Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить социальную ипотеку в Москве в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Покупка собственного жилья – крайне сложная задача для подавляющего большинства граждан страны, в том числе, и для москвичей. Приобрести квартиру или оплатить строительство жилья может далеко не каждый. Одним семьям совершить столь крупную покупку не позволяет низкий уровень дохода, другим – недостаточное количество накопленных сбережений. Для решения столь сложной проблемы были разработаны программы социальной ипотеки в Москве.
Социальная ипотека 2023 включает комплекс государственных программ кредитования, а также целый спектр специальных банковских продуктов, которые могут частично пересекаться с государственными. Сегодня банки предоставляют льготные кредиты на строительство жилья в Москве, а также социальную ипотеку на вторичное жилье и первичную недвижимость.
Требования к недвижимости
По условиям можно:
-
купить жилой дом с ЗУ от застройщика;
-
приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;
-
купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;
-
приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;
-
заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;
-
заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.
Для граждан, поставленных в очередь на получение муниципального жилья, период ожидания может затянуться на долгие годы. Чтобы решить жилищную проблему регионы могут принимать собственные программы поддержки нуждающихся граждан. На территории Москвы действует программа социальной ипотеки, базовые правила которой заключаются в следующем:
- претендовать на социальную ипотеку могут лица, официально состоящие в муниципальной очереди;
- реализация указанной программы происходит путем приобретения недвижимости у муниципалитета – для этого заключается договор купли-продажи с Департаментом имущественных отношений Москвы;
- оплата квартиры происходит за счет собственных сбережений граждан, а также ипотечных средств коммерческих банков;
- после покупки жилья граждане будут сняты с очереди и не смогут претендовать на муниципальную квартиру.
В 2006 году правительством Москвы был принят закон № 29, который регулирует нормы обеспечения прав жителей столицы на жилые помещения. Статья 35 этого документа как раз касается вопроса социальной ипотеки.
В рамках программы может быть предложено жилье из городского фонда (квартира или комната) в соответствии с нормами предоставления – не менее 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в деле по жилищному учету нуждающихся.
При расчете стоимости, по которой жилье подлежит выкупу, применяется соответствующая Методика, утвержденная Постановлением столичного правительства № 703-ПП. Гражданам реализуется жилье, цена которого зависит напрямую от следующих параметров:
- времени, в течение которого семья находится на учете в составе нуждающихся в улучшении жилищных условий (количество полных лет);
- наличие права на льготное предоставление жилья.
Благодаря применяемой методике, стоимость выкупа жилья существенно снижается в сравнении с приобретением его на рынке недвижимости. Таким положительным опытом воспользовались уже несколько тысяч московских семей, получив долгожданные ключи от квартиры, ставшей доступнее.
Какими законодательными нормами регулируется
С 1 января 2018 года регламентация действия программы происходит в рамках Постановления Правительства от 30 декабря 2017 года №1710, устанавливающего условия действия и правила реализации программы государственной поддержки малообеспеченных категорий граждан – «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Данная программа стала правопреемником государственной помощи населению по программе «Жилище» и подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», которых были досрочно прекращены по инициативе Правительства РФ.
Теперь все вопросы, связанные с жилищем для молодых семей, регулируются с помощью:
- Положений Жилищного кодекса.
- Постановления Правительства №1710.
- Региональных и муниципальных нормативных актов, основанных на действующей программе по обеспечению жильем граждан РФ.
Отмечается, что муниципалитеты самостоятельно определяют размер и вид финансовой поддержки исходя из интересов малообеспеченных граждан и общего размера поступивших перечислений из государственного бюджета в каждый регион.
Преимущества программы
Преимуществ у программы социальной ипотеки для молодых семей множество, но прежде всего данная субсидиарная помощь позволяет приобрести жилье тем гражданам, которые в нем остро нуждаются, но не имеют достаточного количества средств на внесение первоначального взноса.
Более того при выборе конкретной программы условия предоставления помощи могут существенно изменяться, что делает государственную поддержку более ориентированной на требования и запросы граждан России. Так, если граждане уже взяли ипотечный кредит, они может обратиться за предоставлением налогового вычета или перерасчета переплаты процентов с последующим внесением установленной суммы в счет погашения долга.
