Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под залог недвижимости: тонкости получения займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.
Частные займы — быстрый доступ к деньгам
Благодаря возможности выйти на сделку по получению частного займа под залог на следующие сутки после обращения, заемщики получают быстрый доступ к деньгам. При необходимости оптимизировать процентную ставку для уменьшения ежемесячного платежа по взятому срочно займу, финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ проработают вариант рефинансирования залогового кредита в банк.
ПФК РЕШЕНИЕ — это финансовая помощь с максимальной честностью и соблюдением интересов клиента.
Когда нужна помощь частников?
Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что банк откажет. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.
Если клиент желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, брокера.
Брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими организациями и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.
Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.
Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.
Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.
В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.
Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
Сравнение, заем под залог недвижимости у частного инвестора или в банке?
Основные отличия кредита под залог у частного инвестора от банковского займа:
- Даже с учетом комиссии за обслуживание проценты по кредиту от частного лица могут быть ниже. Это зависит от остальных параметров ссуды.
- Инвесторы предоставляют займы всем совершеннолетним гражданам, безработным студентам, в то время как в банках установлены возрастные ограничения для клиентов.
- Частный кредитор быстрее назначает встречу, рассматривает заявку и оформляет документы. Деньги можно получить в день обращения по расписке или типовому договору.
- При обращении к частному лицу не требуется большой пакет бумаг и оформление страховки. Для получения кредита часто достаточно паспорта и справки о праве собственности на жилье.
- Все параметры займа (ставки, сумма выплаты) устанавливаются в индивидуальном порядке. Поэтому можно взять кредит на более удобных условиях.
Преимущества кредита под залог от частного инвестора
Главными преимуществами являются:
- Доступность. Взять кредит под залог от частного инвестора в фирмах значительно легче, чем в банках. Кроме того, оформление такого займа возможно без справки о доходах.
- Оперативность. Решение о кредитовании может быть принято за 30 минут, в то время как в банке аналогичная процедура может быть растянута на недели.
- Прозрачность. Комиссия, проценты, штрафные санкции и т. д. подробно разъясняются в тексте договора.
- Гибкость. Все условия частного кредита под залог от частного инвестора с каждым клиентом оговариваются в индивидуальном порядке.
- Аванс. У частника можно получить некоторую сумму денег авансом, до заключения сделки.
Преимущества привлечения частных денег под залог недвижимости
Открытие собственного дела в России сегодня является не самой простой задачей, и на такой шаг решаются единицы. В то время, как в западных странах малый и средний бизнес формирует более половины ВПП, в нашей стране на его долю приходится всего лишь около 20%.
Искать инвесторов под залог недвижимости предпринимателям приходится не от хорошей жизни. Крупные банки и другие финансовые институты не спешат выдавать ссуды или займы небольшим фирмам, поскольку опасаются рисковать невозвратом своих средств из-за высокого процента «липовых» банкротств и других мошеннических схем.
Чтобы не связываться с банками, можно попробовать взять кредит под залог недвижимости у инвестора на рынке частного капитала. Преимуществ у данного варианта много, перечислим лишь самые очевидные из них.
- Гибкость. В отличие от крупных финансовых структур, договариваться с частными инвесторами можно в индивидуальном порядке, оговаривая для себя наиболее удобные условия.
- Прозрачность. Параметры кредита под залог недвижимости от частного инвестора, такие как проценты, комиссии или санкции, явно и понятно прописываются в договоре (вы сами участвуете в его составлении), что нивелирует риск «подводных камней».
- Оперативность. В отличие от громоздкой банковской машины с ее многочисленными контролирующими подразделениями, оформление кредита под залог недвижимости от частного лица занимает минимум времени (часы вместо дней и недель).
- Дополнительно. Частное лицо вольно распоряжаться своими деньгами по собственному усмотрению, поэтому в большинстве случаев можно добиться выдачи аванса (если деньги нужны очень срочно), еще до непосредственного заключения сделки.
В БЖК Банке можно получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Условия для потенциальных заемщиков достаточно интересные:
- сумма – до 20 млн р., до 70% от рыночной стоимости недвижимости;
- ставка – от 20,49%;
- срок кредитования устанавливается в индивидуальном порядке.
