На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Дебетовая карта для пенсионера — это платежный инструмент, привязанный к счету для получения выплат от государства. Льготные условия и бесплатное обслуживание банк предлагает как для пенсионеров по выслуге лет, так и для тех, кто вышел на заслуженный отдых по старости.

Что такое «дебетовая карта для пенсионера»?

Пенсионная карта имеет несколько отличий от классической дебетовой:

1. Платежная система — по закону переводить пенсии можно только на карты МИР, поэтому никаких других вариантов финансовые организации не предлагают. Она принимается во всех банкоматах России, что позволяет проводить снятие наличных без ограничений. Лимиты зависят только от банка.

2. Преимущественно бесплатное обслуживание — пенсионные карты относятся к социальным продуктам, банки не берут плату за их выпуск и обслуживают без оплаты. Также они дают право на снятие наличных в любых банкоматах бесплатно в пределах лимита или в отделении банка в кассах.

3. Процент на остаток средств на счете — начисляется в тех случаях, когда у клиента остается неснижаемая сумма в течение всего месяца. Подключать эту услугу в отделении банка не нужно, она включена в обслуживание по умолчанию. Каждый банк устанавливает свои условия обслуживания, эта опция может быть не предусмотрена. Процент на остаток ниже, чем на вкладе или накопительном счете, но при постоянном использовании он является небольшим бонусом для клиента.

4. Повышенный процент по накопительным счетам — большинство пенсионеров предпочитает копить свободные средства, размещая их на депозитах или картах с лояльными условиями. К таким вкладам можно подключить капитализацию, пополнять их в любое время и снимать средства при необходимости.

5. Специальная программа лояльности по таким картам — условия ее определяются финансовой организацией. Обычно доход клиента включает в себя приветственные бонусы и повышенный кэшбэк. Объем предоставляемых услуг зависит от банка — каждое финансовое учреждение устанавливает свои условия и проценты возврата.

В зависимости от банка, клиенту могут предложить оплату коммунальных и других услуг без комиссии. Чтобы выбрать лучшее предложение, нужно изучить основные продукты, имеющиеся на рынке. Лучший вариант включает в себя: бесплатное получение наличных в любых банкоматах (либо в фирменных и партнерских), процент на остаток средств и участие в собственной программе лояльности.

Какие пенсионные дебетовые карты предлагают банки РФ?

Раньше можно было получать пенсию только на карты определенных банков, с которыми ПФР подписал соглашение. Сейчас ситуация поменялась — ФАС инициировал законопроект, который позволяет выбрать любую финансовую организацию для получения пенсии, единственное, что осталось неизменным — карта должна быть платежной системы МИР.

Практически у всех крупных банков сейчас есть предложения пенсионных карт, наиболее популярными из них являются:

1. Дебетовка Промсвязбанк Пенсионная МИР — в условиях карты предусмотрен кэшбэк и процент на остаток. От стоимости покупки возвращается до 3%, а на сбережения можно получить до 6%. При этом клиенту не придется платить за обслуживание, лимит на снятие наличных всего 30 000 рублей в месяц. Большинство операций банк разрешает провести через личный кабинет или приложение.

2. Уралсиб Почетный Пенсионер МИР — по ней можно получать кэшбэк баллами за покупки, снимать без процентов бесплатно и получать на остаток до 5%. Она не предусматривает выделение лимита овердрафта. Доставка карты возможна только до отделения банка, которые есть почти во всех крупных городах России.

3. Дебетовая Tinkoff Black МИР — хоть эта карта и не разработана специально для пенсионеров, но тоже часто используется для получения выплат. По ней можно получать кэшбэк до 30% за покупки у партнёров, а повышенный доход за отдельные категории трат. Предусмотрен тарифом процент на остаток — получить можно до 7%, в зависимости от уровня клиента и наличия у него подписки Tinkoff Pro. Снимать без процентов можно до 500 000 рублей в любых банкоматах, есть овердрафт. Всем пользователям банк дает возможность выбирать категории, по которым будет начисляться кэшбэк. Каждый балл в программе лояльности равен 1 рублю, их можно потратить через историю операций, возместив стоимость покупки или оплаченной услуги.

4. Дебетовая карта Альфа-Банк МИР — дает возможность снимать без процентов до 50 000 рублей. У карты не предусмотрено начисление процента на остаток, зато можно получать кэшбэк до 20% за покупки и у партнёров. Еще один плюс этой карты в том, что есть доставка на дом или в любое удобное место. При желании выпуск ее можно заказать в отделении банка. Есть возможность заказать аналогичную карту, но в Premium версии, ее условия дают получать процент на остаток — до 8%, но при этом либо придется оплачивать подписку либо хранить в Альфа-Банке деньги.

