Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки исковой давности при оспаривании сделок во время банкротства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство не наступает внезапно. Финансовое положение компании или человека ухудшается постепенно. Но даже если неплатежеспособность наступает внезапно (например, госорган накладывает крупный штраф за валютное нарушение), то потом начинаются суды, и у должника есть время, чтобы подготовиться к банкротству.
Оспаривание сделок в банкротстве физических лиц: судебная практика на 2023 год
Ниже мы представляем интересные примеры из судебной практики.
Дело № А41-58450/2012. Когда возникли первые проблемы с оплатой кредитных обязательств, должник продал земельные участки. Финансовым управляющим сделки были заявлены на оспаривание, но в АС Московской области посчитали, что в деле нет признаков серьезного отличия от рыночной стоимости.
Также отсутствовали признаки недобросовестности поведения должника. Наоборот, были представлены доказательства, что вырученные средства пошли на оплату долгов (хотя впоследствии должнику все равно пришлось заявлять о банкротстве).
Это интересный пример, который показывает, что при отсутствии недобросовестных намерений суд защищает позицию должников, а не желание финансовых управляющих пополнить конкурсную массу.
Дело № А33-21816/2015. В сложном финансовом положении должник разделил имущество с женой, а спустя 6 месяцев супруги заключили брачный контракт о режиме раздельного имущества. После развода жена переписала часть собственности на сына. Еще через 3 месяца уже бывший муж подал на банкротство.
Суд признал брачный контракт недействительным, учитывая, что почти 100% нажитого имущества досталось жене.
В практике банкротства брачные договоры рассматриваются более тщательно, чем другие сделки.
Дело № А76-43/2014. Должник инициировал продажу своего авто в срок меньше года до заявления о банкротстве. Суду удалось выяснить, что на момент заключения договора у должника уже прослеживались признаки несостоятельности, а отчуждение ТС стало прямым нарушением имущественных интересов кредиторов.
Тем более, что покупателем выступил отец должника (заинтересованное лицо). Сделку признали недействительной.
Что такое банкротство?
Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.
По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.
Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.
Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.
Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.
Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.
Цель оспаривания сделок при банкротстве – помешать должнику обманом вывести имущество из конкурсной массы. То есть, уйти от ответственности перед ними и ущемить их права. Оспариваются не только сделки купли-продажи или дарения, но и любые контракты, уменьшающие размер активов/конкурсной массы:
- Выплата сотрудникам или субъектам краткосрочных трудовых отношений чрезмерно большого вознаграждения
- Заключение брачного контракта или соглашения о разделе супружеского имущества, при котором неоправданно большая доля совместной собственности отходит другому супругу
- Возвращение долга одному из кредиторов по своему выбору, минуя установленную законом очередность
Как подают документы о признании сделки недействительной?
В суд подается исковое заявление. К нему следует приложить оригинал договора сделки, а также документы, подтверждающие точку зрения истца о ее неправомерности. В заявлении указываются:
- Наименование и адрес суда в «шапке»
- Цена иска. Она определяется стоимостью предмета сделки. Если точная цена неизвестна – используется средняя рыночная
- Нарушенные сделкой права истца, требование мер по их восстановлению (вернуть отчужденное имущество)
- Опись приложенных к заявлению документов (которые подтверждают факт сделки)
- Личная подпись истца и дата подачи заявления
Для подачи заявления предусмотрено три способа:
- Явиться лично в канцелярию суда
- Передать иск через представителя, на которого предварительно оформлена нотариальная доверенность
- Отправить почтой России, заказным письмом с описью и уведомлением
Порядок оспаривания сделок должника при банкротстве
Процедура оспаривания сделок банкрота проходят не в отдельном исковом производстве, а в рамках того же дела о банкротстве.
Данная процедура включает в себя этапы:
- Подготовка заявления об оспаривании сделки должника и подача его в суд
- Рассмотрения дела в арбитражном суде и суде общей юрисдикции. Такое производство осуществляется по общим правилам АПК РФ и ГПК РФ. При этом при рассмотрении данных дел, наряду с должником и его кредиторами, безусловно участвуют лица, являющиеся сторонами оспариваемой сделки. Также привлечению подлежат иные лица чьи права могут быть нарушены вынесенным судебным актом
- Вынесение судебного решения по заявлению об оспариванию сделки и вступление его в законную силу.
Основания оспаривания сделок при банкротстве
Оспоримая сделка – это соглашение, недействительность которого признается решением суда. В общем случае оспорить можно договор, заключенный лицом, дееспособность которого ограничена, подписанный под влиянием заблуждения и пр.
Закон о банкротстве устанавливает специальные основания для присвоения сделке статуса недействительной в судебном порядке. Все ситуации, в которых ранее заключенные договоры в ходе банкротства могут счесть недействительными, условно можно разделить на две группы:
- Заключение подозрительных соглашений, которые изменяют состав конкурсной массы в сторону уменьшения. При этом можно оспорить практически любой договор, заключение которого привело к избавлению должника от имеющихся у него активов:
- продажа, дарение, обмен и пр.;
- брачный контракт, по которому супругу(е) переходят права на все имущество (или большую его часть), совместно нажитое во время брака и приобретенное должником до его заключения;
- соглашение о разделе имущества и пр.
