Как получить квартиру по госпрограмме в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить квартиру по госпрограмме в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

2. Максимальная сумма и какой нужен доход

3. Основные требования к покупателям по госпрограмме

4. Преимущества и недостатки ипотеки

5. Как получить жилье по государственной программе «Нұрлы жер»?

6. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

7. Программа “Доступное жилье”

8. За 7 лет очередность на получения жилья в акиматах городов и регионов возросла в 3,5 раза

9. Как применение цифровых технологий отражается на жилищном строительстве?

10. Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

11. Участие дочерних компаний Холдинга в реализации программы

12. Квартира в ипотеку от Жилстройсбербанка — доступные новостройки в Алматы

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

срок кредитования – до 25 лет;
величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
процентная ставка – от 3,5% годовых;
погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2023 году потенциальные заемщики могут оформить:

жилищный займ;
промежуточный жилищный займ;
предварительный займ;
выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Максимальная сумма и какой нужен доход

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Основные требования к покупателям по госпрограмме

Как рассказали порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, в эту группу могут войти вкладчики ЖССБК, которые соответствуют следующим требованиям:

Имеют гражданство Республики Казахстан или статус оралмана.
Зарегистрированы в городах Астане и Алматы в течение последних 2-х лет, если участник претендует на получение жилья в них.
Ни участник программы, ни постоянно проживающие с ним члены его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), а также другие члены семьи, включенные в состав семьи и указанные в заявлении, не должны иметь жилья на праве собственности или арендное жилье с правом выкупа на территории Казахстана, за исключением:

наличия комнат в общежитиях, полезной площадью менее 15 кв.м на каждого члена семьи;
жилых домов саманного и каркасно-камышитого типа в аварийном состоянии, грозящего обвалом (обрушением). Подтвердить данный факт нужно соответствующей справкой МИО по месту нахождения данного жилища.

Не имеют фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий как сами участники, так и члены их семьи, путем обмена жилого помещения или отчуждения жилища, принадлежащего ему на праве собственности, в течение последних 5 (пяти) лет по территории республики;
Должны подтвердить платежеспособность по обслуживанию займа для выкупа жилья через систему жилстройсбережений.

Преимущества и недостатки ипотеки

К преимуществам ипотеки в Казахстане можно отнести возможность купить квартиру или построить дом с минимальными накоплениями, потому что расходы на покупку и ремонт жилья сложно покрыть самостоятельно без заемных средств, параллельно арендуя квартиру. Это требует больших усилий и времени. А оформляя ипотеку на покупку недвижимости, можно сразу поселиться в собственной квартире примерно за те же деньги, что стоит аренда. Это удобно, особенно при доступности льготных программ. Есть и дополнительные преимущества:

в процессе накопления есть возможность раз в год получать премию государства в размере 20%. Однако эта ставка начисляется на сумму накоплений, не превышающих 200 МРП. Она доступна только для граждан РК;
в рамках семейного пакета вкладчики могут объединить накопления, тем самым получая премию по каждому депозиту;
есть программы жилищного строительства, в рамках которых можно купить доступное жилье;
льготные программы;
управление пенсионными накоплениями для улучшения жилищных условий.

К минусам ипотеки в Казахстане относится сложность долгосрочного планирования. Ипотеку можно оформить на 25 лет на сумму до 100 000 000 тенге, но спрогнозировать ситуацию даже на следующий год получается не всегда. Есть риски, которые требуют внимания. Например, утрата трудоспособности, потеря работы, различные болезни. Обязательное страхование предусматривает риски, связанные с утратой недвижимости после пожара, стихийного бедствия или другого несчастного случая. Но страхование жизни, трудоспособности лежит на ответственности самого заемщика. А это дополнительные расходы, которые хоть и обеспечивают спокойствие, но усложняют процесс погашения займа.

Поэтому к вопросу оформления ипотеки стоит подойти ответственно, взвешивая все плюсы и минусы этого решения.

Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.

Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (690 000 тнг на 2023 год)).

В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.

Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.

При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.

Основные параметры жилищного займа:

заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
планомерное накопление (фиксированные ежемесячные вклады) в течение 3-х и более лет 50 % от договорной суммы;
подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
получение кредита по ставке 3,5 – 5 % годовых;
срок кредитования – 6 — 25 лет.

Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (34 500 тнг на 2023 год) в общем семейном доходе.

Как получить жилье по государственной программе «Нұрлы жер»?

Программа «Нұрлы жер» нацелена на комплексное решение жилищных вопросов различных слоев населения страны. Программа включает строительство арендного жилья без выкупа, строительство кредитного жилья, развитие индивидуального жилищного строительства, стимулирование строительства жилья частными застройщиками.

Для приобретения кредитного жилья, построенного местными исполнительными органами, необходимо:

быть вкладчиком ЖССБК;
иметь накопления либо внести единовременно первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
иметь наличие гражданства РК или статус оралмана;
иметь постоянную регистрацию по месту жительства в городах Нур-Султан и Алматы, не менее двух последних лет на дату подачи заявления для заявителей, претендующих на приобретение жилья в данных городах;
подтверждение отсутствия жилья;
подтверждение платежеспособности.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Программа “Доступное жилье”

Списки жильцов для заселения в дома по социальной ипотеке определяются по бальной системе жилстройсбережений. Жилстройсбережения – это средства, накопленные по различным программам вклада Жилстройбанка.

