Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «У банка забрали лицензию. Куда обращаться за своими деньгами?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность. ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов. Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.
Как вернуть деньги со счета ИП(Индивидуального Предпринимателя)?
Если ИП ранее (до 1.01.2014 г.) открывал специальный коммерческий счет, то его вклад однозначно не подлежал страхованию, и поэтому расчеты производились совершенно по другой схеме. После 1.01.2014 г. ИП тоже стали субъектами обязательного страхования вкладов с лимитом в 1,4 миллиона рублей.
Список документов, подаваемых банку-агенту ИП при наступлении страхового случая:
— заявление с обоснованной суммой материальной претензии и списком документов, подтверждающих наличие банковских обязательств перед ИП;
— выписки из ЕГРП, ОГРН;
— копия ИНН;
— договоры банковского вклада, расчетно-кассового обслуживания;
— исполнительные листы, свидетельствующие, что судебные решения вступили уже в силу;
— ценные бумаги (в том числе векселя, облигации, сертификаты);
— выписки по счетам с указанием последних получений, финансовых остатков на дату отзыва;
— платежные поручения, приходно-кассовые ордеры, документы о наличных взносах, другие подтверждающие денежные поступления документы.
Как снять деньги с карты, если у банка отозвали лицензию?
Если вы хотите снять деньги с карты после того, как у банка отозвали лицензию, вам поможет этот алгоритм действий. Когда Центробанк отзывает лицензию у банка, он моментально сообщает об этом Агентству по страхованию вкладов. АСВ назначает временного управляющего в этот банк, собирает активы, формирует список кредиторов первой очереди. В него входят вкладчики банка, владельцы карточных счетов и т.п.
Когда реестр сформируется, каждому, кто в нем состоит, отправляют заказное письмо с подробным описанием произошедшего, с алгоритмом действий в сложившейся ситуации.
В таком письме всегда указывается точная сумма, подлежащая уплате и зафиксированная в реестре. Эта сумма равна балансу карточки на момент отзыва лицензии. Вместе с точной суммой в письме указывается банк-агент, в котором можно получить деньги по страховке, его адреса в городе проживания клиента, контактные номера, точная дата начала выплат по страховке в конкретном банке и другая информация.
Не стоит идти в банк-агент раньше указанной в письме даты. Раньше срока вам все равно не удастся вернуть свои деньги. Нет смысла стоять в очереди в самые первые дни выплат. Вы все равно получите свои деньги в любой момент с начала выплат до полной ликвидации кредитной организации, которая длится примерно 2 года.
Дождавшись нужной даты начала выплат, можно отправляться в любое отделение банка-агента с паспортом. На месте нужно сообщить сотруднику, что пришли получить страховую выплату по карточному счету банка с отозванной лицензией. Сотрудник банка сверит ФИО и данные с реестром и выдаст заявление, которое нужно будет заполнить. В заявлении нужно указать желаемый способ получения денег: наличными или банковским переводом по номеру счета.
В первом случае вы получите деньги в день обращения. Во втором случае — в течение 3-х рабочих дней.
Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?
Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России. Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.
Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:
- Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
- Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
- Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
- Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
- Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
- Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства
Что происходит с банком
ЦБ может отозвать лицензию у банка по множественным причинам: например, из-за грубых нарушений, несоблюдения правил и прочее. Полный список причин можно найти в ст. 20 “О банках и банковской деятельности”. После того, как банк лишается лицензии, временная администрация берет управление финансовым учреждением в свои руки. Она занимается составлением списков кредиторов, проведением дополнительных проверок, оповещением клиентов об отзыве лицензии и т.д. Информация о банках, лишившихся лицензии, также публикуется на официальном сайте Банка России.
По результатам проверок, принимается решение о дальнейшем существовании банковской организации: это может быть как ликвидация, так и признание банка банкротом.
Финансовое учреждение прекращает свою деятельность, происходит закрытие всех отделений и филиалов, пластиковые карточки блокируются, а все открытые счета замораживают. Денежные средства передают в Центробанк, где они зачисляются на спецсчет.
Отозвали лицензию: как вернуть деньги?
Каждый может попасть в ситуацию, когда его деньги, заработанные собственным трудом, близки к утрате. Откровенно, ни один банк никогда не заявит сам о том, что у него проблемы и уже рядом его конец как кредитной организации.
Прежде чем вкладывать деньги в какое-то учреждение, стоит всё обдумать и внимательно просчитать. Необходимо также уточнить финансово-юридическое положение организации. Эта информация поможет вам также, если у банка уже отозвали лицензию, и вы не знаете, как вернуть деньги. Рассмотрим разные ситуации:
- На официальном сайте ЦБ России опубликован список всех банков, кредитных и страховых организаций. Если там нет финансового гиганта, обслуживающего вас, очевидно, что свой статус он потерял. Необходимо срочно идти и забирать свои деньги!
