Наследование средств накопительной части пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование средств накопительной части пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Как выплачиваются пенсионные накопления

Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).

Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.

Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:

• выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
• имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
• получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.

Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.

Право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, учтенных на его пенсионном счете накопительной пенсии имеют правопреемники:

1. По договору — лица, указанные в договоре об обязательном пенсионном страховании, заключенном между фондом и застрахованным лицом в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»,
2. По заявлению о распределении средств пенсионных накоплений.
3. При отсутствии в договоре указания о распределении средств пенсионных накоплений и отсутствии заявления о распределении средств пенсионных накоплений производится выплата правопреемникам по закону первой очереди, а при их отсутствии — правопреемникам по закону второй очереди.

   Правопреемниками по закону являются родственники умершего застрахованного лица, которым выплата средств пенсионных накоплений производится независимо от возраста и состояния трудоспособности в следующей последовательности:

• в первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруга (супруг) и родители (усыновители) (правопреемники по закону первой очереди);
• во вторую очередь — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки (правопреемники по закону второй очереди).

Важно! Выплата средств пенсионных накоплений родственникам умершего застрахованного лица одной очереди осуществляется в равных долях. Родственники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица, только при отсутствии родственников первой очереди.

Выплата пенсионных накоплений правопреемникам застрахованных лиц

Копия решения о выплате средств накопительной пенсии либо об отказе в выплате не позднее пяти рабочих дней после его принятия пенсионным фондом должна быть направлена наследнику. Отказ в выплате пенсионных накоплений может быть обжалован в судебном порядке. Выплата наследникам умершего застрахованного лица указанных средств осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате.

Наследникам, которые восстановили в судебном порядке срок обращения за выплатой пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, выплата накопительной пенсии производится за счет средств резерва фонда по обязательному пенсионному страхованию. Выплата средств пенсионных накоплений наследнику умершего производится через почтовое отделение связи либо путем перечисления средств на банковский счет наследника.

Необходимые документы

К заявлению на получение наследства необходимо предоставить дополнительные бумаги. Возможно их предоставление лично, по почте или через официального представителя. Почтовое отправление заказным письмом с уведомлением предполагает заверение отправляемой документации у нотариуса. При наличии посредника потребуется оформление расписки с указанием правомочий человека для совершения данного действия.

К заявлению нужно приложить следующие документы:

• удостоверение личности обращающегося лица;
• при представительстве: документы посредника, доверенность;
• подтверждение близкого или кровного родства с наследодателем;
• отказ иных преемников (если такой был оформлен);
• решение суда о восстановлении периода времени для оформления (при пролонгации срока);
• свидетельство о кончине гражданина;
• страховое пенсионное свидетельство усопшего;
• решение НПФ (когда отчисления осуществляли туда).

Какие документы необходимо предоставить правопреемникам?

Подача заявления на наследование накопительной пенсии умершего из НПФ или ПФР допускается как от имени правопреемника, так и через представителя по доверенности. В любом случае, с заявлением необходимо представить оригиналы и копии следующих документов:

• документ, удостоверяющий личность преемника;
• нотариально заверенная доверенность, если заявление подается через представителя;
• документ, подтверждающий наличие родственных связей с умершим гражданином;
• свидетельство о смерти застрахованного лица;
• СНИЛС наследодателя (при наличии такового).

В соответствии с ФЗ № 424 средства материнского капитала, переданные в состав накопительной части пенсии, в случае смерти застрахованного лица, не наследуются. Тем не менее ст. 3 ФЗ № 256 предусматривает возможность перехода права на получение средств материнского капитала от матери к отцу ребенка в случае:

• кончины матери;
• признании ее умершей;
• лишения прав родителя;
• совершения преступления в отношении рожденного ребенка;
• отмены процедуры усыновления.