Таким образом, в банке можно выгодно взять кредит под залог недвижимости. В день обращения при этом выдается 20% от суммы кредита – на карту или наличными, в дату подписания официального договора.
В этом банке можно взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя, поскольку:
- первоначальный взнос не требуется;
- есть высокий шанс получить одобрение, даже если от остальных банков последовал отказ;
- первые полгода платить не нужно;
- состояние кредитной истории не имеет значения: даже если она подпорчена просрочками, есть вероятность взять кредит.
Залоговое имущество на банк не переоформляется – юридически ее владельцем остается сам клиент. Также БЖФ Банк принимает имущество, которое зарегистрировано на близких и друзей заемщика. Но в этом случае они должны выступать созаемщиками по кредитным обязательствам.
Чтобы получить деньги под залог недвижимости быстро, достаточно соответствовать нескольким требованиям:
- российское гражданство;
- возраст – от 21 до 75 лет;
- регистрация в регионе присутствия банка;
- официальный доход.
Города выдачи кредита под залог недвижимости – Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО и прочие регионы, где присутствуют отделения банка.
Чтобы взять кредит под залог квартиры (в Москве и т. д.) срочно, достаточно:
- Отправить онлайн-заявку и максимум через несколько часов получить решение. В заявке указываются: мобильный телефон, электронная почта, ФИО, предмет залога и город.
- Обговорить с кредитным менеджером условия оценки залоговой недвижимости.
- Провести оценку собственности.
- Заключить кредитный договор.
- После регистрации залога получить полную сумму кредита наличными или на карту.
Кредит под залог недвижимости без справок
А оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов уже не получится. Банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен и будет вносить платежи вовремя. Продажа залогового имущества и получение средств в счет прибыли – долгий процесс, поэтому официально безработным лицам и людям с небольшими доходами вряд ли получится получить кредит под залог недвижимости.
Взять кредит наличными под залог недвижимости можно по разным документам, подтверждающим доход. У каждого банка свой допустимый перечень справок и свидетельств. Так, некоторые организации выдают деньги под залог квартиры только по справке 2-НДФЛ.
Главное требование – предсказуемость дохода. Если есть высокая вероятность того, что человек продолжит получать заработок тем способом, которым он получает его сейчас, то у него есть все шансы на то, чтобы взять кредит в банке под залог недвижимости. К постоянным, предсказуемым источникам дохода относятся, например, работа в госучреждениях, сдача имущества в аренду. Тем, кто ведет свой бизнес, играет на биржах и т. д., скорее всего откажут в потребительском кредите под залог недвижимости.
Кредит наличными под залог квартиры: возможные проблемы
Многие заемщики опасаются, что если они получили целевой или нецелевой кредит под залог квартиры, то при просрочках или невыплате задолженности они рискуют вовсе остаться без жилья. В то же время практика показывает, что на продажу даже высоколиквидного имущества банки идут неохотно – только в крайних случаях. В большинстве ситуаций для финансовых организаций выгоднее всего добиться продолжения выплат от заемщика.
Если вы планируете срочно взять кредит под залог недвижимости, то вам необходимо учитывать ряд ограничений. Вы сможете продолжать владеть квартирой, проживать в ней, однако без разрешения банка продавать, дарить и сдавать в аренду ее уже не получится.
Если вы допустите просрочки, то банк не начнет незамедлительную процедуру продажи имущества. В первую очередь он станет начислять штрафные санкции, проценты, которые вам придется погасить. Далее сотрудники банка выдвинут требование в досрочном погашении кредита. Затем вас пригласят на индивидуальную беседу и обсуждение возможных путей решения сложившейся проблемы.
Когда дело дошло до судебных разбирательств, то только на этом этапе банк может начать процедуру продажи ликвидного имущества. Таким образом, деньги под залог дома не означают, что вы рискуете в любой момент лишиться недвижимости. Чаще всего банки идут навстречу заемщикам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию, и предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию задолженности, отсрочку платежей.
Каким образом оформить договор
Чтобы получить кредит, достаточно просто обратиться к юридическому лицу или же к частному инвестору. Для начала необходимо просто подать заявку.
Заявка в основном рассматривается кредитором около 24 часов, после чего оформляется договор. Этот документ должен быть обязательно оформлен в письменном виде.
В связи с тем, что залогом является одна из видов недвижимости, то договор необходимо в обязательно порядке оформить в Росреестре.
В случае, если договор о залоге является всего лишь дополнением к договору займа, то необходимо регистрировать сразу два договора. В некоторых случаях о залоге вся четко прописано в договоре займа и тогда, достаточно зарегистрировать лишь один договор.
Нужную сумму клиент получает только после того, как договор проходит регистрацию в Росреестре. Необходимо четко понимать, что договор займа вступает в полную юридическую силу лишь после получения клиентом денежных средств, а не после подписание его обеими сторонами.
Права на квартиру, являющуюся залогом, полностью переходят кредитору, пока заемщик не вернет всю сумму долга в полном объеме. После чего кредитор просто обязан возвратить клиенту его имущество в том состоянии, в котором принимал, за исключением конечно, естественного износа.
В некоторых случаях допускается выдача аванса клиенту, еще до регистрации, но это уже на усмотрение кредитора.
Плюсы небанковских займов
Многие заемщики сегодня обращаются к частникам и получают желанную ссуду — это связано с целым рядом плюсов этого направления кредитования:
- Заемщику не требуется подтверждать свою занятость и уровень дохода.
- Получить деньги можно со значительным размером действующих долговых обязательств и даже с плохой кредитной историей.
- Не нужно собирать объемный пакет документов. Частное кредитование под залог недвижимости осуществляется при предоставлении паспорта и документов на недвижимость — свидетельство о праве на собственность на предмет залога или выписки из ЕГРН, документа-основания (договор купли-продажи квартиры, договор дарения, свидетельство о наследовании и т.д.).
- Не требуется поручительство третьих лиц.
- Значительный процент одобрения заявок. Займы получают более 95 % соискателей.
- Высокая скорость рассмотрения заявки — это недоступная “опция” для многих банков. Предварительное решение Вы получите уже через 15 минут после заполнения анкеты. Окончательное решение будет принято в течение 24 часов после предоставления полного пакета документов.
- Значительный объем кредитования. Сумма займа составляет до 60 % от рыночной стоимости закладываемой квартиры в пределах от 500 тысяч до 20 миллионов рублей.
Где можно взять частный займ под залог
Наиболее интересные предложения от частных инвесторов.
| Название | Сумма | Срок | Процент |
| Частные инвесторы | До 70% от стоимости залогового имущества | От 1 мес. до 20 лет | От 15% годовых |
Физическое лицо либо группа лиц объединённых в фирму, могут выдавать другим физическим лицам либо бизнесу займы под залог недвижимости. Деньги принадлежат учредителям, поэтому многие правила банковского кредита, такие как, наличие у клиента официальной работы и положительной кредитной истории, здесь не применяют. Инвестор вообще может не спросить, зачем вам ссуда, он только проверить юридическую чистоту залога и документов. У Вас не попросят застраховать недвижимость и сделать платную оценку, а так же могут выдать деньги до регистрации залога в день подачи заявки.
Не все знают, что ставки у таких инвесторов, могут сильно отличаться друг от друга. Например, получить одну и ту же сумму под залог комнаты, у разных инвесторов, можно под 36%, а можно и под 60% годовых.
- — Физлицам.
- — Самозанятым.
- — ИП.
- — Юрлицам (ООО, ЗАО, АО).
- — Бизнесменам.
- — Временно безработным.
- — Работникам по найму.
- — Пенсионерам.
Заем под залог недвижимого имущества можно погасить полностью или частично без пений и штрафов. Причем проценты оплачиваются только за время пользования кредитом.
По закону моратория на срок погашения займа нет. В итоге его можно закрыть хоть на следующий день после получения.
Общая схема оформления кредита под залог квартиры (дома, комнаты):
- 1. Клиент оставляет заявку на сайте инвестора или звонит ему.
- 2. Частный инвестор оценивает стоимость жилья и проверяет данные о клиенте.
- 3. После одобрения кредитной заявки между сторонами подписывается договор залога.
- 4. В течение 5 рабочих дней договор залога регистрируется в Росреестре.
- 5. Заключается кредитный договор, и клиенту выдаются деньги.
- 6. Заемщиком оплачиваются услуги частного инвестора.