- Обслуживающий вас банк внезапно начал повышать ставки по вкладам? Есть повод задуматься! С помощью высокого процента банк сможет заработать на вас гораздо больше, чем ему положено по закону.
- Резкое сокращение филиалов, представительств и дочерних организаций финансового гиганта говорит о том, что он больше не в состоянии содержать их и находится на начальных стадиях банкротства. Чтобы возвратить свои деньги, необходимо написать претензию и обратиться с ней к менеджеру обслуживающего вас банка. Он подаст заявление в АВС.
- Вы пришли в банк и получили отказ сотрудников вернуть вклад до востребования? Это самая распространённая ситуация, когда у финансового гиганта отбирают лицензию. Так, банк не может вернуть вам вклад, поскольку, по закону, вынужден будет отдать его в АВС. В этом случае при отзыве лицензии деньги вам возвратят, но чуть позже.
- На сайте обслуживающего банка есть сведения о судебных спорах с его кредиторами. Обнаружили это? Срочно заходите на сайт Арбитражного суда своего города и ищите в картотеке дел о банкротстве его реквизиты!
После того как у банка отозвали лицензию, все его обязательства перед вами переходят к банку-партнёру или к Агентству по страхованию вкладов.
Порядок возврата денег такой:
- Написание заявления о возврате денежных средств в АВС или в банк-агент.
- Предварительный расчёт всех сумм, которые вам должны вернуть. Поможет в этом приведённая ниже таблица:
Вид вклада, счёта, деньги с которого будут возмещаться Сумма, которую АВС или банк-агент сможет отдать Депозитные вклады физических лиц 1 400 000 рублей (больше невозможно) Депозитные вклады юридических лиц До 10 000 000 рублей максимум Счета граждан для зачисления зарплаты, пенсий, пособий, стипендий, а также иных мер материальной поддержки 1 400 000 рублей (больше невозможно) Счета индивидуальных предпринимателей До 2 000 000 рублей Депозитные вклады эксроу До 10 000 000 рублей Причины закрытия расчетных счетов
Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.
Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:
- более выгодное предложение со стороны другого банковского учреждения;
- внутренние организационные изменения у клиента: присоединение к другой организации, смена вида или места деятельности;
- неудовлетворительное обслуживание со стороны банка и другие конфликты с ним;
- потребность в услугах, которые данный банк предоставить не может, или предоставляет их в неполном объеме, в неудобной форме, по слишком высокой цене;
- предложение другого банка размещать все средства только в нем (этого не требуют официально, но часто увязывают с возможностью получить кредит);
- неуверенность в перспективах работы банка, опасение, что он может потерять лицензию, приостановить работу, не сумеет вернуть деньги по требованию.
Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.
Государственные органы закрывают расчетные счета в случае банкротства предприятия или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.
Причинами закрытия счета банком бывают:
- подозрения в том, что клиент финансирует терроризм или занимается «отмывание денег» через свой расчетный счет;
- нарушается соглашение FATCA, т.е. происходит уклонение от уплаты налогов гражданами США;
- по расчетному счету нет движения средств в течение 2-х и более лет.
Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.
Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:
- Владелец счета – индивидуальный предприниматель или организация столкнется с проблемами при открытии нового счета в другом банке.
- Тому, чей счет закрыли за противоправные действия или по подозрению, может быть сложнее получить кредит и вести общение с банками в других сферах.
Это не означает какого-то поражения в правах. Но банки имеют собственные системы обмена информацией и критерии отбора клиентов. А причины отказа в кредите и других услугах они разглашать не обязаны.
Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.
Закрытие неработающих расчетных счетов особых объяснений не требует, это счета исчезнувших фирм, прекративших работу предпринимателей. Пока на счете остаются деньги для оплаты обслуживания – банк соглашается с их присутствием. Потом направляет зарегистрированному владельцу р/с уведомление и через 2 месяца закрывает счет.
Что делать если у банка отозвали лицензию
- 31.01.2020 — отозвали лицензию у Апабанкаnew
- 24.01.2020 — отозвали лицензию у НВКбанка
- 17.01.2020 — отозвали лицензию у ПФС-БАНКА
- 10.01.2020 — отозвали лицензию у Нэклис-Банка
План действий для ИП и юр лиц:
- Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
- АСВ выплачивает деньги ИП и юр лицам в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения бизнеса. То есть необходимо заранее позаботиться об открытии счета в другом банке!
- Заявление для АСВ в целях экономии времени лучше заранее распечатать и заполнить — его можно взять здесь (см. раздел «Бланки документов»).
- Берем с собой документ, удостоверяющий личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) действовать от имени данного малого предприятия без доверенности единолично либо совместно. Проще говоря, берем с собой паспорт и идем в банк, которому АСВ поручил заниматься выплатами.
- Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации: 1) В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка* — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей. 2) Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства* — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.
* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.
Нюансы:
- Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
- Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
- И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.
Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.
Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, совершившим вклад в кредитную организацию. Поэтому к нему напрямую относится Закон о государственной системе страхования вкладов, действующий с января 2014 года. Согласно этому закону, заключая договор с банком, предприниматель автоматически страхует свои средства, размещаемые на всех видах вкладов или текущих счетах, в том числе и карточных. Физлицо-кредитор банка может получить обратно сумму своего вклада полностью или в части, не превышающей 1,4 млн руб.
СПРАВКА! Ограничение в 1.4 млн руб. включает все типы средств, размещенные одним клиентом в одном банке. Проценты по счетам и вкладам также попадают под страховку. Если вся сумма не превысит лимита, вкладчик получит назад свои денежные средства полностью.
Процедура возврата вклада у банка с отозванной лицензией
Российский федеральный законопроект № 177, утвержденный в декабре 2003-го года, регламентирует положение о страховании банковских вкладов клиентов на случай банкротства финансовой организации. Согласно данному акту, если ЦБ лишил лицензии банковскую компанию застрахованную от данного рода потрясений, пользователь сможет вернуть свои сбережения через фирму-агента. Которая назначается Ассоциацией страховщиков АСВ и включается в специальный реестр ответственных финансовых структур. Данные агенты опекают вложения клиентов на протяжении одного года, в течении которого принимают все претензии вкладчиков. В соответствии с законом, возмещение по вкладам происходит в течение 14-ти суток с момента отзыва лицензии у компании.
Чтобы узнать какие валютные структуры являются агентами обанкротившейся фирмы, клиент должен посетить специальный официальный ресурс АСВ и ознакомиться с представленной на нем информацией.
Сама процедура погашения обязательств по потребительским вложениям происходит следующим образом:
- Определяются банки-агенты, которые будут ответственны за возвращение рублевых и валютных вкладов клиентам фирмы, которая была лишена лицензии;
- Агенты погашают долг обанкротившейся структуры, выплачивая пользователям компенсации в размере не превышающем 1,4 млн. рублей;
- Компания, у которой забрали сертификат, признается банкротом в процессе судебного заседания;
- Производится распродажа имущества ликвидированного банка, а вырученные в процессе данного мероприятия деньги идут на погашение долга перед вкладчиками, у которых размер вложений превышал 1 400 000 рублей.
Государственные гарантии и вкладчики банков
Таким образом, права вкладчиков в Российской Федерации надежно защищены системой государственных гарантий в размерах и рамках текущих счетов Агентства по страхованию вкладов. Деятельность компании направлена на реализацию государственной программы по защите прав вкладчиков.
В рамках действующие в настоящее время программы предусмотрена выплата страховых компенсаций по вкладам, размер которых не может превышать одного миллиона четырехсот тысяч рублей. Этот объем выплат предусмотрен по каждому отдельно взятому банку и реализуется в случае, когда у банка отозвана лицензия.
Для получения страховой выплаты достаточно обратиться в АСВ с заявлением. Обращение может быть составлено как самостоятельно, так и с консультационной помощью юристов или специалистов из службы поддержки АСВ.
Концепция страхования вкладов
На помощь «обманутым вкладчикам» приходит концепция страхования депозитов, принятая в государстве, она гарантирует людям компенсацию вложений и процентов по ним, непосредственно в случае возникновения прецедента. Федеральные банки РФ, занимающиеся привлечением денежных средств, граждан, выступают членами системы, они обязуются постоянно отчислять страховые платежи. Регулирование взаимоотношений обанкротившихся банков с клиентами — вкладчиками осуществляется на основании закона: Федеральный закон с изменениями и дополнениями № 177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц» . В России было создано объединение «Агентство по страхованию вкладов», представляющее интересы вкладчиков отечественных банков, которое, согласно вышеупомянутому закону, способствует выдаче вкладчику обанкротившегося банка ущерба до 1400000 рублей., контролирует компенсацию суммы, превышающей установленный лимит, и ведет ознакомительную и разъяснительную работу.
Непосредственно с отзывом и аннуляцией Центробанком лицензии на совершение его банковской и коммерческой деятельности и вводе отсрочки на угождение требований клиентуры вкладчиков, когда вклад застрахован, свои денежные активы и проценты можно вернуть.
Согласно законодательной базе нашей страны, обманутые вкладчики вправе получить и проценты – дивиденды и вложенные суммы денег, кроме того на доступные оперативные данные о процедуре компенсации, и ее объеме. Возврату подлежат только проценты, начисленные непосредственно до объявления об отозвании лицензии данного банка.
