Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где дешевле оформлять ОСАГО новичку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Калькулятор ОСАГО онлайн 2023 • Расчёт стоимости РСА / Сравнить цены полиса на автомобиль по всем страховым (Е-ОСАГО)
Для этого понадобится несколько минут и минимальный набор документов. Таким образом, если страховщик установил базовую ставку в размере 3000 рублей, то итоговая сумма для начинающего автомобилиста составит 10771,2 рублей при внесении такого водителя достаточно заплатить разницу с начальной стоимостью страховки.
Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя
Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: от чего зависит цена страхового полиса?КВС — коэффициент возраста и стажа определяется по таблице для каждого сочетания параметров. Например, для водителя в возрасте 23 лет и со стажем 2 года он составляет 1,71 единицы (подробнее — тут). При этом расчет производится по возрасту самого молодого из водителей и по минимальному стажу. Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.
Как рассчитать полис ОСАГО на автомобиль самостоятельно?
Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя?По закону об ОСАГО регион использования ТС может определяться по следующим факторам: Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. В КБМ используется система классов. Изначально любому водителю присваивается пятый класс (по старым правилам это был третий класс). Если автомобилист не приносит страховщику убытков (то есть не становится виновником аварий), с каждым годом его класс повышается на одну строчку. Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. За каждый год -5%.
Как можно сэкономить при покупке страхового полиса?
Выше мы подробно рассмотрели все коэффициенты, которые влияют на страховую премию за полис на молодого водителя. И на основании этого можем дать следующие советы по экономии на страховке ОСАГО:
- Центральный банк России дает коридор в размере около 2000 р, в рамках которого страховая компания может устанавливать базовый тариф, который является основой размера страховой премии. Выберите страховую компанию с меньшим базовым тарифом. Чтобы не искать информацию по базовым тарифам каждой страховой компании в отдельности – воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте. После заполнения формы вы получите предложения по рынку и сможете выбрать наиболее выгодное для вас.
- Территориальный коэффициент – еще одна хитрость для уменьшения страховой премии. Если молодой водитель зарегистрирован в пригороде, а не в крупном городе – территориальный коэффициент будет значительно ниже.
- Коэффициент безаварийности. Будьте внимательны на дорогах и действуйте по правилам дорожного движения. За каждый год безаварийного вождения вам автоматически будет начисляться скидка в 5%. При этом не имеет значения возраст.
- Также для уменьшения страховой премии рекомендуем выбрать автомобиль с меньшей мощностью (для уменьшения коэффициента КМ).
Какие водители считаются «начинающими» и «молодыми»
Водительское удостоверение может получить любой совершеннолетний гражданин, но при этом оказаться начинающим водителем даже в 40 либо 50 лет. По правилам ОСАГО выделяют три критерия, которые могут влиять на стоимость страховки: возраст, водительский опыт и безаварийную езду.
Начинающими являются водители, у которых еще нет стажа вождения в 3 года. Его отсчитывают не с момента начала управления автомобилем, а с того периода, когда были получены права. Например, если человек в течение этого срока не управлял транспортом, то его опыт все равно считается как 3 года.
Кроме того, учитывается еще и вождение без дорожно-транспортных происшествий. Если водитель в течение долгого времени не попадал в аварии, то стоимость ОСАГО для него будет ниже. Напротив, полис будет дороже для тех, кто часто попадает в ДТП.
Стаж водителя учитывается в совокупности с возрастом. Для людей со стажем максимум 3 года используется один индекс повышения цены, а для тех, кто старше 23 – другой. Люди младше 23 и старше 49 лет относятся к более высокой группе риска, поэтому для них стоимость полиса будет дороже.
В итоге, молодыми начинающими являются люди в возрасте максимум 23 года, которые имеет опыт максимум 3 года. Взрослые начинающие – те, кому больше 23 лет, но их стаж вождения составляет менее 3 лет.
Как внести водителя в полис?
Самостоятельно этого делать ни в коем случае нельзя. Бланк полиса будет признан недействительным, да и не сможете Вы этого сделать, так как при оформлении страховки в пустых строках таблицы вписанных водителей ставится прочерк.
Для того, чтобы вписать водителя в страховку, в 2023 году придётся посетить офис страховой компании. Сделать это должен страхователь (тот, кто указан в соответствующей графе полиса ОСАГО и страховал машину, не путать с собственником – это могут быть разные лица) вместе с добавляемым (вторым, третьим и так далее) лицом.