- Действия, направленные на преимущественное погашение долга – если с одним из кредиторов должник рассчитался, а другие кредиторы не получили денег вообще. Дело в том, что права всех кредиторов, которым задолжал заемщик, считаются равными – поэтому и погашать долги нужно равномерно, перед каждым контрагентом, пусть и исполнить обязательства полностью не получится.
Сделки, которые при банкротстве скорее всего не отменят
Крайне мала вероятность того, что в ходе банкротства получится обжаловать соглашения, заключенные:
- до того, как у собственника возникли долговые обязательства – например, если он продал квартиру, а потом оформил кредит, погасить который не получилось;
- с единственным жильем, которое не является предметом залога по кредиту – такое жилье при банкротстве у должника не изымают, поэтому и включению в конкурсную массу оно не подлежит даже после отмены сделки по его продаже (за исключением случаев, когда жилье является слишком большим для должника и его семьи, и его можно обменять на более скромную квартиру или дом);
- на справедливых рыночных условиях – если имущество было продано по адекватной, а не по заниженной цене (при условии, что продажа не стала причиной несостоятельности должника).
Последствия признания недействительности
В результате признания сделки недействительной стороны подлежат возврату в первоначальное положение. То есть покупатель передает должнику (продавцу) всё, что получил от него, а должник возвращает ему полученные деньги. Отметим, что возврат этих денег происходит не сразу. Поскольку имуществом банкрота распоряжается управляющий, он предложит покупателю (если сочтет его добросовестным) включить свои притязания в реестр кредиторских требований и ждать торгов. Согласно ст. 213.27, добросовестный покупатель входит в третью, последнюю очередь кредиторов.
Если объект уже невозможно возвратить в натуральном выражении, покупатель обязан выплатить его стоимость, установленную на момент покупки.
В качестве примера недействительного отчуждения рассмотрим ситуацию. Перед банкротством гражданин переоформил автомобиль на родственника. Финансовый управляющий признал сделку недействительной, а родственника – заинтересованным лицом (недобросовестным покупателем). Суд обязал его вернуть автомобиль в конкурсную массу, но автомобиль к тому времени был уже перепродан.
В такой ситуации после оспаривания договора рыночную стоимость автомобиля взыщут с недобросовестного покупателя. Суд будет требовать именно рыночную стоимость по недействительному договору вне зависимости от того, сколько действительно стоил автомобиль и в каком он был состоянии.
Несмотря на то что имущество на момент взыскания утрачено, определить его цену может эксперт-оценщик исходя из данных по продажам аналогичных транспортных средств.
Последствия оспаривания сделок
Все последствия от оспаривания можно разделить на две большие категории: очевидные и неочевидные.
|
Очевидные |
Неочевидные |
|
Имущество, которое было продано или подарено, будет возвращено в собственность должника. После этого объект будет включен в конкурсную массу с целью его реализации и получения денег для покрытия требований реестровых кредиторов. |
Если договор будет оспорен, то это может стать основанием для того, что контролирующие должника лица будут привлечены к субсидиарной ответственности, что влечет возмещение убытков пострадавшим кредиторам. |
|
Если реализованное имущество невозможно вернуть, если оно было перепродано несколько раз, в том числе если конечный покупатель — добросовестный гражданин, то взыскание стоимости будет происходить с контрагента сделки, которую суд признает недействительной. |
При банкротстве к ответственности могут быть привлечены реально работающие организации. Например, если по решению суда была оспорена операция — платеж в пользу контрагента, но его активов недостаточно, чтобы возместить стоимость, то могут раскрутить цепочку платежей. |
Как обжаловать сделку с неравноценным встречным предоставлением?
Вопросам обжалования сделок, условия которых содержали неравноценное встречное предоставление, посвящена статья 61.2. Закона о банкротстве. К примеру, если должник произвел отчуждение имущества по заниженной цене или купил активы по высокой цене, можно обжаловать такую сделку при условии, что она была заключена не ранее 1 года до принятия судом заявления о банкротстве.
Необходимо учитывать, что оспорить можно только сделки со встречным исполнением, например договор аренды, поставки, подряда и т.п.
При рассмотрении указанных дел суду необходимо выяснить вопрос о стоимости актива. По разъяснениям Пленума N 63, необходимо сравнить условия оспариваемой сделки с другими аналогичными сделками, которые заключал сам должник и другие лица. Кроме того, при определении стоимости имущества должна учитываться его рыночная, а не балансовая стоимость. Такой вывод содержится в определении ВС РФ от 15 июня 2016 года по делу N 308-ЭС16-1475.
Риски существенно сократятся, если до отчуждения имущества провести его оценку. Однако это не является панацеей. При споре о стоимости имущества, в том числе при конкуренции отчетов оценщиков, суд назначит судебную экспертизу, а ее неназначение может служить основанием для отмены состоявшихся судебных актов (определение ВС РФ от 20 июня 2016 года по делу N 305-ЭС15-10323).
Непростой задачей, которая встает перед судами при разрешении данных споров, является определение существенности неравноценного предоставления по договору. Если активы отчуждались по стоимости, в разы отличающейся от рыночной, с признанием неравноценного предоставления существенным не возникает проблем. В каких же ситуациях суды не признают указанную существенность?
Проанализировав судебную практику, можно сделать вывод, что суды считают разницу несущественной, если расхождение между ценой актива по договору и ценой актива, указанной в заключении оценочной экспертизы, составляет не более 20%.
В то же время встречается и иной подход, когда суды требуют от сторон доказательства многократного (в 2 и более раз) превышения суммы сделки над рыночными ценами. При отсутствии четкого правового регулирования судам сложно применить единообразный подход к вопросу определения неравноценности. Таким образом, дополнительно помочь выявить подозрительную сделку помогут два фактора:
- временной период, в течение которого имущество находилось у контрагента;
- цена, по которой контрагент продал имущество третьему лицу.
Кто может оспорить сделку при банкротстве
Оспорить сделки физического лица могут кредиторы и финансовый управляющий. Если участники процесса этой категории знают или догадываются о том, что должник продал или подарил свое имущество, они имеют право стать инициаторами процедуры банкротства.
При оспаривании сделок заинтересованным лицам придется доказать, что должник:
- на момент заключения договора знал о наличии задолженности перед кредитором и понимал, что у него нет денег для выполнения финансовых обязательств перед ним;
- за короткий промежуток времени реализовал или подарил большую часть ликвидного имущества, реальная продажа которого позволила бы полностью или частично рассчитаться с долгами.
При каких обстоятельствах сделки до 3 лет могут быть признаны недействительными при банкротстве?
Перечень оснований для оспаривания сделок при банкротстве зависит от того, в течение какого периода времени они были совершены.
Если речь идет о договорах, заключенных за 3 года до момента подачи заявления о признании физического лица финансово несостоятельным, аннулирование сделки возможно при одновременном выполнении следующих условий:
- в качестве контрагента выступает близкий родственник должника или лицо, которое знало о его материальных проблемах;
- на момент заключения сделок потенциальный должник являлся неплатежеспособным (размер его расходов существенно превышал уровень доходов);
- имущественные интересы кредиторов пострадали от действий должника.
Право на оспаривание сделок.
Для начала разберемся, кто вообще имеет право оспорить сделки и при каких обстоятельствах.
Право на оспаривание сделок, согласно статье 213.32 закона о банкротстве имеют:
-финансовый управляющий, утвержденный Арбитражным судом в деле о банкротстве должника.
-кредитор, если размер его требований после включения в реестр требований кредиторов составляет более 10% от числа общих требований. Если у кредитора менее 10% требований, он оставляет за собой право обратиться к финансовому управляющему, либо к собранию кредиторов с инициативой оспорить подозрительную сделку.
-уполномоченный орган (налоговая инспекция).
Для этого любому, имеющему на это право лицу, нужно подать заявление в Арбитражный суд, где рассматривается дело о банкротстве должника.
Сделки не несущие риски.
— Не стоит переживать насчет сделок, совершенных с единственным пригодным для проживания жильем. Согласно ГПК РФ, Статья 446. п.1 оно обладает иммунитетом, и на него не может быть обращено взыскание. Соответственно, никакого интереса для лиц, управомоченных оспорить с ним сделку, оно представлять не может.
— Так же можно не беспокоиться о сделках, совершенных до появления финансовых обязательств должника. Так как обязательств между должником и кредиторами на тот момент не существовало, соответственно у кредитора отсутствовала возможность понести какие-то материальные убытки.
— Если должником будет доказано, что в результате совершенной им сделки денежные средства, которые он за счет нее получил, пошли в счет удовлетворения требований всех имеющихся на тот момент кредиторов в равных долях.
Пример из судебной практики.
Должница О. в преддверии прохождения процедуры банкротства. 27.05.2022 г. заключила договор дарения со своим отцом гражданином А. Согласно условиям данного договора дарения, гражданин А. получал в дар ¼ доли в квартире, которая могла бы составлять конкурсную массу в процедуре банкротства.
15.06.2022г. должница обратилась в суд с заявлением о признании себя несостоятельной. В рамках процедуры, финансовым управляющим, было подано заявление в Арбитражный суд, с признанием недействительной сделкой должника, в котором управляющий, ссылаясь на положения п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, указывает, что названная сделка совершена безвозмездно, во вред имущественным правам кредиторов должника, при этом на момент совершения должница О. отвечала признакам неплатежеспособности.
Суд, рассмотрев данное заявление, определил: заявление финансового управляющего удовлетворить, признать данную сделку недействительной и применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с гражданина А. в пользу должника денежных средств в размере стоимости данной доли.