Существует несколько вариантов оформления вклада, каждый из которых ориентирован на определенный срок и договорную сумму, необходимую вкладчику.

На данный момент банк работает по программе развития регионов до 2020 года – это уникальная гос.программа, направленная на обеспечение новым, доступным и комфортным жильем казахстанцев, в том числе молодых семей.

Преимущества программы:

Она предусматривает участие в новых строительных проектах,
Есть возможность приобретения индивидуального жилого дома через ЖССБК,
Ставка по кредиту в рамках проекта начинается от 5% с первоначальным взносом от 30% от стоимости жилья. Возможно получение субсидирования ставки по ипотечным жилищным займам,
Проект предусматривает как полный выкуп жилья за счет жилстройсбережений, так и оформление займа на покупку жилья.

За 7 лет очередность на получения жилья в акиматах городов и регионов возросла в 3,5 раза

В принятии масштабных мер по строительству доступного жилья для широких слоев населения системную роль играет холдинг «Байтерек», поскольку является единым оператором в реализации государственной программы жилищного строительства «Нұрлы жер».

К примеру, акиматы, за счет получаемого фондирования через механизм выпуска своих облигаций, обеспечивают строительство и реализацию кредитного жилья по фиксированным ценам.

Данный механизм позволяет оборачивать средства по «револьверному» принципу каждые 2 года и повторно направлять на новое строительство без дополнительного выделения ресурсов. Ежегодно в данной системе оборачиваются 100-110 млрд тг, что позволяет акиматам обеспечивать ввод 12 тыс. кредитного жилья.

Жилстройсбербанк, в свою очередь, стимулирует спрос и реализацию построенного акиматами жилья путем выдачи населению льготных жилищных займов под 5% годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20% с возможностью использования жилищных сертификатов. На сегодня в системе ЖССБК числится 1,46 млн договоров с суммой накоплений 716,7 млрд тг. За весь период деятельности выдано свыше 208 тыс. займов на 1,52 трлн тг, из них за период реализации госпрограммы «Нұрлы жер» выдано 18,3 тыс. займов на 139 млрд тг.

С 2005 года уровень обеспеченности жильем увеличился на 23% и составил 21,6 м² на 1 человека. По поручению Елбасы, необходимо к 2030 году довести данный показатель до стандартов ООН — 30 м² на 1 человека. В среднем, c учетом изменения численности населения, требуется увеличить жилищный фонд на 66% к 2030 году по сравнению с текущим его значением. Для этого необходимо сохранить темпы ежегодного ввода нового жилья на уровне 8-10%.

Отмечается интересная тенденция: чем больше государство строит социальное жилье, тем больше растет очередь на него.

На сегодня очередность в акиматах возросла в 3,5 раза (на 1 января 2012 г. — 147 тыс., на 1 июля 2019 г. составила 512 тыс. человек). Это обусловлено демографическими процессами, урбанизацией и трудовой миграцией населения.

В среднем спрос ежегодно растет на 50 тыс. человек при предложении социального жилья порядка на 20 тыс. семей.

По прогнозным расчетам для ускоренного сокращения очередности на предстоящие 10 лет потребуется порядка 6 трлн тг, что позволит обеспечить жильем 552 тыс. граждан. При этом, средства являются возвратными.

Для этого выстраивается лестница доступности жилья в зависимости от доходов очередников с учетом прожиточного минимума.

По первому направлению очередникам, не имеющим доходы либо имеющим доход на 1 члена семьи ниже 1 прожиточного минимума будет предоставляться арендное жилье без выкупа.

По второму направлению очередникам, имеющим доходы на члена семьи до 2-х размеров прожиточного минимума будет предложено льготное кредитование под 2% годовых, со сроком на 25 лет, с первоначальным взносом 10% («2-10-25»).

По третьему направлению очередникам, имеющим доходы до 3,1 прожиточного минимума на члена семьи, кредитное жилье акиматов под 5% годовых, со сроком на 25 лет, с первоначальным взносом 20% («5-20-25»).

По четвертому направлению граждане, имеющие доходы свыше 3,1 прожиточного минимума на члена семьи, смогут воспользоваться льготным кредитованием под 7% годовых, со сроком на 25 лет, с первоначальным взносом 20% («7-20-25») и рыночными продуктами («Баспана-хит», «КИК-Орда», «Свой дом» ЖССБК).

Данные подходы обеспечат адресность государственной поддержки и эффективность использования средств.

Как применение цифровых технологий отражается на жилищном строительстве?

Холдингом «Байтерек» в июне 2018 года запущен Интернет-портал по мониторингу объектов, финансируемых в рамках госпрограммы «Нұрлы жер» и собственный Ситуационный центр. Портал предназначен для местных исполнительных органов, которые размещают электронную информацию о ходе строительства жилых объектов в регионах. Все эти данные визуализируются в интерактивном Ситуационном центре в режиме реального времени. Данные решения позволяют проводить дистанционный мониторинг всех строящихся объектов с применением видеокамер, дронов и других технологий. «Умные» камеры с высокой точностью распознают технику на объектах, этапы строительства и движение рабочей силы. Появилась возможность отслеживать освоение выделенных средств и вырабатывать соответствующие решения на основе анализа данных.