Рассчитывать на компенсацию следующих средств нельзя:
- если эти деньги находятся непосредственно на банковских счетах юристов, созданных ими для работы
- если это фонды в банке на доверительном управлении;
- вклады на предъявителя;
- денежные активы в зарубежных отделениях госбанков;
- электронные фонды денежных средств;
- активы в небанковских компаниях, выполняющих функции ком банка;
- прочие фонды, выделенные законом, как активы, не попадающие под компенсацию.
- Процесс компенсации страховых выплат вкладчикам.
Что будет с ипотекой или автокредитом при закрытии банка?
Эти кредиты, как и обычные, переходят к АСВ или банку-агенту. Вы также должны будете погасить сумму оставшегося долга.
Что будет с валютными вкладами и счетами?
Деньги на валютных счетах и вкладах переводятся в рубли по действующему курсу Центробанка и возвращаются так же, как и обычно. Вы также сможете получить только 1 400 000 рублей по программе страхования.
Влияет ли ситуация с отзывом лицензии банка на кредитную историю?
Все кредиты, которые были оформлены в закрывшемся банке, влияют на кредитную историю заемщика так же, как и обычно. В КИ также указываются сведения о том, что договор был передан АСВ или банку-ликвидатору.
Что будет с бонусами, накопленными по карте закрытого банка?
Все бонусные баллы, которые были накоплены по карте, сгорят вместе с ее блокировкой и закрытием. Вернуть их вы не сможете.
Застрахованы ли деньги на моментальной дебетовой карте?
Система страхования распространяется только на именные карты, привязанные к личным расчетным счетам. Если карта неименная, а большинство моментальных карточек относится к таким, то для нее такого счета не создается. Поэтому деньги на ней не застрахованы, и вернуть их вы, скорее всего, не сможете.
Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию
После того, как банк РФ лишают лицензии, Агентство страхования вкладов размещает на своем сайте данные о том, в какое время и где можно будет получить компенсацию по депозиту. Публикуется список банков-агентов, т.е. организаций, которые станут проводить выплаты.
Ничего сложного в подаче запроса на компенсацию нет: в офисе агента необходимо написать соответствующее заявление (потребуется только паспорт). После чего ожидать выплату. Суммы покрытий по валютным депозитам рассчитывают по курсу Центробанка РФ на день лишения банка лицензии. Средний период ожидания компенсации – один-два месяца с момента подачи заявки.
Если сумма – свыше 1,4 млн. рублей, то после получения основной части компенсации, требуется подать в АСВ новый запрос.
После того, как активы и имущество банка-банкрота будут реализованы, при условии, что после всех выплат останутся средства, расчеты будут произведены и по таким заявкам. Но сразу скажем о том, что денег может и не хватить.
Банк потерял лицензию, что будет с кредитом?
Если у банка отзывают лицензию, это не означает, что с заемщик снимают финансовые обязательства. Вы будете продолжать выплачивать, но уже государству, правопреемнику банка или временной администрации, назначенной ЦБ. График выплат и сумма ежемесячных взносов при этом не меняется. Правопреемник банка не меняет условия кредитного договора, т. к. не имеет на это право, но может потребовать перезаключить кредитный договор.
Перед тем как банк лишается лицензии, кредитор сообщает об этом. Информацию о лишении лицензии размещают в СМИ, и заемщикам приходит смс. На официальном сайте банка появляются сведения, что компания потеряла лицензию. Даже если вас не оповестили, что банк лишился лицензии, платить по кредиту нужно. Обязательства по кредиту переходят к агентству по страхованию, которому вы и будете выплачивать долг. Но в этом случае меняются реквизиты, которые обязана выслать компания.
Можно ли снять деньги с карты?
После отзыва лицензии у кредитно-финансовой организации Центробанк РФ сообщает об этом в АСВ, которое назначает для банка-банкрота временного управляющего делами. На этом этапе происходит сбор информации о держателях карт и вкладчиках, формируются списки на возврат денег по страховке, рассылаются письма с алгоритмом действий в сложившейся ситуации.
В каждом письме физическому лицу или представителю коммерческой организации обозначается сумма, которую обязуется выплатить банк-агент, определенный страховым договором или назначенный АСВ. В заказном письме указывается и дата начала выплат. Также дополнительно эта информация дублируется на сайте АСВ в разделе «Страховые случаи».
Далее клиенту банка — держателю банковской карты стоит придерживаться следующего алгоритма действий:
- после даты начала выплат держатель карты обратиться с паспортом в банк-агент, уполномоченный АСВ произвести возврат финансов законным владельцам в полном размере согласно остаткам по картам;
- заполнить заявление от своего имени, указав реквизиты счета, на который будут перечислены деньги.
Похожие записи: