Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку с помощью маткапитала: инструкция для заемщика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Изначально деньги не получает владелец сертификата и владелец пенсионного фонда. Для получателя открывается специальный счет, на котором хранятся деньги. Сотрудники Пенсионного фонда проверяют документацию на использование материнского капитала и несут ответственность за целевое использование. Они также корректируют средства во время сверки.
Через сколько перечислят средства?
Условия перевода средств из маткапитала при покупке квартиры зависят от нескольких факторов. Основным фактором является целевое использование выделенных средств. В среднем покупателю приходится ждать денег около двух месяцев. Такой длительный период ожидания можно объяснить несколькими факторами.
- Самому материнскому фонду требуется больше времени для перевода денег, так как он не находится в местном офисе пенсионного фонда или материнской организации (сотрудники пенсионного фонда ежеквартально подают заявление на перевод денег, которое не всегда заполняется). необходимые средства, запрашиваемые владельцем материнского капитала), и
- Требующая много времени проверка документов.
- Требуется время для перевода денег непосредственно продавцу.
Дополнительное время необходимо для подписания договора, его регистрации и сбора документации пенсионного фонда. Поэтому нет причин ожидать молниеносных денежных переводов.
Инструкция для получения материнскогокапитала на квартиру
Квартиры для материнского капитала не бесплатны. Перед осуществлением платежей по новому дому необходимо соблюдать определенные правила. Поскольку эта возможность является относительно новой, вам придется постоянно учиться.
Сегодня люди имеют гораздо больше прав на получение материнского капитала. Например, его может получить мать, родившая первого ребенка. Само материнство не требуется, но ребенок может быть усыновлен и получать деньги.
Главное, чтобы ребенок появился в семье до 2022 года, то есть мать должна родить ребенка до 2022 года, а ребенок — до 2022 года.
Средства материнского капитала можно приобрести в следующем порядке
- Подайте заявление на получение материнского капитала. Необходимо обратиться в пенсионный фонд или отправить заявление через Госуслуги или МФЦ. Это правило действовало и в 2022 году, но с 2022 года все станет еще проще, и вы сможете получить сертификат на Госуслугах. Кроме того, нет необходимости подавать заявление, а мать и ребенок автоматически получают пособие по материнству и детству.
- Подготовьте документы. Список необходимых документов можно найти в Пенсионном фонде.
- Выберите наиболее подходящий дом. Всегда обсуждайте покупку квартиры с материнским капиталом с продавцом. Обратите внимание, однако, что не все продавцы довольны этим. Поэтому вам следует сэкономить время и найти дом, который не только подходит по всем параметрам, но и согласен с тем, что его владелец получит часть денег из Материнского капитала.
- Составьте договор купли-продажи. Если собственник согласен с тем, что средства материнского капитала могут быть использованы для приобретения квартиры. В договоре должно быть указано, что часть суммы будет выплачена наличными, а часть будет покрыта Фондом материнства. Номер сертификата является обязательным.
- Сделка была зарегистрирована. Для регистрации договора необходимо обратиться в МФЦ.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:
- погашение процента по жилищному кредиту;
- оплата первоначального взноса;
- оплата части кредита.
Можно ли купить квартиру на маткапитал?
Если человек хочет потратить свой материнский капитал на покупку квартиры, нужно, прежде всего, выяснить, входит ли данный формат расходования в число законных целей использования. В их перечень входят:
- (качественное или количественное, то есть непосредственное увеличение жилой площади); ; ; или строительство квартиры, отдельного дома;
- покупка реабилитационных товаров для детей-инвалидов.
Полный перечень целей и особенности использования материнского капитала прописаны в Федеральном законе № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года. Важно обратить внимание еще на один нюанс: существуют определенные сроки, по истечению которых можно пользоваться выделенными государственными средствами. В случае покупки квартиры действуют следующие ограничения:
- при покупке квартиры в ипотеку – сразу же после рождения ребенка;
- без привлечения заемных средств – по достижению ребенком 3 лет.
Если ребенку еще не исполнилось 3 года, то логичнее обратиться в банк за заемными средствами. Тогда деньги материнского капитала будут перечислены не продавцу квартиры, а финансовому учреждению. А вот при покупке недвижимости без участия заемных средств ПФР перечислит деньги непосредственно продавцу, правда, получателям сертификата придется подождать, пока ребенку, за которого получен капитал, исполнится 3 года.
Инструкция для получения материнскогокапитала на квартиру
Квартиры под материнский капитал просто так не раздаются. Чтобы получить возможность оплатить новую жилплощадь, нужно следовать специальной инструкции. Изучить последовательно нужно, поскольку возможность появилась относительно недавно.