5. ОТП Банк МИР Пенсионная — еще недавно этот банк ориентировался только на кредиты, сейчас тут можно получить больший спектр услуг. Конечно, пенсионная карта ОТП отличается от аналогичных других частных банков, но и у нее есть преимущества — отсутствие овердрафта и процент на достаток — на меньшую сумму в месяце на счете начисляется доход до 6%. При этом снимать с карты можно до 20 000 рублей в месяц, поэтому лучше выбирать эту карту тем, кто в основном расходует свои средства на покупки или предпочитает оплачивать счета через Интернет.

Кроме перечисленных предложений, социальную карту для пенсионеров МИР конечно же можно получить в ВТБ или Сбербанке. Их продукты выбирают не за кэшбэк или получение процента на остаток, а за наличие отделений по всей России, обширную сеть устройств самообслуживания и поддержку. У держателей карты нет необходимости проводить снятие наличных в других банкоматах, терминалы любого банка из перечисленных есть даже в небольших населенных пунктах. К тому же рассчитываться по карте можно в любых магазинах страны.

У ВТБ и Сбербанка есть и другие бонусы: программы лояльности Мультибонус и СберСпасибо. По ним начисляются баллы за покупки и оплаченные услуги. Каждый балл равен 1 рублю и можно потратить их на услуги и покупки у партнеров, используя сервисы экосистем.

Какую пенсионную карту выбрать?

Мы разобрали условия пенсионных платежных инструментов пяти финансовых учреждений. Осталось понять, какая продукция это лучшая дебетовая карта отечественных банков для пенсионеров?

Пенсионеры могут преследовать разные цели, поэтому и предпочтения будут отличаться. Единственное, что объединяет все карты – бесплатный выпуск.

Если хотите не платить за обслуживание, откажитесь от карты Тинькофф. Все-таки сумма покупок для пенсионеров за бесплатное обслуживание высокая.

Если не хотите идти в банк, тогда ваш выбор – Тинькофф Блэк.

Собираетесь использовать карту только для хранения денег, тогда лучше выбрать продукт ВТБ.

Будете часто обналичивать пенсию, тогда не оформляйте карты Тинькофф и ВТБ. В других учреждениях не выдвигаются условия для бесплатного снятия пенсии.

Если вас интересует разнообразие бонусов, то вам лучше обратиться в ВТБ,

Мы привели вам наш рейтинг пенсионных карт 2023, но выбор за вами. Просто посмотрите, какие опции для вас самые важные и выбирайте для себя оптимальный вариант.

Услуга Пенсионный консьерж доступна всем пенсионерам, оформившим моментальную карту МИР Opencard в офисе Открытия с 1 апреля 2021 года.

Услуга бесплатная и включает в себя неограниченное количество консультаций по телефону 1 письменную консультацию по электронной почте в месяц по вопросам:

• Здоровье (что делать если отказали в госпитализации, обсуждение с врачом поставленного диагноза и назначенного лечения).
• Социальная помощь (узнать какие льготы и компенсации положены пенсионеру и как их получить).
• Права и безопасность (как обратиться с заявлением в полицию, составить исковое заявление в суд).
• Психологическая поддержка
• Сад и огород
• Дом и быт (как подключить дома интернет, как пожаловаться на коммунальщиков и тп).

Плюсы мультикарты ВТБ для пенсионеров

• Просто оформить: можно заполнить анкету на официальном сайте банка, воспользоваться порталом «Госуслуги», лично зайти в отделение ВТБ, оставить заявку в МФЦ или в Пенсионном фонде.
• Добавлена расширенная система бонусов:
  • вознаграждение 2000 рублей в рамках акции «2000 к пенсии»;
  • при покупках в аптеках и оплате услуг ЖКХ по акции «Пенсия на выгодных условиях» возвращается до 10% рублями или бонусами.
• Сохраняются все условия мультикарты ВТБ:
  • за покупки возвращается до 1,5%;
  • если покупаете у партнеров ВТБ, получаете дополнительный кешбэк;
  • оплачиваете услуги ЖКХ через ВТБ без комиссии;
  • на сумму, остающуюся на счету, начисляется до 8% годовых;
  • бесплатные PUSH-уведомления;
  • можно выбирать бонусную опцию. Каждая опция предполагает начисление кешбэка:
    • «коллекция»;
    • «путешествия» (мили);
    • «авто» (рубли за оплату на парковке и АЗС);
    • «рестораны» (рубли за оплату в объектах общепита, при покупке билетов в кино и театр);
    • «заемщик» (скидки при покупках по кредитной карте).
• Бесплатное оформление и обслуживание.