Для семей с детьми существуют более лояльные условия помощи, так как программа направлена прежде всего на улучшение демографической ситуации в стране с последующим увеличением естественного прироста населения.
Выгодные предложения финансовых учреждений
| Банк | Название кредитной программы | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
| Банк Москвы | Материнский капитал | 14,95% | от 500 тыс. руб. | до 50 лет | Материнский капитал |
| Россельхозбанк | Материнский капитал | 11,9 — 14,5% | 3 тыс. — 600 тыс. руб. | до 25 лет | Нет |
| Молодая семья | 11,9 — 14,5% | 3 тыс. — 600 тыс. руб. | до 25 лет | 10% | |
| Сбербанк | Военная ипотека | 11,75% | до 2050000 рубуб. | до 20 лет* | 20% |
| Приобретение строящегося жилья | 10,4 — 10,9% | 45 тыс. — 15 млн руб. | до 30 лет | от 15% | |
| ВТБ 24 | Ипотека для военных | 12,1 — 13,1% | до 2 млн руб. | до 14 лет* | 20% |
| АК Барс | Обеспечение жильем молодых семей | 14,5% | от 100 тыс. руб | 1-20 лет | от 10% |
| Снежинский банк | Молодые ученые | 10 −10,5% | от 300 тыс. руб. | до 25 лет. | 10% |
* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.
Начнем с того, что в Жилищном Кодексе порядок предоставления субсидий на приобретение жилья и социальной ипотеки отсутствует. В этом документе вообще понятие «ипотека» не фигурирует. Уделяя значительное место в предоставлении социального жилья малоимущим лицам, вопросы улучшения жилищных условий другим категориям граждан ЖК РФ оставляет на усмотрение органам государственной и региональной власти. Так, согласно статье 2 ЖК РФ органам государственной и местной власти делегировано право на использование бюджетных средств с целью субсидирования граждан для приобретения жилья или осуществления индивидуального строительства. А в статьях 13 и 14 эти органы наделены полномочиями по установлению порядка предоставления жилых помещений государственного жилищного фонда не только малоимущим, но и иным гражданам России, которые нуждаются в жилых помещениях.
Больше ЖК РФ к этому вопросу не возвращается.
Такая позиция законодателя свидетельствует, что федеральные органы власти не навязывают регионам формы содействия в приобретении жилья местному населению, но и не контролируют этот процесс.
31 марта 2010 года вышло распоряжение Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы, в котором устанавливалась средняя стоимость строительства 1 кв. м жилой площади в 48116,69 рублей (на основе данных, подготовленных Департаментом городского заказа капитального строительства города Москвы), а также прогнозируемый уровень инфляции.
Распоряжением поручено Управлению реализации программ обеспечения нуждающихся в улучшении жилищных условий производить расчет выкупных стоимостей жилых помещений, используя приведенные показатели, в соответствии с Методикой, утвержденной распоряжением Правительства Москвы от 14.12.2006 N 2586-РП. Далее указано, что действие распоряжения распространяется на договоры купли-продажи, мены жилых помещений и др., подлежащие заключению на основании правовых актов органов исполнительной власти города Москвы, принятых после 1 апреля 2010 года.
Не очень понятно, что двигало тогдашним – ныне бывшим руководителем Департамента, и почему наперекор постановлениям Правительства Москвы он принял к действию другую инструкцию, но чиновники на местах распоряжению подчинились охотно, присвоив очередникам индекс 1,0. В самом деле, 9 метров заведомо меньше, чем 18, да и гражданин России коренной москвич — чем не физическое лицо?!
Напоминаю, что термин «нуждающиеся в улучшении жилищных условий» относится к москвичам, вставшим на жилищный учет до 2005 года. Этим распоряжением «нуждающихся» как бы приравняли к «нужным». Тем, кто встал на очередь после 2000 года оно, может быть, и выгоднее, но для очередников-старожилов с понижающим коэффициентом стоимость жилья возросла.