Тем более что сегодня право получить материнский капитал имеет гораздо больше людей. Например, его могут получить матери, родившие первенца. Хотя сам факт родов не обязателен – ребенка можно усыновить и все равно получить деньги.
Главное, чтобы малыш появился в семье не раньше 2022 года.
Квартира с использованием материнскогокапитала может быть куплена, если придерживаться следующей последовательности:
- Подайте заявление на материнский капитал. Нужно обратиться в Пенсионный фонд, отправить заявление через Госуслуги или МФЦ. Такое правило действовало в 2022 году, а вот с 2022 года можно поступить ещё проще и получить сертификат на Госуслуги. Причем никакого заявления не нужно, маткапитал будет получен автоматически.
- Подготовьте документы. Список необходимых бумаг можно уточнить в Пенсионном Фонде.
- Определитесь с жильем, которое максимально подходит. Обязательно обсудите с продавцом, что будете покупать квартиру в счет материнского капитала. Но стоит понимать, что не все продавцы будут рады такому раскладу. Так что придется запастись временем, чтобы отыскать жилье, которое не только подойдет по всем параметрам, но и его владельцы будут согласны получить часть денег за счет материнского капитала.
- Составьте договор купли-продажи. Если договорились о том, что можно ли на материнский капитал купить квартиру. В договоре прописывается, какая часть суммы внесена наличными, а какая оплачивается маткапиталом. Обязательно указывается номер сертификата.
- Сделка регистрируется. Для того чтобы зарегистрировать договор, нужно пойти в МФЦ.
Последний шаг – обращение в Пенсионный фонд. В обращении попросите перевести средства на счет человека, в собственности которого находится квартира. Деньги должны поступить в течение месяца после сделки.
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру
Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:
- первоначальный взнос по ипотеке;
- полное/частичное погашение долга по ипотеке;
- оплата части стоимости квартиры;
- строительство и реконструкция частного дома.
Запрещается:
- покупать земельный участок;
- покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
- покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
- совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).
Порядок использования маткапитала в целях улучшения жилищных условий
Субсидия материнского (семейного) капитала выплачивается и используется в дальнейшем на условиях федерального закона за №256-ФЗ. Покупателю, изучающему возможность использования средств маткапитала в недвижимости продавца, необходимо знать следующие требования настоящего закона:
- право субсидирования материнским капиталом принадлежит семьям, в которых начиная с 2007 года родился (был усыновлен) второй и каждый последующий ребенок (статья 3);
- маткапитал в том числе допустимо использовать в целях улучшения условий жилья (статья 7), т.е. для приобретения жилой недвижимости (новостройка, вторичка), выплаты ипотеки или жилищной ссуды, внесения паевых взносов в ЖСК (статья 10, пункт 1). Также упомянутую субсидию допустимо расходовать на строительство и реконструкцию недвижимости ИЖС (статья 10, пункт 2).
Как это устроено на практике
Территориальные органы ПФР регулярно отчитываются о том, что массово выдают сертификаты на материнский капитал в автоматическом режиме. Это логично – ведь на Госуслугах зарегистрировано подавляющее большинство россиян (больше года назад власти отчитывались о 100 миллионах пользователей).
Сейчас подать заявление на материнский капитал можно через Госуслуги (если нет возможности выдать его автоматически), но заявителя могут позвать на прием – донести документы. На это дается 3 дня, иначе заявление аннулируется и придется писать новое. Более того, срок в 15 дней начинает отсчитываться именно от момента принятия заявления со всем пакетом документов.
Информации о каких-либо проблемах при выдаче сертификатов (в том числе автоматической) найти не удалось. Основная масса вопросов касается случаев, когда у ребенка или у кого-то из его родителей нет российского гражданства – либо на данный момент, либо на момент рождения. И судебная практика по этому вопросу неоднозначна – чаще всего требуется, чтобы ребенок мог претендовать на российское гражданство уже в момент рождения.
Еще одна проблема, которая касается возможности использовать маткапитал на обучение ребенка, вскоре будет неактуальной – сейчас его нельзя направить на расходы по обучению, если учебное заведение открыто ИП. Сейчас обсуждается вопрос поправок к законодательству, которые снимут эту проблему.
Срок перечисления Материнского Капитала при покупке жилья продавцу в 2020 году
Изначально было понятно, что эта мера поддержки государством семей, решившихся на рождение второго и последующих детей, – временная, и она свои функции выполнила: рождаемость в России существенно повысилась и в дальнейшем ее финансово стимулировать государство не видит необходимости.