Условия счета Сбербанка для пенсионеров «Активный возраст»

Новый сберегательный продукт Сбера «Активный возраст» — это не обычный срочный вклад, а именно накопительный счет. Соответственно, он обладает всеми плюсами и минусами, типичными для подобных продуктов.

В чем отличие пенсионного счета Сбера от вклада для физических лиц?

✓ В отличие от вклада Счет открывается не на определенный срок, например, 1 год или 6 месяцев, а бессрочно. Он будет работать до тех пор, пока сам клиент его не закроет.

✓ Пополнять счет и снимать деньги с него можно без каких-либо ограничений.

«Наш новый продукт для людей старшего и пенсионного возраста сочетает в себе преимущества счёта и вклада: привлекательную процентную ставку и гибкость в использовании средств», — говорит директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Однако, если условия счета не предполагают каких-либо ограничений, то принципы начисления процентов ставят клиентам очень строгие рамки.

!Например, для начисления процентов надо, чтобы на счету в течение месяца было не менее 1000 рублей.

Принцип начисления процентов – это самое главное отличие счета вот вклада. О нем надо говорить подробно.

Какие пенсионные карты бывают

По указу Президента РФ все категории получателей государственных выплат: пенсионеры, студенты, льготники, военнослужащие и др. должна получать деньги в платёжной системе Мире – это отечественная разработка.

У пенсионеров есть две возможности: оформить карту в системе Мир или получать деньги наличными в отделении Почты России. Первый вариант более удобен, так как он сокращает время ожидания и имеет дополнительные возможности. Поэтому происходит постепенный перевод выплат из оффлайна в онлайн.

Мультикарта – это стандартная карта от ВТБ для пенсионеров. Она бывает разных видов, но для социальной категории предусмотрен только Мир. Выпуск и обслуживание по ней бесплатное. Однако выплаты не поступают дольше 3-х месяцев, ежемесячно взимается 249 рублей.

Срок действия карты составляет 3 года. После можно заказать в банке перевыпуск, и реквизиты счёта и пин-код на ней останутся прежними.

Преимущества и недостатки карты МИР для пенсионеров

Преимуществами карты Мир для пенсионеров можно назвать:

• отсутствие оплаты за выпуск и последующий перевыпуск (кроме случаев утраты и смены личных данных);
• полностью бесплатное обслуживание;
• возможность использовать карту на территории России и в Крыму;
• полная независимость от санкций иностранного характера;
• высокая степень защиты средств;
• возможность принять участие в различных программах лояльности;
• преимущества осуществления бесконтактных операций.

Что касается недостатков, то нужно отметить, что расплатиться картой Мир можно не во всех интернет-магазинах, присутствуют ограничения ее использования за границей. Система работает только с рублями.

Карта для получения пенсии? Какую выбрать?

Сегодня многие компании используют карты для начисления зарплаты своим сотрудникам. Это довольно удобно, экономно, быстро и, главное, безопасно. Госструктуры также перечисляют на карты различные пособия, пенсии, выплаты соц.характера. Это также позволяет сокращать очереди в кассах и ускорить процесс начисления и выплаты. Сложнее всего стало привыкнуть к картам людям более старшего поколения, которые собираются или уже вышли на пенсию. Они привыкли работать только с наличными средствами, а насмотревшись и наслушавшись различных шоу и вовсе не доверяют карточным продуктам, предпочитая копить деньги и расплачиваться «по-старинке».

Многие из пенсионеров достаточно «продвинутые» и пользуются не только картами, но и интернет-банком, совершают платежи или покупки онлайн. Пенсионный фонд уже давно предлагает пенсионерам перечислять пенсию на карту, но некоторые бабушки и дедушки все еще ходят за пенсией на почту или ждут, пока им принесут домой. Однако, от наличности и Пенсионный Фонд по-тихоньку отходит и переводит пенсии только на карты. Получить пенсионную карту можно в банке. Лидером, конечно же, является Сбербанк. Также карты для пенсии можно встретить в Россельхозбанке, ВТБ, Бинбанке и др.

Судьба вклада после смерти

Мизерная продолжительность жизни российских пенсионеров – одна из самых жестоких социальных трагедий. Но таковы реалии – многие не забирают свои деньги с депозита по причине смерти. Что будет с вкладом дальше?