Первому необходимо иметь при себе паспорт, второму – водительское удостоверение.
Пример расчёта стоимости ОСАГО
Обычно стоимость страховки на машину рассчитывается по такой формуле: ТБ × КТ × КБМ водителя × КВС × КО × КМ × КС × КН. В ней используются такие показатели:
ТБ – базовый тариф, который действует в текущем году
КТ – территориальный коэффициент
КМБ – коэффициент класса водителя (бонус-малус)
КВС – коэффициент возраста и стажа вождения автомобилиста
КО – ограничение на число лиц, которые допущены к вождению
КМ – коэффициент мощности мотора автомобиля
КС – коэффициент срока использования транспортного средства
КН – коэффициент нарушений
Разберём расчёт, сколько будет стоить полис ОСАГО в 2023 году на конкретном примере. Формула не изменилась, поэтому водителям, которые определяли показатель раньше, ничего не нужно изменять в своих расчётах.
Рассмотрим наглядный пример:
- Город прописки – Москва
- Легковой автомобиль, мощность двигателя 96 л.с.
- Возраст водителя 33 года, опыт – 8 лет
- Дисконт 30%
- Срок оформления полиса – 12 месяцев
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании
Чтобы изменить список водителей в договоре ОСАГО, можно посетить офис страховой компании. При этом не важно, где владелец оформлял предыдущий документ. Внести изменения можно в любом из филиалов страховщика. Цена полиса от места внесения правок не изменится.
Самостоятельно вносить какие-либо записи в договор ОСАГО запрещено. Это расценивается как подделка документов и несет за собой ответственность.
Таким образом, вписать гражданина в ОСАГО можно за несколько простых шагов.
- В первую очередь необходимо направить СК заявление о желании внести изменения (в письменном виде). Как уже упоминалось выше, для этого достаточно обратиться в ближайший офис этой компании. В случае, если владелец страховки не может сам присутствовать при переоформлении, он может направить вместо себя другого человека. Однако в этом случае потребуется доверенность (последняя должна быть заверена нотариусом).
- Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Их список уже приводился выше.
- Далее все нужные данные вносятся в единую базу.
- После этого страховщик либо вернет водителю старую страховку с уже внесенными изменениями, либо выдаст новый бланк.
- В некоторых случаях может потребоваться доплата за внесение водителя в ОСАГО.
Для внесения изменений в ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор с СК.
Сколько стоит вписать в страховку начинающего водителя
Предположим, страховка оформлена на одного владельца авто. Если он собирается доверить машину другому человеку, то ее нужно обязательно переоформить, добавив в нее второго водителя. Причем не важно, россиянин это либо иностранец. Если собственник не впишет его в страховку, тогда страховщик откажет в возмещении ущерба, причиненного при ДТП, произошедшего с участием второго водителя.
В ОСАГО можно бесплатно добавить неограниченное число водителей. На стоимость страховки в этом случае повлияет стаж, возраст, коэффициент продолжительности периода безаварийных поездок каждого из них. Если добавляют несколько человек, то для целей расчета стоимости берут наибольший (худший) коэффициент. К примеру, в страховку вписывают двух: новичка в возрасте 21 год со стажем 1 год и опытного водителя 35 лет со стажем 7 лет. Для расчета берут данные первого, новичка.
Пример. Рассчитаем стоимость страховки для начинающего автоводителя 20 лет по формуле ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КМ, используя базовую ставку (ТБ) страховщика = 3 000 руб. и следующие коэффициенты:
- КТ (территориальный) = 1,63;
- КС (период страхования) = 1 (год);
- КО (ограничение числа водителей) = 1;
- КВС (возраст, стаж новичка) = 1,87;
- КБМ (безаварийной езды) = 1;
- КМ (мощности) = 1,6.
Итоговая цена страховки ОСАГО для новичка составит: 3 000 × 1,63 × 1 × 1 × 1,87 × 1 × 1,6 = 14 630,88 руб. При добавлении его в страховку заплатить нужно разницу между этой и начальной ценой страховки.