На сегодня электронная база данных включает порядка 300 строящихся объектов, по каждому из которых имеется детальная информация.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2021 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2021 (программа развития регионов)	7,5 – 10	6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Участие дочерних компаний Холдинга в реализации программы

В рамках Госпрограммы «Нұрлы жер» АО «НУХ «Байтерек» реализует следующие программы через дочерние компании Холдинга — АО «Казахстанская Жилищная Компания» и АО «Отбасы банк» по приобритению жилья.

Виды займов в АО «Казахстанская Жилищная Компания»

Аренда с выкупом по программе «Нұрлы Жер» для очередников МИО, для работников сферы образования и медицины.

Первоначальный взнос: нет
Срок аренды: до 240 месяцев.
Арендная ставка: 3,1 % годовых;
По истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора;
Возможность досрочного выкупа арендного жилья;
Возможность привлечения гарантов при недостаточности доходов;

Виды ипотечных кредитов в АО «Отбасы банк»

Госпрограмма «Нұрлы жер» (вкладчики и очередники МИО)

Первоначальный взнос: от 20 %
Ставка по кредиту: 5 % годовых
Срок: до 25 лет

«Шаңырақ» (очередники МИО)

Первоначальный взнос: от 10 %
Ставка по кредиту: 5 % годовых
Срок: до 20 лет

«Бақытты отбасы» (жилье для многодетных семей, неполных семей и семей, имеющих или воспитывающих детей-инвалидов)

Первоначальный взнос: от 10 %
Срок: до 20 лет
Ставка по кредиту: 2 % годовых
Сумма займа:

до 15 млн тенге (гг. Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Атырау, Актау);
до 10 млн тенге (другие регионы)

«Умай» (женская ипотека (Азиатский Банк Развития)

Первоначальный взнос: от 15 %
Срок: до 25 лет
Ставка по кредиту: 12 % годовых
Сумма займа: до 30 млн тенге.

«Свой дом» (собственная программа Отбасы банка)

Первоначальный взнос: от 20-50 %
Срок: до 25 лет
Ставка по кредиту: 7 % годовых
Сумма займа: до 100 млн тенге.

«Әскери баспана» (для военнослужащих и сотрудников СГО)

Первоначальный взнос: от 15 %
Срок: до 25 лет
Ставка по кредиту: до 8 % годовых
Сумма займа: до 100 млн тенге.

Стандартные жилищные накопления (жилищный заем)

Срок накопления: от трех лет
Первоначальный взнос: от 50%
Ставка по кредиту: от 3,5% до 5% годовых;
Срок займа: от 6 месяцев до 25 лет.

Промежуточный жилищный заем

Первоначальный взнос: от 50%
Срок займа: до 25 лет
Ставка по кредиту: от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5%*
Ставка по кредиту: от 5% годовых (по госпрограмме «Нұрлы жер)

*Начальная ставка по промежуточному займу действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится 3 года, затем вы переходите на условия жилищного займа, и ставка по кредиту снижается до 5%.

Предварительный жилищный заем

Первоначальный взнос: от 20%
Срок займа: до 25 лет
Ставка по кредиту: от 7% годовых (по программе «Свой дом) *
Ставка по кредиту: от 5% годовых (по госпрограмме «Нұрлы жер)
С учетом выполнения условий жилищных накоплений ставка: от 3,5 % годовых

Квартира в ипотеку от Жилстройсбербанка — доступные новостройки в Алматы

№	1. Условия накопления
1.	Рекомендуемый срок накопления, лет	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
2.	Минимальный размер договорной суммы	500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год)
3.	Ежемесячный взнос по накоплению (% от договорной суммы)	1,50	1,05	0,83	0,66	0,58	0,52	0,44	0,38	0,34	0,31	0,28	0,26	0,25
4.	Ставка вознаграждения по накоплению	2 % годовых
5.	Минимально необходимый размер накопленных денег для получения жилищного займа	50 % от договорной суммы
6.	Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада	15 000 тенге
7.	Комиссионный сбор за заключение договора о ЖСС	0 тенге


№	2. Условия получения жилищного займа
1.	Минимальное значение оценочного показателя по вкладу ЖСС.	16	20	25	29	35	41	45	48	53	57	61	66	74
2.	Ставка вознаграждения по займу, % годовых	5	4,8	4,5	4,2	4	3,8	3,7	3,5	3,5	3,5	3,5	3,5	3,5
3.	Минимальный срок займа.	6 месяцев
4.	Максимальный срок займа, лет	6	7	8	9	10	11	12	14	16	18	21	23	25
5.	Ориентировочный ежемесячный платеж по погашению жилищного займа	0,81	0,70	0,62	0,56	0,51	0,46	0,43	0,38	0,34	0,31	0,28	0,26	0,25