Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правовой ликбез: кредитный договор (договор займа)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Эти контракты различаются в зависимости от характера передачи богатства, опосредованной контрактом. Договор безвозмездного пользования — это договор, в котором финансовое вознаграждение одной стороны приводит к предоставлению финансового вознаграждения другой стороной. В договоре без возмещения имущественная выгода начисляется только одной стороне, а от другой стороны не поступает никакого возмещения.
Чем отличается реальный договор от консенсуального
Разница между этими двумя понятиями заключается во времени действия документа. Чтобы понять, что такое настоящий контракт, давайте рассмотрим пример.
На практике время регистрации компании влияет на способность стороны исполнить свои обязательства перед другой стороной в судебном процессе. В контексте сделки, основанной на соглашении, права и обязанности возникают с момента достижения соответствующего соглашения. В контексте фактического договора права и обязательства не возникают до момента передачи актива.
Примером первого является договор аренды здания, в котором, если арендатор не передает имущество в установленный срок, арендатор может потребовать передачи имущества. Данный вид деловых отношений носит конфиденциальный характер (поскольку обязательства, вытекающие из них, еще не выполнены) и характеризуется следующим: это деловые отношения, в которых стороны имеют взаимный интерес в имуществе, и в которых арендатор имеет право претендовать на имущество. Кроме того, он является предварительным соглашением между сторонами и предназначен для последующего исполнения.
Поэтому одна сторона имеет право требовать от другой стороны выполнения ее обязательств только в том случае, если она выполнила свои собственные обязательства. Это принцип взаимности.
Наиболее распространенными соглашениями, основанными на взаимности, являются следующие
- Продажи и закупки,.
- Трудоустройство,.
- Заключение контрактов.
Правоотношение по фактической сделке возникает, когда вещь фактически передается от одного лица другому (Гражданский кодекс, ст. 433(2)).
Как и в случае с кредитом, например, заемщик не имеет права требовать денежного перевода. В данном случае достижения соглашения уже недостаточно. Само задание очень важно. Без указания цели договора правоотношения не возникают, и документ не признается заключенным, даже если он подписан.
Согласно ст. 807 п. 1 появится закрепленная в законе возможность предоставления займов в виде электронных денег. В предыдущих версиях законопроекта говорилось, что займы могут предоставляться только в виде наличных и безналичных денежных средств, что порождало сложности толкования, рассказывает Олег Иванов. В настоящее время банки и финтехкомпании предоставляют кредиты и займы гражданам с использованием электронных денег и в «XXI веке важно исключить появление правовых неопределенностей в электронной сфере, в частности по криптовалютам», добавляет он.
Как поясняет президент ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов, сейчас можно выдавать кредит электронными деньгами, но сделать это можно на основе специальных договоров, в которых прописаны все условия. Если займы с использованием электронных денег будут введены в общий закон, это облегчит жизнь компаниям, потому что не нужно будет одно и то же несколько раз оформлять в договоре, а действовать согласно общеправовым нормам, добавляет он. Введение новой статьи в Гражданский кодекс должно активизировать рынок электронных денег, считают эксперты.
С 1 июня 2018 года вступают в силу изменения в Гражданский кодекс РФ, позволяющие сторонам договора займа выбрать между реальной и консенсуальной конструкцией сделки.
Это обусловлено принятием Федерального закона от 26.07.2017г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вступает в силу с 1 июня 2018 года.
Однако, заключить договор займа на условиях обещания передачи денег через определенный договором срок (консенсуальный договор) можно только в случае, если займодавцем выступает юридическое лицо. В этом случае договор будет считаться заключенным с момента согласования сторонами всех существенных условий сделки, а не с момента передачи денег, как в случае с реальным договором займа.
Поправки в Гражданский кодекс РФ предусматривают, что если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по консенсуальному договору займа может отказаться получать займ уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа.
Сделки могут быть классифицированы по различным основаниям.
1. По количеству сторон и направленности их воли сделки подразделяются на односторонние, двусторонние и многосторонние.
Односторонней признается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны (ст. 154 ГК).
К односторонним сделкам относятся, в частности, выдача доверенности, завещание, принятие наследства, отказ от наследства, выдача независимой гарантии.
По общему правилу односторонняя сделка создает обязанности только для лица, совершившего сделку (например, лицо, публично обещавшее награду, принимает на себя обязанность выплатить обещанную награду любому, кто совершил соответствующее действие).
Возложить обязанность на другого субъекта посредством собственного одностороннего волеизъявления недопустимо, за исключением случаев, предусмотренных законом либо соглашением с этим субъектом (например, ст. 1137 ГК допускает возложение на наследника исполнения за счет наследства какой-либо обязанности имущественного характера в пользу одного или нескольких лиц (отказополучателей), которые приобретают право требовать исполнения этой обязанности (завещательный отказ)).
Двусторонние сделки — сделки, для заключения которых необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Двусторонние и многосторонние сделки называются договорами — соглашения двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК).
Консенсуальные и реальные договоры, понятие, отличия, примеры
Разделение договоров на консенсуальные и реальные возникло еще в римском праве.
Однако, помимо этих двух типов договоров, римское право также выделяло вербальные договоры, которые заключались в устной форме, требовавшей лишь произнесения определенных слов и фраз (т.н. сакраментальная формула) и литеральные договоры, которые заключались посредством записи формулы в книги paterfamilias.
Российское гражданское законодательство не содержит легальных определений понятий «консенсуальные» и «реальные договоры», однако, их дифференциация четко прослеживается, как в Общей части ГК РФ (например, ст. 433), так и в нормах Особенной части обязательственного права, закрепляющих дефиниции различных видов договоров.
Классификация договоров. Договоры консенсуальные и реальные
Значения и критерии классификации договоров. Натуральные соглашения. Договоры консенсуальные и договоры реальные.
1. Принимая во внимание, что классификация — это распределение каких-либо объектов на классы в соответствии с избранным критерием, возможны различные критерии для классификации договоров. В цивилистической литературе выделяют более десяти разнообразных оснований подразделений гражданско-правовых соглашений на виды.
В настоящей главе следует остановиться на наиболее принципиальных и практически значимых критериях.
Основные критерии классификации договоров в российском гражданском праве:
а) момент возникновения договорных прав и обязанностей;
б) наличие или отсутствие эквивалентного обмена материальными благами (наличие или отсутствие встречного предоставления);
в) возложение договором обязанностей на обе стороны или только на одну из сторон.
Приведенные критерии соответствуют наиболее важным, классическим систематизациям договоров, которые применяются практически к каждому из существующих договорных видов, поскольку каждая из них имеет большое практическое значение, существенно сказывающееся на правах и обязанностях сторон. Для каждого конкретного договора важно совершенно точно представлять, какое место он занимает в каждой из указанных классификаций. В ряде случаев договорный тип может быть определенным только с точки зрения приведенных классификаций (скажем, общегражданский договор купли-продажи может быть только консенсуальным, но не реальным), в других — его следует оценивать на основе договорных условий (договор хранения в зависимости от условий может быть как возмездным, так и безвозмездным).
В главе 27 ГК РФ выделен еще ряд договорных разновидностей, к числу которых и относятся:
— публичный договор (§ 6 настоящей главы учебника);
— договор присоединения (§ 7);
— предварительный договор (§ 8);
— договор в пользу третьего лица (§ 9).
2. Все рассматриваемые ниже разновидности гражданско-правовых договоров полностью укладываются в определение договора, сформулированное в ст. 420 ГК РФ. Российское законодательство знает и другие разновидности, которые хотя и являются соглашениями, но не обеспечиваются государственной защитой на случай нарушения условий одной из сторон.
[2]
Во времена Римской империи они получили название натуральных соглашений, а сами обязательства, порождаемые ими, — натуральными обязательствами (obligationes naturales).
Стороны могут их добровольно исполнять, и в этом случае в соответствии с условиями договора у них будут возникать права и обязанности, но взыскать исполненное обратно как неосновательно полученное невозможно. То есть закон признает правомерность таких соглашений, однако не наделяет их возможностью принудительного исполнения, поданный в суд иск будет отклонен, как это прямо предусмотрено для обязательств из игр и пари в соответствии со ст. 1062 ГК РФ. Тем не менее такого рода соглашения в жизни встречаются не так уж и редко. Кроме приведенных выше соглашений о проведении игр и пари к ним традиционно относят любые договоры, по которым какой-либо стороной пропущен срок исковой давности.
Возмездные и безвозмездные договоры.
Указанные договоры различаются в зависимости от опосредуемого дого-вором характера перемещения материальных благ. Возмездным признается дого-вор, по которому имущественное предъявление одной стороны обуславливает встречное имущественное представление от другой стороны. В безвозмездном договоре имущественное предоставление производится только одной стороной без получения встречного имущественного предоставления от другой стороны.
Так, договор, купли-продажи — это возмездный договор, который, в принципе, безвозмездным быть не может. Договор дарения, наоборот, по своей юридической природе — безвозмездный договор, который, в принципе, не может быть возмездным.
Некоторые же договоры могут быть как возмездными, так и безвозмездными. Например, договор поручения может быть и возмездными, если поверенный получает вознаграждение за оказанные Услуги, и безвозмездным, если такого вознаграждения не выплачивается (ст. 115 “Основ гражданского законодательства”, 1991 год).
Взаимосогласованные договоры — это такие договоры, когда условия договоров вырабатываются всеми сторонами этого договора, и таких договоров большинство.
Договоры присоединения — это такие договоры, когда условия договора разрабатываются только одной стороной, и другая сторона может заключить этот договор только одним способом — присоединившись к тем условиям, которые разработала другая сторона. Других способов заключения этого договора нет. Эти условия определяются в каких-либо формулярах или иных стандартных формах.
ДВУСТОРОННИЙ ДОГОВОР — договор, содержащий взаимосогласованные права и обязанности двух равноправных участников, контрагентов; чаще всего это торговые договоры. В многостороннем договоре участников может быть больше двух.
Чем отличается реальный договор от консенсуального
Отличие двух понятий заключается в моменте вступления того или иного документа в силу. Для понимания того,что такое реальный договор, обратимся к примерам.
На практике момент заключения влияет на возможность одной стороны требовать исполнения обязательств с другой в рамках судебного процесса. В рамках консенсуальной сделки права и обязанности возникают с момента достижения соответствующего соглашения, а по реальной — только после передачи определённого имущества.
Примером первого служит договор аренды здания, по которому арендатор вправе требовать передачи объекта, если арендатор не сделал этого в оговоренный срок. Такой тип оформления деловых отношений обладает доверительным характером (так как обязательства по нему только предстоит исполнить) и следующими отличительными чертами: является по своей сути взаимным и двусторонним по обязательствам сторон. Кроме того, он направлен на предварительную договорённость сторон с последующим исполнением.
Так, одна сторона вправе требовать исполнения обязательств с другой стороны только после исполнения своих обязательств, это и означает принцип взаимности.
Самыми распространёнными консенсуальными соглашениями являются:
- купля-продажа;
- аренда;
- подряд.
Правоотношения по реальным сделкам возникают при фактическом переходе объекта от одного лица другому (п. 2 ст. 433 ГК РФ).
Например, как и в случае займа, заемщик не вправе требовать передачу денежных средств. Здесь одного достижения соглашения уже недостаточно, важен сам факт перехода. Без передачи предмета договорённости правоотношения не возникают, а документ не признаётся заключенным, несмотря на его подписание.
Реальные договоры займа
Новая редакция ст. 807 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда кредитором является гражданин, договор по умолчанию считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Основные особенности такой правовой конструкции:
- Передача вещи или денег должна быть осуществлена или заемщику, или указанному им третьему лицу. В случае передачи третьему лицу она считается переданной заемщику. Обязанность возврата долга возникает у заемщика, а не у третьего лица.
- Заемщик не вправе требовать от кредитора выполнения обязательства по передаче вещи, так как до момента заключения договора путем ее предоставления у него еще не возникает этой обязанности. Соответственно, не возникает и права на возмещение убытков, вызванных неисполнением договора.
ВАЖНО! Передача денег или вещей должна быть подтверждена распиской.
ВС назвал обязательное требование для договора займа
Договор займа признается заключенным только в случае наличия подписей обеих сторон. Обычное платежное поручение доказательством такого договора не является даже при наличии там подписи «перечисление по договору займа», говорится в кассационном определении Верховного суда РФ по гражданскому делу о взыскании денежных средств.
В ВС обратился конкурсный управляющий ООО «Агрокомбинат «Михайловский». По словам заявителя, в мае 2016 года компания перечислила некоему Дмитрию Кондрацкому денежные средства в размере 70 тыс. рублей. В платежном поручении в качестве назначения платежа было указано «пополнение карты по договору процентного (0,5 %) займа. НДС нет».
В апреле 2017-го агрокомбинат был признан банкротом с открытием конкурсного производства сроком на 6 месяцев. А спустя еще полтора года в адрес Кондрацкого была направлена претензия о погашении задолженности. Тот отказался платить «долг».
Последовал иск в суд. Первая инстанция отказала в иске, сославшись на пропущенный срок исковой давности. Суд апелляционной инстанции с данным выводом не согласился, указав, что назначение платежа в платежном поручении свидетельствует о заключении сторонами договора займа до востребования. А ответчик не представил доказательств того, что денежные средства были перечислены ему в счет оплаты услуг по представлению интересов истца в суде.
Реальные договоры займа
Новая редакция ст. 807 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда кредитором является гражданин, договор по умолчанию считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Основные особенности такой правовой конструкции:
- Передача вещи или денег должна быть осуществлена или заемщику, или указанному им третьему лицу. В случае передачи третьему лицу она считается переданной заемщику. Обязанность возврата долга возникает у заемщика, а не у третьего лица.
- Заемщик не вправе требовать от кредитора выполнения обязательства по передаче вещи, так как до момента заключения договора путем ее предоставления у него еще не возникает этой обязанности. Соответственно, не возникает и права на возмещение убытков, вызванных неисполнением договора.