В связи с этим, супру либо официальный усыновитель ребенка, после рождения или усыновления которого у матери возникло право на получение сертификата, имеет право обратиться в пенсионный фонд/ негосударственный пенсионный фонд (управляющую компанию) с заявлением о получении средств материнского капитала после смерти супруги.

Кроме того, при отсутствии супруга или в случае его смерти право на получение средств капитала переходит к детям умершей женщины: несовершеннолетним, либо совершеннолетним, обучающимся по очной форме, но не позже, чем ребенок достигнет двадцати трех лет.

В подобных ситуациях супругу умершей необходимо дополнительно предоставить документ, подтверждающий отцовство (свидетельство о рождении либо усыновлении ребенка), а также подтвердить факт отсутствия в отношении него решения суда о лишении прав родителя.

Основные причины отказа

Проверяя подлинность представленных наследниками документов, уполномоченные органы обращают внимание не только на наличие родства между заявителем и скончавшимся застрахованным лицом. Немаловажное значение придается и срокам подачи обращения.

Ввиду недостаточного знания действующих норм права, с подобной проблемой сталкивается большинство наследников. В случае наследования накопительной пенсии применяется общий срок вступления в наследственные права, который, в соответствии с гражданским законодательством, составляет шесть месяцев. На основании пропуска срока заявителю будет отказано в выплате накопленных умершим гражданином средств. Обращение по истечению установленного периода времени требует судебного разрешения в части восстановления пропущенного срока.

Для наследования накопительной части пенсии умершего после 6 месяцев необходимо восстановиться в правах. Для этого правопреемнику предстоит обратиться в судебную инстанцию с заявлением о восстановлении пропущенного для принятия денежных средств срока. При этом преемнику потребуются достаточно веские основания. Если таковых не обнаружится, единственным доказательством правопреемственности может рассматриваться фактическое принятие родственником наследства умершего (если наследник принял после его смерти какое-либо имущество). В случае удовлетворения заявления о восстановлении пропущенного срока, заявителю можно обратиться для наследования накопительной части пенсии умершего пенсионера в общем порядке.

Кроме того, любые сомнения в подлинности представленных преемником документов могут стать основанием для отказа в выплате.

Еще одна вероятная причина отказа – это попытка родственников заявить о своих правах на наследование накопительной части пенсии умершего пенсионера в порядке, нарушающем основные нормы права. По закону, при отсутствии оставленного застрахованным лицом прижизненного распоряжения, средства передаются, в соответствии с порядком, установленным статьей 1141 Гражданского кодекса РФ, то есть в порядке очередности. Из этой статьи следует: если родственник второй или последующих очередей заявил о своих наследственных правах до получения заявления от первоочередных родственников, ему будет отказано в выплате наследственных накоплений умершего. Тот же результат последует, если родственники первой и последующих очередей одновременно заявят о своих правах на наследование накопительной части пенсии умершего.

Кто имеет право на получение пенсионных накоплений умершего?

Законодатель устанавливает 2 категории таких граждан, к ним относятся:

• 1 очередь – дети, супруг и родители умершего;
• 2 очередь – братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки (если родственники, указанные в первой категории, отсутствуют).

При наследовании накопительной части пенсии не имеет значения возраст и трудоспособность наследника, важен лишь факт отнесения к одной из очередей, указанных выше. Пенсионные накопления разделяются в равных долях между родственниками одной очереди, соответственно, если наследник один – то ему достанется вся имеющаяся часть накопительной пенсии.

Отдельно следует упомянуть про материнский капитал, который был направлен на формирование накоплений. Если указанные средства, на момент смерти женщины, не были ей выплачены, то претендовать на них могут только:

• отец (усыновитель) ребёнка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал;
• несовершеннолетние дети умершей женщины;
• совершеннолетние дети умершей женщины, обучающиеся очно, до окончания обучения, но не дольше, чем до достижения ими 23 лет.

Виды выплат пенсионных накоплений

Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):

• единовременная выплата — выплата всей суммы сразу.

Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.

• срочная выплата — срок выплаты не может составлять меньше 10 лет.

Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.

• накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.

Кому причитается неполученные пенсионные накопления?

Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.

Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.

Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).

В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.

Условия выплаты сбережений

Получить пенсионное наследство можно при соблюдении ряда условий:

1. Покойный должен быть участником накопительной системы. Такую пенсию могли оформить граждане, рожденные после 1967 года, а также те, кто вносил на накопительный счет личные средства или переводил на него деньги материнского капитала. Подтверждением участия в этой системе является договор, подписанный с ПФР или НПФ.
2. Передача правопреемникам денег с накопительного счета положена только в том случае, если его владелец не дожил до пенсионного возраста. Другими словами, если средства на его счету остались нетронутыми (он не получал ежемесячно эти деньги в качестве пенсии), то они переходят по наследству.
3. Получение сбережений покойного также возможно, если тот при жизни оформил срочную выплату (правопреемники получат оставшиеся на его счету деньги).
4. Выплата наследникам положена также в случае, если при жизни владелец счета подавал заявление на единовременную выплату средств, но не успел ее получить в связи с кончиной.

Как быть в случае просрочки периода для получения денег?

Для получения накопительной части наследник должен обратиться в фонд в течение полугода со дня смерти родственника. По истечении этого срока фонд не сможет принять заявление о назначении выплаты. В таком случае право на получение денег можно восстановить.

Наследнику нужно подать исковое заявление в районный суд. В иске нужно указать следующее:

1. В шапке документа – наименование суда, данные истца (ФИО, номер телефона и адрес), данные ответчика (наименование и контактные данные ПФ, в котором хранится наследуемая сумма денег).
2. Дата смерти владельца счета.
3. Степень родства и перечень документов, подтверждающих это.
4. Указание права на получение накопительной пенсии.
5. Причины, по которым был упущен 6-месячный срок обращения в фонд.
6. Прошение о восстановлении срока.
7. Перечень прилагаемых документов.

Обязательная доля наследства

При наследовании по завещанию существует такая особенность, как обязательная доля. Говоря обычным языком, это доля наследства, ограничивающая завещание, так как ее в любом случае получит каждый претендент, если не откажется. Обычно обязательная доля выплачивается из имущества, которое не было учтено в завещании.

Но в случае, когда такого имущества не хватает, чтобы покрыть полный объем такой части, то выделяются еще средства уже учтенные в завещании, даже в урон обычным наследникам. Достаточно мало лиц можно приписать в претенденты на обязательную долю.

Например:

• Получить обязательную долю смогут дети умершего (в том числе и усыновленные), которые в момент смерти своего отца или матери не достигли совершеннолетия.
• Дети наследодателя, которые достигли своего 18-летия, но по состоянию здоровья или возрасту их можно приписать к нетрудоспособным.
• так же, нетрудоспособные родители наследодателя, его усыновители имеют право на обязательную долю.
• Иждивенцы, которые признаны нетрудоспособными или недееспособными. Сюда можно отнести внуков, опекаемых им детей, приемных детей.
• Супруга или супруг наследодателя, которые лишены трудоспособности.

Процедура наследования накопительной пенсии

После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:

• проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
• при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
• выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
  • если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
  • будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
  • ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
• определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
  • при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
  • при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
  • при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
• определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
  • рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
  • выносит решение об их выплате;
• определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).

Экскурс в историю: по следам отчислений

Базовая, страховая и накопительная — именно такой «пирог» представляет собой нынешняя пенсия с 2002 года. Наследники могут претендовать только на ее последнюю часть, в которую входят средства, переводимые на лицевой счет человека работодателем.

Похожие записи:

• Правила перевозки детей в автомобиле 2023
• Добро дошли! Как россиянину получить ВНЖ и гражданство Сербии
• Сотрудник уволился и принес больничный после увольнения