности, то можно ввести номер вручную. Он указан на странице со штрих-кодом. Также сервера PINbonus хранят скидочные номера пользователей для исключения необходимости повторного их внесения при смене смартфона. Для этой функции потребуется авторизоваться в приложении.
PINbonus также представляет собой виртуальный агрегатор скидочных предложений. В специальном разделе пользователи смогут ознакомиться с интересными товарами и приобрести их с ощутимой выгодой.
Что такое Apple WalletApple?
Это своеобразный бумажник в виртуальном виде, который позволяет хранить скидочные карты, банковские номера, билеты на поезд, самолет, автобус и даже кино. В 2021 году программа была официально запущена на территории РФ. Для загрузки карты необходимо запустить приложение Wallet. Затем следует нажать на знак, изображающий синий плюс. После этого необходимо ввести номер карты или сделать ее фотографию с двух сторон. Если на экран выводится сообщение об ошибке, значит производитель не учел виртуальное использование пластиковой карты через смартфон.
Приложение для дисконтных карт iPhone позволяет анализировать историю использования карт, своевременно получать уведомления об акциях, проверять баланс и т. д. Если телефон украли злоумышленники, то приложение можно заблокировать на удаленном доступе. Это позволит сохранить данные карты в полной безопасности.
Как выбрать лучшее приложение — сравнение программ
Сравнить данные о приложениях можно в таблице:
| Приложение/ функция |
Распознавание скидочных продуктов | Возможность офлайн-использования | Дополнительные возможности: бонусы, кэшбэк | Уведомления об акциях в добавленных магазинах | Сортировка карт по группам |
| Virtualcards — карты клиентов | Штрих-код, магнитная полоса | Нет | Возможность получать кэшбэк и дополнительные бонусы | Есть | Нет |
| Кошелек. Скидочные и бонусные карты | Любые способы распознавания карточек | Нет | Возможность узнавать о скидках, оформлять кредитные продукты и следить за историей платежей | Есть | Нет |
| Stocard | Штрих-код, номер, магнитная полоса | Нет | Функция помощника, определения местоположения | Есть | Есть |
| Дисконтные карты — PINbonus | Любые способы | Работа в офлайн | Сведения о бонусных программах и скидках в добавленных торговых точках | Нет | Нет |
| Скидочные карты в телефоне — getCARD | Любые доступные способы | Некоторые функции доступны в офлайн | Можно просматривать сведения об акциях в магазинах, а также брать карты напрокат | Есть | Нет |
| Скидочные карты mobile-pocket | Все доступные способы распознавания | Нет | Нет | Нет | Нет |
| QIWI Бонус — дисконтные карты | QR-код, штрих-код | Некоторые функции работают без интернета | Данные о накопленных бонусах, история платежей по скидочным продуктам | Нет | Нет |
| Cards — мобильный кошелек | Любые доступные способы | Нет | Можно узнавать данные о скидках, накопленных бонусах | Есть | Есть |
| Google Pay | Штрих-код, номер, qr-код | Нет | Информация о скидках, бонусах, акциях в добавленных торговых точках | Нет | Есть |
| R&G. Чеки, штрих-коды, скидочные карты и отзывы | Штрих-код, магнитная полоса, QR-код | Узнавать информацию о скидках и просматривать данные о карточках можно без интернета | Присутствует возможность пользоваться кэшбеком, скидками от партнеров, бонусными акциями, а также вести финансовую отчетность | Есть | Есть |
Дисконтные карты — ТОП-7 мобильных приложений для электронных скидочных карт
Виртуальные дисконтные карты заменили привычные скидочные. Теперь можно освободить свой кошелек от множества пластиковых носителей, скачать мобильное приложение, в котором будут храниться все данные о ваших бонусах, баллах. Достаточно показать кассиру экран своего телефона, он считает сканером QR-код, и вы получите свою скидку.
Предлагаем вашему вниманию лучшие мобильные приложения для скачивания. Загрузите весь пластик в приложение, освобождая свой кошелек. С помощью современных фотосканеров можно считывать даже фотографии обычных пластиковых носителей.