Первым забили тревогу молодые семьи, физический возраст которых примерно равнялся сроку пребывания в очереди (на учет встали еще их деды и отцы). Молодые готовили документы, рассчитывая на ипотеку в доме серии ИП-46с в г. Чехове, но им вдруг объявили о внезапном повышении цен. Стоимость двухкомнатной квартиры, которую в марте посчитали около 1 200 000 рублей, ни с того ни с сего возросла на 60%. Трехкомнатная квартира расчетной стоимостью 2 650 000 рублей поднялась до 4 100 000 рублей. Такая разница образовалась не только за счет коэффициента «обеспеченности», но и по причине отсутствия Чехова в списке областных понижающих коэффициентов. Фактически по стоимости социального жилья районный Чехов приравняли к Москве.
Не ожидавшие подобного взлета цен очередники стали отказываться от ипотеки. Эта тенденция не осталась незамеченной в Правительстве Москвы, и пресловутое распоряжение было отменено. Стоимость жилья по социальной ипотеке в городе Чехове пересчитали.
Приведенный пример показывает, что без контроля со стороны федеральных органов в регионах можно столкнуться со случаями узаконенного произвола, сводящего к минимуму самые благородные замыслы.
Чтобы улучшить жилищные условия, нужно собрать большой пакет документов: справки о доходах членов семьи и об их имуществе, все документы о льготах и наградах. После в жилищном комитете поставят в очередь на субсидию или аренду.
При этом надо учитывать, что суммарный доход членов семьи не должен быть выше дозволенного региональными актами. То есть семья должна считаться малоимущей. В каждом регионе свой прожиточный минимум. Сумма дохода всей семьи должна быть поделена на количество членов семьи, прописанной и проживающей в квартире. Доход на члена семьи не должен быть выше минимального прожиточного минимума.
Например, отец семьи в Санкт-Петербурге получает 40 000 Р, его жена не работает, мать получает пенсию 10 000 Р, а еще у него трое детей. Суммарный доход — 50 000 Р. Делим его на количество всех членов семьи — 6 человек.
Получается, что на каждого члена семьи приходится 8300 Р. А это меньше прожиточного минимума: в 2023 году прожиточный минимум в Санкт-Петербурге составляет 14 476 Р. Эту сумму каждый год пересматривают.
Какие нужны документы
Для участия в госпрограмме по оформлению соципотеки малоимущие лица должны подготовить и предоставить следующий комплект документов:
- документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
- паспорт заявителя и супруга/супруги при наличии;
- документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
- документы о доходах и занятости;
- анкета-заявление на получение льготного кредита;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о браке/разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.
Чем это выгодно семьям
Льготная ипотека на вторичное жилье поможет молодым семьям при рождении ребенка быстрее переехать в готовую квартиру, а не ждать несколько лет завершения строительства дома, обратил внимание член Российской гильдии риелторов, эксперт рынка недвижимости Константин Барсуков.
Кроме того, поддержка спроса со стороны семей с детьми поможет побороть порочную практику массового строительства малогабаритных квартир, отметила президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
«Застройщики увлеклись строительством „шкафов для хранения людей“, потому что они дешевле, — заявила эксперт. — Но нужно поддерживать не их сиюминутную попытку заработать побольше денег, а стимулировать строительство жилья, которое будет цениться десятилетиями. Этому помогут льготные ипотечные ставки на квартиры больше 50 квадратных метров. Застройщикам станет выгодно строить нормальное жилье».
Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:
1. Молодые семьи с детьми
Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.
2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий
В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.
3. Военнослужащие и ветераны боевых действий
Представители это категории должны быть участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в течение трех лет.
4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста
К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.
Регулирующие документы — Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказ Министра обороны РФ от 24.04.2017 № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».
В первые 20 лет эти деньги можно потратить только на приобретение жилья, а позже — по своему усмотрению. Через три года после вступления в НИС военнослужащий может потратить накопленные средства на первый взнос по ипотеке или на покупку жилья.
С помощью военной госипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком. Приобретаемая в ипотеку жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.
Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.
Срок военной госипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы господдержки кредита и банковской ипотечной программы.
Сам военнослужащий не выбирает срок возврата ипотеки, и каждый год этот срок уменьшается из-за увеличения размера взноса.