если она дает семье полное право собственности над жилым помещением или если она может быть определена в качестве жилого помещения самостоятельно); приобретаемая квартира должна находиться на территории РФ; сделка может быть проведена в любой форме, которая не противоречит закону; в заявлении на распоряжение маткапиталом нужно указывать цель, на которую заявитель хочет направить денежные средства, а также сумму, и приложить подтверждающий пакет документов; квартиру надо оформить в собственность с учетом интересов детей с выделением долей.
Как изменятся сроки выдачи маткапитала и на что еще его можно тратить
Материнским капиталом можно погасить ипотеку одного из родителей, если кредит был оформлен для приобретения жилья.
Еще одно изменение в правилах пользования субсидией — взаимодействие ПФР и крупных банков страны. Они заключили соглашение о сотрудничестве. Теперь заемщики через банк могут оформить заявку о распоряжении сертификатом, чтобы погасить ипотеку. В отдельных случаях допускается обращение в электронной форме, например, через сервис «ДомКлик» Сбербанка. Процесс оформления заявки упрощается, заявителю не нужно заказывать справки отдельно в госучреждении и в банке.
Обязательные документы, которые потребует кредитное учреждение:
- паспорт;
- материнский сертификат;
- документы на квартиру: ДКП/ДДУ и т. д.;
- кредитный договор;
- банковские реквизиты.
Остальные справки будут подготовлены банком самостоятельно. Если ПФР даст положительный ответ по заявке, он переведет деньги на указанный счет в течение 5 дней.
С помощью этих денег можно также купить комнату, если она зарегистрирована как отдельный объект недвижимости. У нее должен быть отдельный вход. Комната должна подходить для жилья, отвечать санитарным, техническим нормам. В этом случае покупка будет отвечать требованиям правил пользования.
Долевое строительство или ДДУ — это вложение денег в строительство многоквартирного дома. Чтобы направить материнский капитал на квартиру в застройке, подписанный договор с компанией застройщиком нужно зарегистрировать в Росреестре. После чего участник ДДУ пишет заявление с просьбой направить средства строительной компании. Орган перечислит деньги застройщику после положительного ответа.
Очередной пересмотр закона о материнском капитале состоялся в марте 2020 года. Согласно этому документу, действие программы продлено до 2026 года. То есть семьи, которые имеют право на получение средств, но сейчас не планируют ими воспользоваться, могут не торопиться. Это право сохранится в течение ближайших шести лет.
Законом пересмотрены и суммы выплат семьям с детьми. Если первый малыш родился после 1 января 2020 года, государство выплатит родителям 466 тысяч рублей. На рождение второго ребенка после этой даты полагается на 150 тысяч больше. Если в семье трое и более детей, сумма не увеличивается и составляет максимальные 616 тысяч рублей. Это важно учитывать родителям, которые полагают, что материнский капитал положен на каждого ребенка. Такая трактовка закона не верна. Деньги выплачивают родителям для реализации значимых целей.
Среди них:
- улучшение жилищных условий;
- пенсионные накопления матери;
- обучение и образование детей.
Если в семье есть ребенок-инвалид, деньги можно использовать на покупку средств реабилитации и социальной адаптации.
Большинство родителей стремятся потратить деньги, которые получают по этой социальной программе, на покупку жилья. Это верное и рациональное решение. Недвижимость — ценный актив, приобрести который на одну зарплату обычно не представляется возможным. Подросшие суммы маткапитала могут выглядеть скромными по меркам стоимости жилья в крупных городах. Но в большинстве регионов этих средств более чем достаточно на оплату первого взноса или погашение существенной части ипотечного займа.
Законом отдельно оговорены условия использования средств на ипотечное кредитование. Семьям предложены наиболее комфортные условия:
- сокращены сроки рассмотрения заявления на получение сертификата — теперь этот период составляет всего 15 дней, а с начала 2021 года будет уменьшен до пяти дней;
- данные о документе появляются в электронном кабинете заявителя — мамы или папы;
- при направлении средств на ипотеку через материнский капитал заявитель может выбрать любой из вариантов использования денег.
Таких вариантов несколько:
- первый взнос — удобное решение для молодых семей, которые не могут накопить средства для первой крупной выплаты по кредиту за жилье;
- погашение части существующего кредита — то есть уменьшение суммы долга перед банком, а значит, сокращение продолжительности выплат;
- погашение процентов по кредиту.
Родители могут выбрать тот вариант, который считают наиболее выгодным для себя. При этом важно учитывать два условия. Если средства планируется потратить на погашение существующего долга, придется дождаться, когда малышу, после рождения которого был оформлен сертификат, исполнится три года. До этого срока обращаться за выплатой маткапитала не имеет смысла.
Если же оформляется ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос, тогда ждать трехлетия не нужно. Родители имеют право обратиться за деньгами в любой момент, даже на следующий день после оформления сертификата, независимо от возраста ребенка. Эти нормы сделали материнский капитал особенно востребованным в качестве первого взноса по ипотеке. И побудили банки предлагать особые условия для заемщиков по таким программам.
Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры
Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:
- паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
- сертификата о праве на господдержку;
- выписки о введении жилплощади в собственность;
- нотариального обязательства;
- удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
- справки о смерти матери (если отец – заявитель);
- свидетельства о браке;
- сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
- заявления о применении денег из Пенсионного фонда.
На что можно потратить материнский капитал в 2023 году
В настоящее время маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий, получение образования, на накопительную часть пенсии матери ребенка, помощь детям-инвалидам. Кроме того, 19 октября правительство России разрешило использовать материнский капитал для оплаты образовательных услуг, предоставляемых частными организациями и ИП с гослицензией. Оплатить можно будет образование и школьников, и дошкольников. Для этого родителям необходимо подать заявление в Пенсионный фонд и предоставить заключенный с ИП договор с расчетом стоимости. Ранее маткапиталом можно было оплатить только услуги юрлиц.
Родители смогут направлять средства материнского капитала на образовательные услуги детей онлайн без лишних справок. Пенсионный фонд самостоятельно запросит необходимые сведения у образовательной организации, с которой заключено соглашение об обмене данными.
В июне депутаты поддержали идею направлять маткапитал на лечение детей. Вместе с тем член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб отметила необходимость установления критериев оказания подобной помощи.
Также материнский капитал можно использовать в программе «Семейная ипотека». Он может стать как первым взносом (не менее 15% от итоговой суммы), так и частью досрочного погашения ипотеки, рассказала «Известиям» ипотечный брокер и юрист Анна Писанкова. При этом важно соблюдать условия, предусмотренные программой материнского капитала. В частности, это обязательное выделение долей всем членам семьи в момент оформления ипотеки либо не позднее шести месяцев после погашения ипотеки. Материнский капитал в качестве первоначального взноса можно внести сразу после рождения ребенка, не дожидаясь его трехлетия, уточнила Писанкова.
В планах разрешить покупку земли в счет материнского капитала. Предполагается, что на покупку уйдет не более половины средств маткапитала, а оставшиеся деньги можно будет потратить на другие предусмотренные законом цели, в том числе и на строительство дома на участке.
Также планируется разрешить покупку автомобилей с использованием средств маткапитала. При этом легковой автомобиль должен быть новым, произведенным в России и иметь не менее трех пассажирских мест, помимо водительского. Стоимость авто не должна превышать 2 млн рублей, а мощность — 125,08 л.с.
Когда можно потратить материнский капитал
В ряде случаев, чтобы потратить материнский капитал нужно ждать пока ребенку не исполнится три года, в других – деньги можно расходовать сразу после рождения.
| Не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет | После исполнения 3 лет |
| На улучшение жилищных условий в ипотеку (первый взнос или погашение задолженности)
На ежемесячную выплату из материнского капитала На оплату детского сада и ясельной группы присмотр и уход, дошкольное образование На компенсацию оплаты товаров и услуг для социальной адаптации инвалидов |
На покупку квартиры (без привлечения ипотеки)
На строительство и реконструкцию жилья за собственные средства Оплату участия в долевом строительстве На оплату обучения в вузе или ссузе, оплату общежития для старших детей На накопительную пенсию матери |
Кто может получить материнский капитал?
Право на выплату имеют мужчины и женщины с подданством РФ, родившие/усыновившие 2-го или каждого следующего ребенка после 01.01.2007 (дата, когда Закон о маткапитале обрел юридическую силу).
Лица мужского пола, не имеющие подданства РФ, право на получение материальной поддержки от государства получают только, если мать детей умерла или ее в судебном порядке лишили родительских прав. Для распоряжения средствами господдержки мужчина должен имеют юридический статус отца/усыновителя всех детей семьи, а не только того ребенка, за которого был присвоен сертификат.
Если несовершеннолетний числится в статусе сироты, то распорядится госпомощью могут опекуны (дедушки, бабушки, тети или те, кто ухаживает за несовершеннолетним), но такие заявления нужно согласовывать не только с ПФР, но и с органами опеки.
Государство выделяет по одному сертификату на каждую семью, соответствующую упомянутым выше требованиям, так что получить господдержку еще раз нельзя. Семьи, в которых до указанной даты уже родилось 2-е детей, могут рассчитывать на выплату только при рождении/усыновлении следующего ребенка.
Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала
С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.
В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:
- С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
- Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
- С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.
Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.
Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.
Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.
Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:
- паспорт владельца сертификата;
- свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
- документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).
Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:
- отец — единственный усыновитель второго ребенка;
- мама умерла или ее лишили родительских прав.