- Приложение PINbonus
- Stocard
- GetCARD
- Приложение «Кошелек»
- Google Pay
- QIWI Бонус
- Apple Wallet
Электронные карты постоянного клиента
Каждому клиенту хочется быть любимым и особенным. Выделить особо важных покупателей помогают специальные карты, которые предоставляют скидку или дополнительные бонусы при покупке. Однако иногда эти карты теряются и забываются, а вместе с ними уходит особое отношение к клиенту. Не позволяйте посетителям чувствовать себя покинутыми — используйте электронные карты лояльности клиента! Вот несколько преимуществ такой новинки:
-
Всегда рядом. Электронная карта — это приложение для смартфона. В отличие от пластиковой карты клиента, которая часто хранится в самых неожиданных местах, электронная карта вместе со смартфоном всегда находится в зоне доступа.
-
Обладает всеми возможностями обычной карты. Новые универсальные электронные карты предлагают такие же услуги, как традиционные пластиковые карточки. С их помощью можно получать скидки, узнавать об акциях и т. д.
-
Дает информацию о вашей компании. На кусочке пластика или картона сложно уместить всю важную информацию о вашей фирме. Зато сделать это в приложении проще простого! Ваши клиенты мгновенно получают актуальные контактные данные вашей компании — номер телефона, адрес, электронную почту.
Приложение «Кошелек»: чем выгодно и чего не хватает
Функции, за которые стоит скачать приложение:
- Бесплатное создание виртуальной банковской карты «Тинькофф Банк» или «Русского стандарта» (услуга 18+), либо привязка уже выпущенной карты банка «Санкт-Петербург».
- Возможность оплачивать покупки в оффлайн-, онлайн-магазинах и играх, штрафы, коммунальные услуги, проезд в общественном транспорте, пополнять счет на телефоне.
- Оформление бонусной карты непосредственно в приложении для карточек; доступны для выпуска скидочные карты таких известных магазинов, как: O’STIN, Reebok, Nike, re:Store, «Подружка» и других.
- Поиск магазина не только по названию, но и по категории товаров.
- Историю покупок в Личном кабинете пользователя.
- Возможность приобретать подарочные сертификаты «М.Видео», Intersport, «ЛитРес», Megogo, «Евросеть» и другие и отправлять близким через Интернет.
- Бесплатные купоны на скидку в салонах красоты, кафе, турагентствах, ресторанах, тренажерных залах.
- Загрузка в приложение бумажного чека посредством сканирования QR-кода на нем; пригодится, если торговые сети устраивают розыгрыши за покупку конкретных товаров.
Преимущества виртуальной карточки.
- Универсальные свойства. Их принимают к оплате практически по всех интернет-магазинах. Это отличает их от денежных систем, у которых стоит вечная проблема с пополнением.
- Удобный выпуск. Выпустить виртуалку можно и без похода в отделение, например, в личном кабинете, в банкомате. В связи с тем, что клиенту не нужен физический пластик, реквизиты карты формируются моментально.
- Безопасное использование. Используя виртуалку, можно не передавать в сети реквизиты своих остальных карт. Есть возможность заказать карточку с суммой для совершения одной покупки.
- Анонимность. Наличие имени владельца на виртуалке не является обязательным реквизитом, поэтому заключение банковского договора на обслуживание не требуется. Сейчас в РФ допускаются анонимные платежи до 15 тыс.р.
Согласитесь, намного быстрее и круче, когда вы выбиваете скидку через экран смартфона. Впрочем, по данным Urban Airship, так и выходит — более 70% покупателей на самом деле предпочитают смартфон, нежели пластиковую карту, когда дело доходит до получения скидки на кассе. И, по статистике Points, 3 из 5 клиентов предпочитают видеть все свои карты в одном удобном приложении.
Чтобы поставить точку в вопросе необходимости таких приложений, я могу привести вам в пример британскую компанию Planet Organic — сеть гипермаркетов по продаже органических продуктов. Они активно используют цифровые методы для продвижения своего бренда, и пришли к мнению, что лучше не платить большие деньги разработчикам приложений, а активно интегрироваться в мобильные кошельки.
Теперь давайте перейдём к приложениям.