Прибыль: даже после смерти вкладчика, банк будет продолжать начислять проценты.

Если известно, в какой банк пенсионер вложил деньги, то по закону, через завещание или завещательное распоряжение деньги отдадут наследникам.

Сроки: без завещания, по закону и при наличии родственников наследникам придется ждать 6 месяцев

Если неизвестно, с каким банком сотрудничал пенсионер, это проблема. Придется через нотариуса подавать запросы в каждый банк по отдельности. Для справки: в России действует 388 банков.

Если наследники вклад не найдут, либо претендентов не окажется вовсе, деньги останутся на счету в стоянии невостребованных. В России таковых почти на 300 миллиардов рублей. Потом вклад может списать на свой счет государство через суд.

Бывают и случаи, когда спустя 7-10 лет деньги присваивает кто-то из банковских служащих. Иногда их после этого сажают в тюрьму.

Вывод: оставить информацию о наличии вклада и указать банк, где он находится, если есть желание передать деньги близким.

Какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров

В рейтинг пенсионных карт-2020 попали только пластики, выпущенные системой МИР. Но часто путешествующим людям они могут не подойти, т.к. оплата товаров и услуг через такую платежную систему за границей недоступна. Можно выбрать кобейджинговый пластик, выпущенный одновременно МИРом и другими ПС:

1. Maestro. Выпускаются многими партнерами НСПК, действуют более чем в 80 странах.
2. JCB. Одна из крупнейших ПС, действует в 180 странах. Пластик МИР, выпущенный совместно с JCB, лучше использовать для поездок в Азию, США, Новую Зеландию, некоторые страны Евросоюза. Выпуском карт МИР-JCB занимаются Газпромбанк и Сбербанк.
3. UnionPay. Эта ПС разработана в Китае, распространена в 150 государствах. Кобейджинговый пластик можно заказать в Россельхозбанке.

Замена карт Сбербанка на карту МИР пенсионерам

Правительство России приняло Закон, согласно которому все пенсионеры обязаны поменять свои дебетовые карты, предназначенные для зачисления государственных выплат, на карту Мир.

Основание:
Требование Федерального закона «О национальной платёжной системе» от 27 июня 2011 №161-ФЗ

Поэтому «Маэстро пенсионная активный возраст», которая была предназначена для обслуживания клиентов данной категории, снята с производства.

Внедрение новшеств всегда вызывает трудности. По этой причине правительство установило продолжительный переходный период.

Если гражданин пользуется карточкой другой платёжной системы, нет необходимости срочно, до истечения срока действия, менять её.

Пенсионная карта МИР Сбербанка: полный обзор

Рублевая пенсионная карта МИР Сбербанка разработана для получателей пенсии. Она предусматривает выгодное хранение денежных средств на счету, так как на остаток перечисляется 3,5% годовых. Действует дистанционное управление счетом, есть доступ к переводам и безналичным платежам.

Как выглядит карта? Ее внешний вид стандартный – она почти ничем не отличается от карт VISA или MasterCard. На лицевой стороне пластика в правом нижнем углу есть узнаваемый логотип МИР.

Раньше Сбербанк выпускал Maestro Социальную и MasterCard Standard «Социальную» (с бесконтактной оплатой). Но на текущий момент в связи с повсеместным переходом на российскую платежную систему их выпуск прекратился навсегда. Клиенты указанных систем при завершении срока их действия получают при перевыпуске новую карту МИР. Условия обслуживания, мобильный банк и автоплатежи остаются без изменений.

Как перевести свою пенсию на пластиковую карту

Итак, мы провели обзор наиболее популярных кредитных организаций и их предложения для пенсионеров. Но вместе c ntv нужно наверняка знать, как получить пластиковую карту и перевести свою пенсионную выплату на банковский счет. В первую очередь нужно будет обратиться в кредитную организацию и заказать карту, то есть открыть счет. Из обязательных документов потребуется пенсионное удостоверение, СНИЛС и личный паспорт.

После того как сотрудник банковской организации проверит подлинность документов, он составит договор и выдаст необходимые документы для пенсионного фонда, в числе которых номер банковского счета. Далее, нужно будет обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства и подать заявление на перевод пенсионных выплат на счет банковской организации.

Похожие записи:

• Какие документы делать новорожденному в 2023 году
• Публикации по арбитражной практике Мугина А.С.
• Кто и как может законно работать без онлайн-кассы