Сколько стоит вписать в страховку начинающего водителя
Предположим, страховка оформлена на одного владельца авто. Если он собирается доверить машину другому человеку, то ее нужно обязательно переоформить, добавив в нее второго водителя. Причем не важно, россиянин это либо иностранец. Если собственник не впишет его в страховку, тогда страховщик откажет в возмещении ущерба, причиненного при ДТП, произошедшего с участием второго водителя.
В ОСАГО можно бесплатно добавить неограниченное число водителей. На стоимость страховки в этом случае повлияет стаж, возраст, коэффициент продолжительности периода безаварийных поездок каждого из них. Если добавляют несколько человек, то для целей расчета стоимости берут наибольший (худший) коэффициент. К примеру, в страховку вписывают двух: новичка в возрасте 21 год со стажем 1 год и опытного водителя 35 лет со стажем 7 лет. Для расчета берут данные первого, новичка.
Пример. Рассчитаем стоимость страховки для начинающего автоводителя 20 лет по формуле ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КМ, используя базовую ставку (ТБ) страховщика = 3 000 руб. и следующие коэффициенты:
- КТ (территориальный) = 1,63;
- КС (период страхования) = 1 (год);
- КО (ограничение числа водителей) = 1;
- КВС (возраст, стаж новичка) = 1,87;
- КБМ (безаварийной езды) = 1;
- КМ (мощности) = 1,6.
Итоговая цена страховки ОСАГО для новичка составит: 3 000 × 1,63 × 1 × 1 × 1,87 × 1 × 1,6 = 14 630,88 руб. При добавлении его в страховку заплатить нужно разницу между этой и начальной ценой страховки.
Что такое страховой полис для неопытных водителей
Многие неопытные обладатели ТС ощущают себя неуверенно, когда находятся в пути. Опыт, разумеется, приходит со временем, однако до того момента, пока свежеиспеченный водитель не станет достаточно компетентным, первейшей его протекцией является страховой полис.
Страховщики отдают себе отчет в рисках, связанных с регистрацией страховки для неопытных водителей.
Практика показывает, что в большинстве случаев стороной, ставшей причиной происшествий на дороге, являются как раз новички. Это не является сюрпризом, ведь в стрессовой ситуации скорее опытный водитель сумеет грамотно выйти из ситуации, а не новичок, который в панике может совершить действия, приводящие к авариям.
Бывают случаи, когда в результате аварии виновное лицо получает не только имущественный урон, но и гражданский иск от пострадавшего. Потому для новичков ценник полиса выходит ощутимо выше. Вдобавок к вышеперечисленному, страховые организации используют различные показатели, увеличивающие конечную стоимость полиса.
В любом случае, вне зависимости от стоимости полиса как для новичка, так и для умудренного опытом владельца ТС, компенсация ущерба покроет собой урон, который получило ТС в результате аварии.
ОСАГО поможет новичку справиться с последствиями ДТП, такими как разбитое ТС, ущерб его здоровью либо здоровью другой стороны происшествия.
Как высчитывается стоимость полиса для неопытного водителя? В наше время условия, являющимися ценообразующими для страховки, не ограничиваются лишь возрастом и стажем владельца ТС.
При составлении ценника полиса берется во внимание много показателей, которые зависят от условий, описанных ниже:
- регион использования автомобиля;
- количество пользователей ТС;
- количество ДТП, либо их наличие, либо отсутствие;
- сезон эксплуатации автомобиля;
- время действия страховки.
На каждую категорию начисляется свой стаж и срок. Данная информация указывается и в самом документе. Таким образом, после получения новой категории информация по предыдущим правам не изменятся. Например, у водителя есть права на категорию «В», стаж составляет 15 лет, также он получил права на категорию «D». При оформлении страхового полиса на автобус будут использоваться права по категории «D». Так как стажа по ним нет, коэффициент будет равен 1,7.
Иногда при покупке страхового полиса ОСАГО владельцы автотранспортных средств сталкиваются с проблемой, связанной с коэффициентом, отвечающим за водительский стаж. Для того чтобы понять, почему класс изменился, необходимо проследить за изменениями, произошедшими за год.
Чтобы определить свой класс аварийности, достаточно ознакомиться со страховым полисом (напротив фамилии водителя указан его класс). Возможно, его стоимость изменилась из-за другого водителя, а КБМ собственника остался прежним. Как известно, при подсчете цены программа берет за основу минимальный бонус КБМ, представленный в списке водителей.