ВАЖНО! Передача денег или вещей должна быть подтверждена распиской.
Реальные и консенсуальные договора
Консеасуальными считаются договоры,
вступающие в силу с момента достижения
сторонами согласия, а реальными –
договоры. Которые признаются заключенными
с момента, когда на основе соглашения
осуществлена передача стороной
контрагенту определенного имущества.
В основе разграничения договоров
реальных и консенсуальных лежит признание
правообразующим фактом либо самого
соглашения (консенсуальный договор),
либо основанный на соглашении передачи
вещи или иного имущества (реальный
договор).
Деление договоров на реальные и
консенсуальные теперь опирается на
соответствующее указание в ГК. Речь
идет о ст. 433 Кодекса. Имея в виду
консенсуальные договоры, п.1 указанной
статьи подчеркивает, что договор
признается заключенным в момент получения
тем, кто отправил оферту, акцепта.
Именно
данный момент рассматривается как
юридический факт, необходимый и
достаточный для признания возникновения
между сторонами правовой (договорной)
связи. В отличие от п.1, п.2 данной статьи
столь же явно имеет в виду реальные
договоры.
Соответственно им предусмотрено,
что в случаях, когда для заключения
договора необходима также передача
имущества, договор считается заключенным
с момента его передачи. Содержащаяся
там же отсылка к ст.
224 ГК должна подтвердить,
что речь идет прежде всего о передаче
вещи, но есть все основания полагать,
что в такой же мере это относится и к
передаче прав.
Конструирование того или иного договора
как реального или, напротив, консенсуального
зависит от того, в чем выражается интерес
каждой из сторон и какова соответственно
цель договора, которая в общем виде
представляет собой сумму интересов
контрагентов.
Если данная цель состоит
в получении вещи, в работе или в услуге
и соответственно в вознаграждении,
указанное действие (по передаче вещи,
выполнению работ, уплате вознаграждения
или оказанию услуг) становится предметом
договора. И тогда законодатель формирует
договор как консенсуальный.
В остальных
случаях, когда предметом договора служит
совершение определенных действий по
отношению к имуществу, законодатель
выбирает модель реального договора.
Сущность и основные черты
В зависимости от момента, когда сделка признается заключенной, выделяют реальные и консенсуальные договоры. Первые приобретают действие с даты, когда согласованны основные условия, в зависимости от вида соглашения сюда относятся: предмет, срок выполнения работ, стоимость услуг, ассортимент и наименование товара. Реальные — начинают действовать с момента передачи вещи, с соблюдением согласования основных условий. Например, к реальным договорам относится соглашение о займе (с даты передачи денежных средств), аренда транспортного средства с экипажем (с даты предоставления ТС), доверительное управление (с даты передачи имущества). Ввиду различной судебной практики есть соглашения смешанного типа. Разные суды относят такие сделки к обоим видам, поэтому сказать, какой договор является реальным, а какой консенсуальным, в исключительных случаях однозначно нельзя. Например, аренда недвижимого имущества имеет примеры противоположной практики: постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 26.10.2011 по делу №А78-701/2011 и постановление Арбитражного суда Центрального округа от 05.03.2018 №Ф10-93/2018 по делу №А35-9562/2016.
Когда заключен, а когда вступил в силу
По общим правилам гражданского законодательства сделка признается заключенной, когда одна сторона приняла оферту другой. Юридические лица, подписывая соглашение о поставке товара, наделяют себя взаимными правами и обязанностями, что значит консенсуальный договор признается заключенным и вступает в силу. На примере поставки это представляется следующим порядком действий:
Стороны вправе предусмотреть разные сроки вступления в силу отдельных пунктов или всего документа. Такие условия не должны противоречить нормам действующего законодательства. Например, заключая сделку о денежном займе, по которой займодавцем является гражданин, стороны указывают о вступлении в силу с момента подписания документа. Это является противоречием п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Такая сделка признается заключенной с момента передачи денежных средств.
Примеры консенсуальных и реальных договоров в ГК РФ
Большинство гражданско-правовых договоров в ГК РФ сформулированы по типу консенсуальных.
Консенсуальные договоры в ГК РФ:
Реальные договоры в ГК РФ:
Судебная практика также имеет важное значение для определения договора в качестве консенсуального или реального. Например, в решениях судов отмечается, что ст. 886 ГК РФ предусматривает два вида договоров хранения — реальный договор, правоотношения по которому наступают с момента передачи вещи, и консенсуальный договор, обязывающий принять на хранение вещь в будущем, особенно, если это касается профессионального хранителя.
Если у Вас нет времени или возникли трудности с написанием любой научной работы по юриспруденции, обратитесь к нам, и Вы гарантированно получите уникальную авторскую работу, выполненную профессионалами.